Кредитное мошенничество

Российское законодательство называет мошенничеством преступление, при котором злоумышленник овладевает чужими денежными средствами путем обмана или злоупотребления доверием. Регулируется мошенничество УК РФ.

Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем. Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти.

Поэтому признать факт мошенничества правоохранительные органы могут только при наличии доказательств, подтверждающих предоставление ложной информации при оформлении займа.

Не каждое лицо может быть признано виновным в данном преступлении. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Достижение 16-летнего возраста.
  2. Умышленность совершенного деяния. Должно быть доказано, что человек оформил кредит, заранее зная, что не будет его отдавать.
  3. Предоставление в банк ложных данных о себе.

Если потенциальный преступник будет соответствовать указанным критериям, то возбуждения уголовного дела не избежать.

Статья про мошенничество в сфере кредитования в УК РФ не описывает, какие именно манипуляции выполняют преступники для достижения своей цели.

Определенная картина складывается только при анализе юридической и банковской практики.

На какие только ухищрения не идут мошенники, чтобы провернуть свое дело и завладеть чужими денежными средствами. Преступных схем достаточно много.

Стоит рассмотреть несколько самых часто встречаемых видов мошенничества.

Это наиболее популярная схема, при которой человек предоставляет в банк информацию о себе, не соответствующую действительности или искажающую ее. Кредитные организации проверяют заемщика по представленным документам, поэтому преступники предварительно изготавливают поддельные бумаги.

Обычно подаются следующие поддельные документы:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Рекомендации.

Подставное лицо

Тоже достаточно распространенная мошенническая схема. Осуществляется она следующим образом: преступник находит любого человека, не имеющего постоянного места жительства, приводит его внешний вид в порядок, обучает предстоящему разговору с сотрудниками банка.

После этого его отправляют в кредитное учреждение для оформления займа. После успешно проведенной операции подставному лицу отдают минимальную часть полученных денег, остальное забирают себе. В результате кредит остается оформленным на бомжа, с которого нечего взять.

В жизни нередко случает так, что люди теряют свои документы. Если гражданин теряет паспорт, есть большая вероятность, что злоумышленник найдет его и использует для своих преступных целей. Все, что нужно мошеннику, – это заменить фотографию на свою.

Банковские сотрудники обычно не проверяют подлинность паспортов, особенно если выдается экспресс-кредит, поэтому оформление проходит без проблем. В итоге настоящий владелец паспорта неожиданно узнает, что у него есть долг, да еще и кредитная история испорчена.

В редких случаях возможно, что сами банковские сотрудники являются мошенниками и оформляют на клиентов займы без их согласия.

Для этого достаточно иметь копию паспорта человека. Найти ее можно, если гражданин оформлял ранее пластиковую карту или открывал счет в банке.

Преступные махинации с кредитами ― оформление займа с целью хищения, по подложным документам и с участием реального владельца или без него. В большинстве случаев кредиты оформляют по паспортам или ксерокопиям.

Виды мошенничества с кредитами могут совершаться с участием реального человека или без него, но всегда они связаны с финансовыми организациями.

Мошенничество можно классифицировать также на две группы:

  • намеренная махинация;
  • преступная деятельность в отношении лица, не знающего о ней.

Следует разобрать каждый вид преступной деятельности подробнее.

Занять деньги легко

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Популярность услуги

Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Предлагаем ознакомиться  Возврат Страховки по Ипотеке в 2020 Году

Какая ответственность предусмотрена?

Наказания за мошенничество в сфере кредитования предусмотрены следующие:

  • Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
  • Обязательные работы – 360 часов.
  • Исправительные работы – до 12 месяцев.
  • Принудительные работы – до 2 лет.
  • Ограничение свободы – до 2 лет.
  • Арест – до 4 месяцев.

При назначении наказания судья обязательно учитывает отягчающие обстоятельства, которые усугубляют степень ответственности. К ним относится следующее:

  • Совершение деяния несколькими лицами.
  • Использование определенного статуса для оформления займа.
  • Получение особо крупного размера денег обманным путем.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

  • Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
  • Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
  • Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей. В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Что является мошенничеством по кредиту

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит.  На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Юридическими лицами

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

  • о самом заемщике;
  • о целях получения кредита;
  • об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

Предлагаем ознакомиться  Как погасить кредит страховкой? Разбираем конкретные случаи

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

Суть кредитного мошенничества

Если человек внезапно узнает, что у него имеется задолженность по кредиту в банке, а на самом деле он ничего не оформлял, потребуется немедленно принять меры по решению проблемы.

В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином. К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения.

Если руководство банка проигнорировало претензию, следует посетить отделение полиции и написать заявление о возбуждении уголовного дела. Если есть достаточные основания для этого процесса, то далее остается ждать результатов проверки и передачи дела в суд.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует придерживаться следующих мер предостережения:

  1. Никогда не оставлять никому оригиналы своих документов.
  2. В случае утери паспорта срочно обращаться в паспортный стол и сообщить о случившемся.
  3. Если для получения какой-то услуги необходима копия бумаг, не нужно оставлять лишние экземпляры.
  4. Не вносить оплату за помощь кредитного брокера раньше времени.
  5. Заключать договор с брокерами, внимательно прочитав каждый его пункт.
  6. Требовать при каждом совершении финансовой операции в банке документальное подтверждение.
  7. Воздерживаться от обращения в кредитные организации, выдающие экспресс-займы.

Предусмотренное ст.159.1 мошенничество в сфере кредитования встречается достаточно часто, поэтому необходимо быть максимально внимательными, как сотрудникам банка, так и заемщикам.

Существует несколько способов получить кредит обманным путем. Приведем наиболее популярные и распространенные схемы мошенничества в сфере кредитования.

Мошенничество в отношении кредитора, когда он не знает о займе, производится на мелкие суммы до 100-150 тыс. рублей. Оформление ипотеки или автокредита маловероятно, ввиду более тщательной проверки банком. Кредиты оформляют по банковским продуктам, обещающим быструю выдачу денежных средств наличными.

В погоне за клиентами и продажами даже крупные организации позволяют себе халатное отношение к проверке документов. Мошенники могут оформить кредит без ведома кредитора несколькими способами:

  • В преступной схеме может участвовать сотрудник банка, который закроет глаза на явное несходство пришедшего человека с фотографий или на подмену фотографии.
  • Онлайн-кредитование также благоприятная почва для мошенничества при оформлении и получении кредита. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии.
  • Еще один распространенный метод ― покупка товаров через интернет-магазины. Мошенники оформляют кредит без первоначального взноса по паспорту и получают технику. Затем ее продают через онлайн-площадки.
  • Кредитное мошенничество особенно развито в микрофинансовых организациях. В погоне за клиентами и выручкой сотрудники МФО, которые получают зарплату в зависимости от суммы выданных кредитов, могут выдать заем любому человеку с чужим паспортом.

Если мошенники взяли кредит по ложным документам, доказать это и найти преступников практически невозможно. Полиция неохотно берется за такие дела. Например, на Украине преступная схема действовала на протяжении 2 лет и в силу небольших сумм производство практически не велось. Общая сумма оформленных кредитов по итогу оказалась около 2,2 млн рублей, а поймали их случайно, когда преступники потеряли бдительность.

Что делать, если на гражданина незаконно повесили кредит?

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования. Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны. Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Предлагаем ознакомиться  Расторжение договора займа - соглашение, досрочное расторжение, по инициативе заемщика, условия, в 2020 году, в одностороннем порядке, как расторгнуть

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

  • штраф-до 120 тыс. рублей, но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • исправительные работы – до 1 года;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет.

Мошенник

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  1. экспертные заключения различных специалистов;
  2. свидетельства очевидцев и потерпевших;
  3. документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

  • завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
  • наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
  • перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
  • продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
  • поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
  • использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
  • поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
  • передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Что является мошенничеством по кредиту

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

  • несовпадение оттиска печати на фото;
  • следы разрезаи замены изображения;
  • следы клея;
  • несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.