Автокредит Сбербанка для физических лиц в 2020 году

Автокредиты пользуются стабильным спросом. Новые автомобили чаще покупают в кредит, чем на собственные накопления.

Растущий спрос создает высокую конкуренцию среди банков – они вынуждены бороться за каждого клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Чтобы завлечь клиента, банки улучшают условия кредитования – снижают процентную ставку, увеличивают максимальную сумму займа, расширяют список доступных автомобилей. Некоторые финансовые учреждения даже не требуют оформления страховки на автомобиль.

Процентные ставки в кредитных организациях РФ отличаются. Ставка зависит от:

  • стоимости автомобиля;
  • сроков возврата кредита;
  • валюты, в которой был выдан автокредит;
  • текущего тарифа банка.

Банковские тарифы часто меняются. Чаще всего – из-за изменений ключевой ставки Центрального Банка РФ. Снизилась ключевая ставка – снизились ставки по кредитам, и наоборот.

По данным портала Банки.ру, средняя ставка в России – 12%. Но предложения банков существенно отличаются.

Некоторые банки разрешают не оформлять обязательную страховку, но процентная ставка по таким автокредитам выше. Например, в банке Россия покупка автомобиля с оформлением страховки обойдется в 12,5 – 14,5%, а без страховки – под 17,5 – 18%.

В ВТБ ставка от 3,2% до 20,9%, а в Тинькофф Банке – от 9,9% до 21,9%. Оформление страховки – обязательное условие этих кредитных организаций.

Чаще всего автокредиты выдают на срок от 1 года до 5 лет.

Рефинансирование создает экономию – заемщик будет платить по более низкой процентной ставке.

В Сбербанке

Крупнейший российский банк выдает автокредиты по нескольким тарифам:

  1. «Надежный». Можно купить новый и поддержанный автомобиль. Процентная ставка от 17,9% до 21,9%. Она зависит от срока кредитования и марки автомобиля. На отечественные машины процентная ставка ниже, чем на импортные и бывшие в употреблении.
  2. «Драйв». Ставка от 9,9% до 20,9%.

По тарифам «Надежный» и «Драйв» можно оформить кредит без страховки. Но тогда заемщик будет платить максимальную ставку – 21,9% по тарифу «Надежный», и 20,9% по тарифу «Драйв».

В России есть и льготные  программы автокредитования. Они работают с 2015 года, и отличаются от обычных автомобильных кредитов тем, что государство компенсирует часть стоимости транспортного средства. Или выплачивает часть процентов вместо заемщика.

Цель программы – сделать автомобиль доступным. Государство дает до 10% от стоимости транспортного средства на первый взнос, а для жителей Дальневосточного федерального округа – 25%. Например, если москвич оформляет кредит на машину стоимостью 1 млн рублей, 100 тыс. рублей вместо него выплатит государство.

Субсидия не выдается заемщику на руки, государство сразу перечислит деньги на счет банка – чтобы их не тратили на другие цели.

В программе принимают участие не все. Она доступна только:

  • семьям, у которых на момент обращения в банк есть двое несовершеннолетних детей, и они покупают первый в жизни автомобиль;
  • выпускникам вузов, у которых на момент покупки нет семьи и детей.

Общие требования к участникам, которые претендуют на субсидию от государства:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие водительских прав на момент подачи заявления в банк. Если прав нет, государство не выдаст субсидию.
  3. Только новый автомобиль.
  4. Российская сборка. Не обязательно, чтоб он был российского производства. Это может быть и Хендай, Киа или Форд. Главное – чтоб он был собран в России.
  5. Максимальная цена автомобиля – 1,45 млн рублей.
  6. Максимальные вес – 3,5 тонны.
  7. Автомобиль выпуска не ранее 2017 года.
  8. Куплен в салоне партнера банка.

Прежде чем обращаться к дилеру, узнайте, с какими банками он работает, и субсидируются ли они государством. Если да, примите участие в программе льготного кредитования. Если нет – ищите другой банк или другого дилера.

Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России. Здесь точно есть государственное субсидирование.

Сбербанк выдает автокредиты лицам, которые соответствуют требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • платежеспособность;
  • прописка в регионе, в котором оформляется заем;
  • положительная кредитная история.

Выдает ли сбербанк автокредиты

Требования к документам стандартные:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН-код;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка о доходах.

Если вы покупаете первый автомобиль и хотите участвовать в программе государственного субсидирования, дополнительно понадобятся документы на детей – достаточно будет предъявить свидетельства рождения.

Страхование

По большинству залоговых кредитов Сбербанк требует страховку. Автокредиты – не исключение, залоговое имущество необходимо страховать по КАСКО.

КАСКО – это страхование транспортного средства от ущерба или угона. Если машина попадет в аварию, или ее угонят, страховая компания компенсирует ущерб.

Страховка оформляется в течение 10 рабочих дней после оформление кредита – это обязательное условие Сбербанка. После оформления полиса, его нужно предоставить банку. Если этого не сделать, или сделать не вовремя, банк вас накажет – штрафом, пней или повышением процентной ставки.

Стоимость страховки за первый год можно включить в сумму кредита – чтобы не платить всю сумму стразу. Продление страховки за второй и последующие годы заемщик оплачивает самостоятельно.

Автокредитами занимается дочернее предприятие Сбербанка – Сетелем Банк. Заявка подается в Сбербанк, а подтверждают ее уже в Сетелем Банке.

Есть два способа оформления автокредита в Сбербанке:

  1. Прийти в отделение банка, написать заявление и ждать до 4 дней, пока его рассмотрят.
  2. Подать электронную заявку – через сайт Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Доступен для действующих клиентов Сбербанка.

Выдает ли сбербанк автокредиты

Второй вариант – самый простой и быстрый. Рассмотрим его детальней.

  1. Скачиваем мобильное приложение или регистрируемся в Сбербанк Онлайн.
  2. Выбираем программу кредитования. Программы есть в мобильном приложении,  на сайте Сбербанк Онлайн и на сайте Сетелем Банка.
  3. Оформляем заявку. Выбираем «Подать заявку», заполняем все поля и отправляем.
  4. Ждем уведомление от Сетелем Банка. Его отправят по СМС или электронной почте.
  5. Получаем список дилерских центров. Выбираем ближайший и едем смотреть автомобиль.
  6. Оформляем кредит в дилерском центре. Ехать в банк не нужно. В офисе дилера всегда есть банковские сотрудники, которые специализируются на автокредитах.
  7. В течение 10 дней после оформления кредита, делаем страховку на транспортное средство и приносим ее копию в банк.

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитоспособность заемщика. Юридическое лицо проверить сложнее, чем физическое. Поэтому сроки рассмотрения заявки могут затянуться до нескольких месяцев.

Предприятия оформляют автокредиты чтобы расширить производство – например, когда фермерскому хозяйству не хватает техники для сбора урожая. Или расширить бизнес – например, службе такси с собственными автомобилями не хватает машин для обработки клиентских заявок.

Прежде чем выдать автокредит юрлицу, банк проверит:

  • регистрационные документы;
  • бухгалтерскую отчетность на предмет ликвидности;
  • документы по хозяйственной деятельности;
  • изучит бизнес-план – чтобы понять, насколько полезным для бизнеса будет купленное транспортное средство;
  • изучит конкурентов компании и ее позиции на рынке.

Сбербанк кредитует малый бизнес и индивидуальных предпринимателей по программе «Бизнес-Авто». В программе участвую предприятия и ИП с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 11%;
  • сумма – от 150 тыс.;
  • сроки – до 7 лет.

Выдает ли сбербанк автокредиты

Выгодные условия в 2020 году на приобретение автомобиля физическим лицам предлагает Сбербанк. Он одобряет клиентам займы на покупку автомобиля под небольшие проценты, обусловлено это тем, что кредитная организация страхует себя от неуплаты путём оформления в залог приобретённого автомобиля. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, конечный результат зависит от индивидуальных условий и определяется в индивидуальном порядке.

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

  • Получить льготный займ может исключительно гражданин РФ.
  • Автомобиль, приобретаемый в рамках акции не должен стоить более 1 миллиона рублей.
  • Вес транспортного средства не более 3,5 тонн.
  • Машина не должна быть предложением вторичного рынка и датой выпуска не позднее одного года с момента покупки.
  • Займ предоставляется на три год.
  • Покупатель самостоятельно вносит 20% от стоимости автомобиля.
  • Машина должна быть продуктом сборки отечественных заводов.сбербанк автокредит процентная ставка 2020 калькулятор

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Для того чтобы рассчитывать на одобрение, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения.
  • Наличие паспорта РФ и водительского удостоверения.
  • Возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ или документом о доходах за три месяца по форме утверждённой банком.
  • Не менее года непрерывной работы на последнем месте (подтверждается предоставление заверенной копии трудовой книжки).
  • Положительная кредитная история.
Предлагаем ознакомиться  Как активировать кредитную карту сбербанк

Ограничения на получение займа для приобретения автомобиля накладываются на женщин, находящихся в декретном отпуске. Если ребёнок не достиг 6-месячного возраста, займ не может быть оформлен.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Перед заключением договора рекомендуется удостовериться, что гражданин соответствует требованиям, выставляемым банком. Сюда относится гражданство, возраст, наличие необходимых документов.

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

  • 14,5% – на срок до года;
  • 15,5 – 1-3 года;
  • 16% – 3-5 лет.

Для физ.лиц такой вариант считается очень выгодным, поскольку в других банках автокредитование предлагается под более высокий процент.

  1. Обратиться в салон, который сотрудничает с банком, и выбрать подходящий автомобиль.
  2. На ресурсе банка заполнить заявку на кредитование и отправить ее на рассмотрение.
  3. Дождаться итогового решения по заявке.
  4. Подписать в салоне договор купли-продажи и документы по страхованию.
  5. Деньги поступают на счет салона после подписания документа.
  6. Автомобиль передается новому владельцу.

По аналогии обстоит вопрос с покупкой подержанной машины, с той лишь разницей, что продавцом выступает гражданин, а не салон. Важным моментом является то, что весь период кредитования автомобиль является залоговым имуществом и совершать с ним правовые сделки запрещено законом.

Требования

 В будущем году к гражданам, претендующим на автозайм, будут предъявляться дополнительные требования. В частности, речь пойдет о таких моментах:

  • наличие российского гражданства;
  • не младше 21-го года и не старше 75-ти лет;
  • с трудовым стажем на текущем рабочем месте от полугода;
  • не меньше 15% стоимости авто нужно будет внести в виде начального взноса.

Вполне возможно, что к определенным клиентам будут предъявляться и дополнительные требования, но перечисленные условия являются основными и обязательными.

Документы

Без подтверждения места трудоустройства и заработка С подтверждением занятости и дохода
·      заявка в форме анкеты на бланке банка;

·      гражданский паспорт с пропиской;

·      второй документ, подтверждающий личность (на выбор): загранпаспорт, СНИЛС, В/у и другие.

К списку указанному в первом столбце таблицу потребуется добавить:

·      справка о фин.состоянии  заемщика;

·      документы о занятости гражданина;

·      купчая на автомобиль и чек на оплату;

·      документ о страховании;

·      квитанция о внесении начального взноса;

·      бумаги об уплате страховой премии, если она не включена в сумму займа.

Если на момент обращения в СБ, клиент не имеет там действующего вклада, открытого счета или зарплатной карты, куда зачислялся заработок за последние полгода, то процентная ставка будет увеличена.

  1. Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
  2. Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
  3. Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
  4. Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
  5. Наличие специальных условий от производителей авто.
  6. Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

  • «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
  • «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
  • справка в свободной форме;
  • налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

  • 24 месяцев;
  • 36 месяцев;
  • 48 месяцев;
  • 60 месяцев.

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

  1. Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
  2. Подайте документы эксперту по кредитованию.
  3. Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
  4. Оформите страховку КАСКО.
  5. Подпишите договор кредитования.
  1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
  2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
  3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
  4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

По состоянию на сегодня, в Сбербанке действуют две основные программы автокредитования:

  • Стандартный заем «Классика», выдаваемый с подтверждением дохода клиента и полным пакетом документов.
  • Автокредит «Экспресс» по двум документам.

Это «сквозная» классификация автокредитов в Сбербанке для физических лиц, которая действует для всех тарифных предложений. Сами тарифы разработаны:

  • для покупки новых машин («Стандарт», «Партнерский» и его модификации 2018 года, «Бизнес», «Евростандарт»);
  • для приобретения подержанных автомобилей («Надежный», «Авто онлайн», «Авто с пробегом», «Специальный»).

В рамках целевой программы (классический автокредит Сбербанка) займы оформляются только на физических лиц.

Гражданам

Гражданам РФ доступны все тарифные планы, действующие на 20 марта 2018 года. Средняя процентная ставка по предоставляемому автокредиту в Сбербанке составляет 14–15%. Для зарплатных клиентов – от 12,5–13%. Действуют обе программы господдержки (покупка первого автомобиля и семейного транспорта).

Категории заемщиков, которые претендуют на льготный автокредит для физических лиц в Сбербанке условия и бонусы при кредитовании:

  • военнослужащие;
  • семейные граждане в возрасте 32–35 лет;
  • пенсионеры;
  • держатели любых карт;
  • ключевые сотрудники организаций-партнеров.

Гражданам автокредит в Сбербанке доступен в 2018 году на покупку новых и подержанных иномарок, отечественных машин, мототехники, коммерческого транспорта. Есть возможность получить заем без приобретения каско и личной страховки. За оформление страхования предлагается бонусная программа дисконтов (ставка снижается на 1–5 процентных пунктов).

Поручительство обязательным не является, но может повысить одобренную сумму кредита. Заемщик с недостаточной официальной зарплатой может привлечь поручителя в созаемщики, чтобы получить нужную сумму на оптимальный срок.

Юридическим лицам

Юридические лица – еще одна категория «льготников» Сбербанка. Корпоративным клиентам доступны как целевые кредиты, так и корпоративные займы. Юридическим лицам автокредит Сбербанк предлагает в следующих вариантах:

  • по одной из стандартных или партнерских программ (совместный продукт с автоконцерном), если транспорт оформляется на ключевого сотрудника, руководителя и т. д.;
  • по корпоративной программе кредитования (целевой, нецелевой), тогда машина предоставляется в залог и может регистрироваться на балансе предприятия;
  • в рамках рефинансирования займов (Сбербанк предлагает автокредит юридическим лицам в рамках программ реструктуризации) без предоставления приобретенной машины в залог.
Предлагаем ознакомиться  Как вернуть комиссию по кредиту?

Предпринимателям

  • большой лимит кредитования (максимальная сумма до 8–16 млн);
  • простые понятные тарифы;
  • отсутствие навязанных услуг и продуктов (кроме пенсионных карт для возрастных заемщиков);
  • беспроцентное досрочное погашение;
  • возможность привлечь созаемщика (супругу, делового партнера, поручителя), чтобы кредит был одобрен на основании доходов двух людей;
  • большой срок на поиск машины после одобрения заявки;
  • лояльные ставки;
  • действующие программы с господдержкой;
  • возможность отказаться от любой страховки;
  • выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • выгодный автокредит неработающим и пенсионерам в Сбербанке;
  • удобные программы для пенсионеров (здесь же – возрастной ценз до 75 лет);
  • большой выбор совместных партнерских программ с автопроизводителями;
  • удобный сервис проверки начисления платежей;
  • несложная тарифная система, в которой можно выбрать удобный формат обслуживания кредита.
  • высокая ставка (15,9–23%) при отказе от личного страхования и каско;
  • обязательный залог (автомобиль) по целевым программам;
  • ограниченные предложения для молодежи младше 21 года;
  • высокие требования к новым клиентам (все бонусы получают действующие партнеры банка);
  • каско оформляется только у страховщика из списка кредитора;
  • почти всегда требуется первоначальный взнос от 20% и более;
  • долгое одобрение заявки новым заемщикам.

Студентам

  • – Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
  • – Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • – Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
  • – Процентные ставки: от 6,5% годовых.

График выплат по автокредиту в Сбербанке

  • рассчитать переплату за первый год (сумма кредита, умноженная на процент ставки);
  • прибавить ее к требуемому размеру ссуды;
  • разделить все на 12 месяцев;
  • получить примерный платеж при кредитовании на год.

Сбербанк автокредит процентная ставка

Если за 12 месяцев погасить крупную сумму не получится, для расчета ежемесячного взноса проще использовать специальный калькулятор. Он доступен онлайн и удобен в использовании.

В простую форму (на сайте банка или сервиса, который предлагает калькулятор автокредитов популярных финансовых организаций) надо ввести:

  • сумму займа;
  • желательный срок пользования деньгами;
  • данные по условиям (поручитель, залог);
  • размер первоначального взноса.

Расчет автокредита по Сбербанку займет до 10 секунд. Правда, по факту рассмотрения заявки итоговый график может измениться (если кредитор утвердит больший или меньший срок, меньшую сумму, повысит ставку за отказ от страховки и т. д.).

Преимущество оформления автокредита в Сбербанке

Быстро взять небольшой автокредит в Сбербанке можно по заявке, поданной онлайн или лично, на отделении, в автосалоне, если там присутствует представитель компании-кредитора. Срок рассмотрения заявления зависит от статуса клиента:

  • в первую очередь рассматриваются запросы от действующих партнеров банка – для держателей зарплатных карт, пользователей программ РКО срок рассмотрения составит 1–1,5 часа;
  • заявки от новых заемщиков и клиентов других банковских организаций рассматриваются в течение 2 дней (в отдельных случаях банк может принимать решение до 4 дней).

После одобрения заявки на нужную сумму у клиента есть полгода на поиск подходящего транспорта (180 дней). В анкете марка машины может не указываться, но она не должна относиться к категории автомобилей, чью покупку Сбербанк не кредитует. Это касается преимущественно продуктов китайского и индийского автопрома.

Целевые автокредиты на подержанные импортные автомобили Сбербанк выдает при их покупке в дилерских или частных автосалонах. Для получения займа и перевода продавцу денег заемщику нужен счет на машину и копия ее ПТС.

сбербанк автокредит процентная ставка 2020 калькулятор

После их предоставления в банке подписывается кредитный договор, оформляется страховка, проводится перевод и по месту продажи заключается договор купли. Оригинал ПТС остается у кредитора до полного погашения кредита.

Документы на получение автокредита

Кредит можно оформить и на бывшие в употреблении автомобили. Но здесь есть тонкости, о которых важно знать:

  1. Купить автомобиль у физического лица не получится. Поэтому выбор у заемщика ограничен. Получить заем на покупку б/у автомобиля можно только у компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Как правило, это организации, которые покупают машины на вторичном рынке в Европе, США и Японии. Их пригоняют в Россию, ремонтируют и продают.
  2. Ставки на поддержанные автомобили выше, чем на новые.
  3. Такие покупки не субсидируются государством.
  • Паспорт гражданина России;
  • Второй документ (любой из списка);
    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий финансовый доход (любой из списка):
    • НДФЛ по форме №2;
    • Оригинал справки, заверенной работодателем.

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).

  • Паспорт гражданина России;
  • Второй документ (любой из списка);
    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.

Таким образом, оформление программы «Экспресс» занимает меньше времени благодаря отсутствию необходимости предоставлять НДФЛ по форме №2 либо оригинал справки, заверенный работодателем.

Документы

Сетелем сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Иными словами, если кто-то сегодня говорит об автокредитовании в Сбербанке, то имеется ввиду получение денег на покупку машины через Сетелем банк.

В этом обзоре мы расскажем, как оформить автокредит Сбербанка (Сетелем) на новую или подержанную машину и какие для этого нужны документы. Но начнем с программ льготного кредитования – может вы имеете возможность получить скидку?

В частности, сегодня в Сбербанке можно купить машину с государственной субсидией на уплату первоначального взноса по автозайму. Конечно, совсем ничего не заплатить вряд ли получится, но сделать первоначальный взнос доступным вполне реально.

В большинстве регионов России госпрограммы позволяют купить авто с госсубсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости машины. А в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, субсидия на уплату первого взноса представляется в размере 25% от стоимости автотранспортного средства.

– «Семейный автомобиль» – для семей с двумя и более детьми.

– «Первый автомобиль» – если у вас ранее не было машины.

При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 млн рублей.

В банке сегодня реализуются также специальные финансовые программы с автопроизводителями. Они позволяют получить деньги на покупку авто со сниженной процентной ставкой. Льготные программы кредитования действуют для машин таких марок, как: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen и другие.

Для каждой из марок авто действуют различные условия и процентные ставки. Отметим только, общие параметры.

Минимум документов. Вам понадобятся всего 2 документа – паспорт и любой документ из списка.

Привлекательные условия. В банке действуют специальные партнерские программы с выгодными условиями по кредиту.

Комплектация по вашему выбору. Банк кредитует установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Досрочное погашение. Есть возможность погасить кредит полностью или частично в любую дату без комиссий.

О банке Сетелем

Сетелем Банк — совместное предприятие ПАО Сбербанк и БНП Париба Персонал Финанс. Банк специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сегодня Сетелем является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных автокредитов. Он имеет представительства в 76 регионах РФ и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими автоцентрами по всей России.

Предпринимателям

  • по аналогии с займом для физических лиц (машина оформляется в залог, страхуется, ее собственником выступает предприниматель);
  • как заем для ИП, если он проработал не менее года и последние 6 месяцев показывал достаточную прибыль.

Студентам

  • трудоустроиться официально;
  • проработать минимум год (половину этого срока – у одного работодателя);
  • показать реальный доход (справка за подписью руководителя компании-нанимателя и главного бухгалтера).

Ставка устанавливается на уровне 15–17%. Страхование каско обязательно, личная страховка желательна, чтобы получить адекватный процент. Нужно предоставить военный билет и достичь 21 года.

Пенсионерам

Возрастным заемщикам Сбербанк предлагает автокредит для пенсионеров в возрасте до 74 лет (на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75, а минимальный срок кредита – год). Средний процент для держателей пенсионной карты банка – 13–14%. Для новых клиентов-пенсионеров – 16%. Одним из условий оформления займа будет перевод пенсии к кредитору. Поручительство де-факто обязательно (можно пробовать без него, но вероятность отказа возрастет).

При оценке платежеспособности заемщика (чтобы одобрить автокредит на нужную сумму пенсионерам в Сбербанке) принимаются во внимание:

  • обороты по пенсионной, зарплатной (работающий пенсионер), дебетовой карте;
  • данные по размеру пенсий;
  • дополнительные доходы (переводы от родственников) – официальные и неофициальные.

Получить автокредит в Сбербанке совсем без первоначального взноса можно только по одной из программ. На новые автомобили такой заем не выдается (минимальный аванс составляет 15–20%).

Выдает ли сбербанк автокредиты

На машины б/у (до 3–7 лет) возможно одобрение займа без первоначального взноса в рамках программы «Авто с пробегом». Условия:

  • сумма – до 2 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 12,9–17,4%;
  • от каско можно отказаться (максимальная ставка);
  • личное страхование необязательное;
  • комиссии отсутствуют;
  • по желанию клиент может внести первоначальный платеж, чтобы снизить сумму кредита, в сумме от 5 до 90%.
Предлагаем ознакомиться  Государственная субсидия на покупку автомобиля в 2020 году

Основные программы автокредитования Сбербанка предполагают поручительство. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги;
  • родственники (для пенсионеров – в возрасте 30–50 лет);
  • деловые партнеры;
  • руководители.

На одобрение займа без поручителя банк идет неохотно. Но согласовать такое решение можно, если доказать платежеспособность и оформить согласие супруги (а) для семейных заемщиков. Сумма кредита будет небольшой, срок может сократиться до 2–3 лет, личное страхование станет обязательным условием. Свои риски банк заложит в процентную ставку (от 17–18%).

Плохая кредитная история – это большой минус для заемщика Сбербанка. При наличии действующих просроченных задолженностей или регулярных нарушениях платежной дисциплины в прошлом в автокредите откажут.Варианты действий в этом случае:

  • коррекция кредитной истории (все действующие займы надо погасить, полгода пользоваться дебетовой картой или кредиткой, исправно оплачивая услуги);
  • оформление депозита в банке;
  • привлечение поручителя с идеальной кредитной историей, который выступит созаемщиком по автокредиту.

Программы Сбербанка для покупки новых автомобилей предлагаются в двух вариантах оформления (с полным списком или по двум документам – «Классика» и «Экспресс»).

Тарифные планы:

  • Автокредит «Стандарт» выдается на 2–5 лет под 14,9–18,2% в сумме 0,1–4 млн рублей с авансом от 20%. Каско, поручительство, машина в залог обязательны. Личная страховка дает скидку 1–5% от стоимости кредита.
  • Заем «Партнерский» в сумме до 16 млн рублей на все автомобили, включая китайские, под 12–18% со сроком возврата до 5 лет и авансом от 20%.
  • «Бизнес» – кредит в 0,4–8 млн рублей на 5 лет максимум под 12–15% с обязательным страхованием машины и взносом от 20–30%. Подходит только при покупке марок авто, указанных в списке.
  • «Новый партнерский» с каско на весь срок погашения под 14,9% минимум на 5 лет максимум в сумме до 8 млн рублей.

Все автокредиты доступны гражданам РФ 21–75 лет с постоянной пропиской и стажем занятости 0,5–1 год. Выдаются без комиссий, счета подключаются для контроля в интернет-банке и отражаются в мобильном приложении. Заявку можно подать онлайн.

  • Целевой автокредит, который Сбербанк предоставляет подержанные автомобили иностранного производства в возрасте до 7 лет. Название тарифа: «Надежный». Оформляется на машины в возрасте до 7 лет (иномарки) под 17,9–21% без личного страхования и 13,9–15,9% с полисом личной страховки. От каско можно отказаться. Машина идет в залог. Срок возврата – 2–5 лет.
  • «Авто онлайн» – упрощенная программа кредитования подержанных автомобилей на сумму до 2 млн рублей. Срок – 5 лет, ставки – 17–19%, обязательный первоначальный взнос от 20%. Заем можно оформить онлайн.
  • «Авто с пробегом» – стандартный кредит на б/у машину до 2 млн рублей под 12,9–17,4% годовых с авансом от 0%. Максимальный возраст покупаемого авто – 3 года для отечественного транспорта и 7 лет для импортного. Залог обязательный, нужно поручительство.

Как и в случае с автокредитованием новых ТС, здесь действуют стандартные требования к заемщикам (возраст, доходность, гражданство) и отсутствуют любые комиссии, включая штраф за досрочное погашение. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей.

Недостатки автокредитования в Сбербанке

Как у каждого вида кредитования, у автокредита тоже есть свои преимущества и недостатки. Учитывайте их, прежде чем обращаться в банк.

Льготные программы автокредитования действуют для машин 24 марок.

Преимущества:

  1. Делает покупку доступной. Не нужно копить на автомобиль.
  2. Замораживает цену. Если вы оформите автокредит на сумму 1 млн рублей, а через год цена на машину вырастет до 1,2 млн, вы все равно будете выплачивать 1 млн и проценты.

Недостатки:

  1. Вы переплачиваете. Даже если попадете под программу государственного субсидирования.
  2. Ограниченный выбор автомобилей. Купить можно только у дилеров-партнеров Сбербанка.
  3. Автомобиль – залог. Продать или обменять его без согласия банка нельзя.
  4. За просроченный платеж – штраф в размере 0,1% от суммы займа.

Как получить автокредит в Сбербанке — пошаговая инструкция

Самый выгодный автокредит Сбербанка для физических и юридических лиц получают те, кто:

  • готов перевести к кредитору на обслуживание карты и депозиты;
  • может подтвердить официальный доход;
  • согласен подтвердить серьезность отношения к обязательствам (привлечь поручителя, созаемщика).

Для получения оптимальной процентной ставки следует разобраться со специальными предложениями и следить за акциями у автопроизводителей-партнеров банка.

Страхование

По четырем из девяти основных тарифов каско не является обязательным. В Сбербанке это оформлено выделением в рамках программы отдельного тарифного блока «без каско». При выборе таких условий кредитования заемщик выбирает одно из трех:

  • оформляет полис у своего страховщика и предоставить его в банк (ставка может быть пересмотрена);
  • не приобретает страховку совсем;
  • оформляет каско с большой франшизой и ограниченным рисками.

Как получить автокредит в Сбербанке

По программам «Бизнес», «Стандарт» и «Новый партнерский» такая возможность отсутствует. Страхование автомобиля обязательно и оформляется при выдаче займа.

Личное страхование можно не покупать по любому из кредитов, но в большинстве тарифов есть подробные инструкции, как получить за счет личной страховки скидки и бонусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • скидка по процентной ставке (зависит от программы и суммы);
  • удлиненный срок пользования заемными деньгами.

Специальные предложения

Сберегательный банк – крупнейший участник рынка финансовых услуг в России. Он сотрудничает более чем с 10 автоконцернами и предлагает адаптированные программы кредитования покупки их автомобилей.

В списке специальных возможностей кредитора – совместные кредитные программы на покупку машин:

  • Ford;
  • Cadillac;
  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Audi;
  • Subaru;
  • Lamborghini;
  • Bentley;
  • Porsche;
  • Kia;
  • Hyundai.

Кроме популярных марок европейского, корейского, американского рынка, Сбербанк предлагает автокредит на знаковые семейства китайских машин. Это одно из самых интересных решений, поскольку продукция китайского автопрома в большинстве крупных финансовых организаций является табу для кредитования. В Сбербанке же можно получить автокредит на покупку новых Faw, Ravon, Lifan, Geely.

Интересные условия в рамках партнерских программ есть для покупателей автомобилей Lada, UAZ, ГАЗ. В режиме специального предложения кредитуется мототехника (в том числе, по совместной программе Harley-Davidson Finance).

Из других спецуслуг финансовой компании внимания заслуживают:

  • Нецелевой заем, который может использоваться на любые цели, включая приобретение транспорта, для военнослужащих. Оформляется в сумме до 1 млн рублей на 5 лет под 13,5–14,5%.
  • Целевой автокредит «Новый партнерский», для которого можно заключить долгосрочный договор каско (на весь срок погашения) по минимальному тарифу. Выдается на 1–5 лет под 14,9–17,7% с минимальным первоначальным взносом 20% в сумме 0,1–8 млн рублей.

Отзывы

Пользователи оставляют разные отзывы об автокредитовании в российских банках. Предлагаем вашему вниманию некоторые из них.

«Несколько раз подавал заявку. Сначала в ВТБ, потом в Альфу. Отказывали, аргументировав тем, что у меня плохая кредитная история. Кредитов раньше не брал, и это мне показалось странным. Проверил историю, оказалось, что ошибка. К этому времени обратился в Сбер, тогда там условия были самые выгодные. Правда, ответа ждал больше недели, хотя обещали за 4 дня ответить. Ну ничего.

«Сначала думал брать потребкредит – хотел сразу купить автомобиль, чтоб не оставлять его в залоге. Но банку то все равно выплачивать. А по автокредитам ставка ниже. Взял через авто через сбер в салоне Subaru. Все хорошо, но оформляли долго. Что-то перепроверяли по сто раз, полдня провел в салоне. Из минусов – переплата.

«Не знаю, как машины, но мотоциклы брать неудобно. Хотел взять Триумф. Но в России всего один дилер, и с нашими банками он не сотрудничает. Да и вообще, покупать мот в кредит неудобно. У Сбера контракт только с Харлеем. Пока думаю, как выкрутится. Ищу альтернативу. Харлей брать не хочу – дорого и пафосно, а на новый мот денег пока нет. Думаю, к следующему сезону, что-то придумаю».

Заключение

Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Российские банки сотрудничают с автосалонами, поэтому купить транспортное средство в кредит можно прямо в салоне.

Сбербанк кредитует физических и юридических лиц. Физлица могут принять участие в программе государственного субсидирования, цель которой – сделать автомобиль в РФ доступным.

Прежде чем идти в банк, рассчитайте кредитную нагрузку. Сравните условия банка по автокредиту с другими его продуктами – например, с потребкредитом. Возможно, он будет более выгодным.

Каждый желающий сможет оформить в Сбербанке автокредит, в том числе и займ с господдержкой в 2020 году. Для клиентов банка предоставляются льготные условия, в виде более лояльного отношения, минимума документации и пониженной процентной ставки.

Кредитный калькулятор

Для определения нужной суммы потребуется всего лишь открыть приложение, внести в него нужные сведения и нажать на кнопку расчета. Важно отметить, что при исчислении, клиент сможет уточнить не просто размер ежемесячного платежа, но и узнать сумму переплаты.

Кредитный калькулятор находится на сайте банка в разделе автокредитования. Этот инструмент доступен в любое время и позволяет выполнить ознакомительный расчёт будущего займа. Так как невозможно предугадать все условия, которые выдвинет банк, приняв положительное решение по займу, то использовать калькулятор можно только для предварительных подсчётов и оценки собственных возможностей.