Правила

По финансовым риском сообразно правилам страхования любое обладающее право- и дееспособностью физическое или юридическое лицо может выступать в качестве страхователя или  выгодоприобретателя.

Он вправе заключить договор страхования в свою пользу, но не исключается возможность его заключения в пользу стороннего лица.

В соответствии с правилами к финансовым рискам относятся:

  • потери ожидаемого дохода, связанные с несвоевременной реализацией продукции, простоем производственных мощностей предприятия, снижением уровня рентабельности;
  • учреждение, финансирование вновь создаваемой компании;
  • лизинговые, колебания курса продажной цены ценных бумаг;
  • нарушение контрагентом обязательств по сделке, его неплатежеспособность, появившаяся во время исполнения условий сделки.

Страхование финансовых рисков по кредиту для лиц

Одним из основных видов подобных услуг является страховка по кредиту. К этой категории можно отнести риски, связанные с возможным невозвращением займов или несвоевременным погашением процентов. В одном из вариантов, страхователем является банковское учреждение, в другом – сам заемщик. При этом клиентами могут являться все люди, подлежащие обязательному социальному страхованию.

Страхуются, как правило, интересы кредиторов, которым возвращается определенная сумма после признания должника неплатежеспособным. Сегодня подобные услуги для лиц предлагаются множеством страховых компаний, как и полисы по обязательному страхованию. Очевидно, что подобная защита является актуальным для многих отечественных банков, которые страдают от регулярного невозвращения средств по кредиту.

Однако далеко не каждое учреждение оформляет подобные полисы, что связано с желанием сэкономить деньги. Понятно, что получить компенсацию по обязательному социальному страхованию в этом случае нельзя.

При этом ряд банковских учреждений не проводят предварительную оценку платежной способности заемщиков. Они идут на этот риск, поднимая ставки по кредитам для потребителей. В такой ситуации хорошим вариантом станет страховка финансовых рисков. То есть, банки не хотят тратить время и деньги на изучение кредитных историй клиентов, так как им проще возложить все риски на страховые организации.

Формы и виды

По положению правил страхования виды рисков определяют формы страхования по финансовым рискам. Например, риски по ценам зачастую страхуют с помощью деривативов, то есть опционов, фьючерсных, форвардных контрактов, используемых при биржевой торговле ценными бумагами.

 валютный  подразумевается вероятность финансовых потерь в результате изменения курса валют между периодом заключения контракта и фактического проведения расчета. Он делится на риски импортера и экспортера
 кредитный  означает возможность неисполнения предприятием финансовых обязательств в отношении инвестора при использовании кредитных средств. Он возникает перед кредитором, контрагентом, поставщиком, посредником, акционером «тошо»
 инвестиционный  понимается как вероятность получения дохода от вложения денежных средств предпринимателем в осуществление различных проектов
Предлагаем ознакомиться  Жалоба на управляющую компанию ДИРЕКЦИЯ ЕДИНОГО ЗАКАЗЧИКА ОСТАШКОВ

На товарных, фондовых биржах страхование финансовых рисков носит название хеджирования. При нем страхование осуществляется методом заключения обратной сделки, использования обратных товарных, валютных потоков.

Также оно совершается встречной продажей или покупкой одного и того же базисного актива. Чтобы заменить один финансовый инструмент другим коэффициент корреляции должен быть с отрицательным знаком, то есть стоимостные показатели ценных бумаг должны быть прямо противоположны.

Страховка депозитов для различных лиц

Еще одной разновидностью подобных услуг является защита депозитов. Она защищает физические лица от возможного невозвращения вклада при банкротстве банка. Если же договор расторгается в одностороннем порядке, то тогда, пострадавшая сторона получается выплаты. Все это действует по тому же принципу, как полис по обязательному социальному страхованию.

При страховке депозитов компания возмещает вкладчику всю сумму вклада. Эта сумма при страховании депозитов не должна превышать определенного максимального значения, которое на сегодняшний день составляет 1,4 миллиона рублей. Если же у вкладчика есть несколько вкладов в одном банке, суммарно превышающих эту сумму, то тогда выплаты производятся пропорционально по каждому вкладу в размере 1,4 миллиона рублей. Все эти риски не подлежат обязательному социальному страхованию.

Внутреннее и внешнее страхование финансовых рисков

На рынке страхования финансовых рисков выделены его основные виды, которые представлены внешними и внутренними рисками.

При внешнем страховании застраховываются специфические, возникающие в ходе экономической деятельности предприятия, финансовые риски предприятия в полном объеме.

 обязательной  в рамках данного вида страхованию подлежат активы согласно их балансовой стоимости. Максимальный и минимальный размеры тарифов по страховке утверждается правительством РФ. Причем минимальный размер устанавливается по остаточной стоимости объектов страхования
 добровольной форме  страхуются нематериальных активов, реальные и финансовые инвестиции, депозиты, финансовые гарантии

При осуществлении внутреннего страхования предприятие застраховывает свои риски, возникающие непосредственно в нем.

Онопозволяет предприятию зарезервировать финансовые ресурсы. К тому же он может создать их резерв, чтобы покрыть убытки, непредвиденные расходы, будущие платежи.

Страхование от ненадежных партнеров

Страхование финансовых рисков физических лиц получает все большее распространение в нашей стране

Такая страховка представляет собой защиту финансовых интересов клиентов при наступлении страхового случая, связанно с ненадежным партнером. Например, к этой категории относятся непрямые риски, связанные с потерей прибыли. Это может быть связано с порчей имущества и другими факторами. Кроме того, осуществляется защита от дополнительной издержки и потере временного дохода.

Типы рисков, которые может покрыть страхование от ненадежного партнера:

  • изменение сроков поставки продукции или же ее прерывание поставок;
  • изменение сроков по выполнению определенного вида работ;
  • ненадлежащее качество поставляемой продукции;
  • отказ партнера от внесения оплаты.

Тарифы на такие услуги для юридических лиц находятся в диапазоне от 0,5% до 6%.

Особенности договора

Договор страхования финансовых рисков составляется индивидуально с учетом специфики и задач коммерческой деятельности, финансовых возможностей в строгом соответствии с указаниями Гражданского кодекса.

Он заключается на основании письменного заявления, содержанием которого являются сведения о предмете договора, перечне страховых случаев, размере страховой суммы, принятых сторонами обязательствах, о введении изменений и дополнений.

Предлагаем ознакомиться  Как получить свидетельство о смерти родственника, где выдают и какие документы нужны

Договор, может быть, расторгнут при истечении срока действия, ликвидации страховой компании, при предоставлении страхователем заведомо ложных сведений, неисполнении страхователем обязательств перед страховщиком он расторгается страховой компанией в одностороннем порядке.

полив денежного дерева

Также  по требованию страхователя он может быть расторгнут в любое время. он подписывается сторонами.

Защита финансовых рисков для инвесторов

Еще одним видом финансовых рисков, не подлежащих обязательному социальному страхованию, являются инвестиционные риски. Они возникают при колебаниях курсов валют и при различных проблемах на фондовом рынке. К сожалению, в нашей стране такие услуги являются не распространенными. Поэтому, далеко не все компании предлагают подобные полисы.

Благодаря такой страховке инвестор может компенсировать инвестиционные потери в случае возникновения непредвиденной ситуации. К этой категории относится и так называемая титульная страховка, которая позволяет минимизировать риск потери права на собственность. Необходимость в такой услуге, возникает при заключении договора о покупке недвижимости с нарушением каких-либо правил или отчуждения объекта третьими лицами.

Таким образом, помимо полиса по обязательному социальному страхованию, для физических лиц сегодня существует много возможностей застраховаться от финансовых рисков, которые могут возникнуть при взятии займов или в других ситуациях. Подобные виды услуг в последнее время становятся все более популярными. Поэтому, все больше страховых компаний включает их в список своих услуг.

Что является объектом

В страховании по финансовым рискам к его объекту причислены имущественные интересы страхователя, касающиеся убытков.

Как правило, они возникают при неисполнении контрагентом или исполнении ненадлежащим образом, принятых на себя обязательств перед страхователем.

Страхование финансовых рисков юридических лиц

Юридическое лицо имеет возможность застраховать свои систематические и несистематические финансовые риски, чтобы обрести финансовые гарантии с обеспечением защиты его интересов при необходимости.

Причем юрлицо может застраховать предприятие целиком или частично, ограничиваясь отдельными объектами в пределах определенной страховой суммы, в соответствии с перечнем страховых случаев.

Где можно оформить

Многие страховые компании начали свою деятельность в этом направлении страхования, несмотря на то, что оно появилось не так давно.

Предлагаемые компаниями программы обеспечивают надежное покрытие понесенного страхователем ущерба из-за того, что контрагент не смог вовремя выполнить свои обязательства.

При этом они обслуживают своих клиентов на высоком уровне, проводят консультации по вопросам, которые интересуют их, разъясняют положения и правила страхования финансовых рисков, их понятия и где применяются. Ниже приведены условия их страхования в двух известных российских компаниях.

Предлагаем ознакомиться  Что делать если страховая компания обанкротилась осаго

Росгосстрах

Страховая компания в рамках программы по страхованию финансовых рисков охватывает довольно широкий круг отраслей, в которых производится страхование:

  • перевозимых грузов от полученного ущерба, например, повреждения, кражи, разбойничьего нападения;
  • морских и речных судов, по нему обеспечивается комплексная защита имущественных интересов, позволяет заключать крупные международные контракты, получать кредиты под залог судна на выгодных условиях;
  • рисков космической деятельности с обеспечением страховой защитой на всех этапах выпуска и эксплуатации космической техники;
  • сельскохозяйственных рисков, включая добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур, предоставляя страховую защиту;
  • строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности по отношению к третьим лицам при производстве строительно-монтажных работ;
  • электронного оборудования, в рамках которого покрытию подлежат риски, связанные с его эксплуатацией;
  • яхт и катеров по комплексной программе, обеспечивающей страховую защиту от всех рисков, возникающих при эксплуатации судна.

Компания предоставляет свои услуги физическим, юридическим лицам, обеспечивая эффективную страховую защиту своим клиентам.

Лойд-Сити

Нередки случаи, когда контрагент нарушает порядок и сроки исполнения оговоренных в договоре сделки обязательств со страхователем или исполняет их ненадлежащим, вследствие чего страхователя терпит убытки.

Страховая компания возлагает на себя ответственность по заключаемому со страхователем договору на случай неисполнения или ненадлежащего исполнение договорных обязательств контрагентом при определенных условиях.

В их число входят:

  • признание контрагента банкротом, ответственность наступает с момента официальной публикации решения арбитражного суда;
  • невозможность исполнения контрагентом обязательств перед страхователем в установленный срок, в требуемом виде вследствие приостановления деятельности производства, сокращения объемов производства из-за воздействия пожара, взрыва, аварийных ситуаций, стихийных бедствий.

Страховая компания гарантирует своим клиентам осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая незамедлительно и в полном объеме, если страхователь своевременно известить компанию о произошедшем случае.

Тарифы

При определении тарифных ставок на страхование финансовых рисков учитывается уровень стабильности рыночных отношениях, прогноз на будущее, то есть динамика роста, длительность периода страхования, вид коммерческой деятельности.

Риск каждого отдельного предприятия имеет свои специфические характеристики, определяемые конкретной отраслью, в которой она осуществляется. Страховые тарифы исчисляются в процентах.

 производства  0,27 %;
 сельского хозяйства  0,05 %;
 строительства  0,47 %;
 иных видов отраслей  0,34 %.

деньги под зеленым зонтом

Тариф на риски от воздействия стихийных бедствий для всех отраслей равен 0,2 %. Тарифная ставка по брутто от 0,5 до 0,8 %, за исключением сельскохозяйственной отрасли.

https://www.youtube.com/watch?v=gfQuKfw24HU

В заключение необходимо отметить, что до наступления страхового случая страхователь должен вовремя вносить страховые взносы. Если он наступит, то страховщик возместить потерпевшему предприятию его убытки, потому что     договор страхования служит надежной страховой защитой.