Виды отсрочек платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту в банках Москвы может отличаться условиями. Финансовые организации также называют услугу «Кредитные каникулы». Существует несколько способов перенести выплату.

Клиент может взять отсрочку, не выплачивая при этом проценты и обязательные платежи. Максимальный срок таких каникул обычно не превышает 3 месяца. Существуют «кредитные каникулы», во время которых заёмщик обязан вносить только ежемесячный платёж, без процентов. В итоге клиент выплатит сумму, предусмотренную договором. Плюс такой услуги заключается в том, что можно на некоторое время сильно сократить размер выплат.

Отсрочка по «телу» кредита. Такой вариант погашения может предоставляться на срок от 1 месяца до 1 года. Заёмщик может отсрочить выплату основной суммы кредита. При этом каждый месяц нужно оплачивать проценты. Такие «каникулы» являются невыгодными для клиента. Получается, что срок погашения автоматически увеличивается и насчитываются дополнительные проценты. Окончательная сумма может быть намного большей, чем при первичном оформлении документов.

Не стоит доводить ситуацию до такого состояния, что Совкомбанк вносит клиента в “чёрный список” и начисляет неустойки и штрафы. Есть несколько способов избежать просрочки платежей:

  1. Составляйте договор займа после дня получения заработной платы. Дело в том, что ежемесячные платежи будут приходиться на день заключения договора. Поэтому если получить кредит 1 числа, а зарплата выдаётся 10 числа, то вероятность допущения просрочек увеличивается.
  2. Перед получением кредита нужно точно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы выплата не была обременительна для Вас. Особенно это правило относится к тем заёмщикам, которые оформляют кредит с залогом, так как лишиться собственного имущества будет очень неприятно.
  3. По регламенту Совкомбанка, если клиент просрочил ежемесячный платёж, то сотрудник должен позвонить ему в этот же день. Не игнорируйте звонки из банка, а лучше пообщайтесь со специалистом и объясните ситуацию.
  4. При финансовых трудностях лучше заранее и с подтверждающими документами (медсправка, приказ об увольнении или сокращении с работы и прочее) обратиться в Совкомбанк для решения вопроса. В данной ситуации могут быть предложены реструктуризация, “кредитные каникулы”, отсрочка платежа.
  5. Если Вы оформляете крупную сумму и залог, то лучше дополнительно заключить договор страхования жизни и здоровья заёмщика. Как правила такие кредиты обладают долгим сроком, особенно это относиться к ипотеке, поэтому могут быть непредвиденные ситуации. Например, длительная госпитализация и, соответственно, невозможность провести оплату по кредиту. В этом случае риски берёт на себя страховая компания.
  6. Оплата по кредиту должна проходить всегда своевременно, независимо от того, находится ли Ваша карта в перевыпуске или купленный в рассрочку товар сейчас в ремонте.
  7. Если Вы активно пользуетесь картой “Халва” и понимаете, что принятые обязательства сложно погасить из-за возросших сумм платежа, то за умеренную плату в 299 р. можно подключить “Защиту платежа”. По этой программе клиент имеет возможность повысить срок рассрочки до 36 месяцев с понижением ежемесячного платежа: до 5 000 р. для всех граждан и до 3 000 р. для пенсионеров. Оплата комиссии действует только при списании кредитной суммы.

По каким причинам возникает просрочка по кредиту?

Просроченные платежи возникают по следующим причинам:

  1. Внесена не полная сумма ежемесячного платежа.
  2. Погашение задолженности в неполном объёме.
  3. Оплата произведена после даты обязательного платежа.
  4. Полный отказ клиента от долговых обязательств.

Совкомбанк насчитывает штраф за просрочку в зависимости от условий кредитного договора. В том случае, когда речь идёт о целевом займе, клиент должен вносить аннуитетные платежи ежемесячно до определённой даты, указанной в договоре. А если долг образовался на кредитной карте, то нужно смотреть условия льготного периода и расчёта сумм.

Возможные варианты предоставления отсрочки

Существует несколько ситуаций, в которых заёмщику потребуется отложить погашение долга. Ниже описаны самые распространённые способы того, как получить отсрочку платежа по кредиту.

Предлагаем ознакомиться  Как начисляют зарплату по больничному листу

Беременность

Обычно финансовые организации без проблем предоставляют такие каникулы. Перед родами каждая будущая мама получает больничный лист на 140 дней. В этот период входит и время после родов. На время действия больничного женщина ещё не получает государственной помощи на ребёнка и заработной платы. Поэтому могут возникнуть финансовые трудности.

Рождение ребёнка

В декретном отпуске женщина получает помощь в размере намного меньшем, чем зарплата. Если у заёмщика возникают сложности с погашением потребительского кредита, необходимо при обращении в банк предоставить справки о доходах. В документах должны быть указаны все источники дохода. Также нужно оговорить, каким образом дальше будет погашаться задолженность. На основании предоставленной информации менеджер финансовой организации делает вывод о платёжеспособности и возможности перенесения даты погашения.

Потеря работы

Получить отсрочку в таком случае можно, если человек прекратил работу не по собственной инициативе. Например, произошло сокращение, ликвидация предприятия и т. д. Для одобрения каникул заёмщик должен сделать справку о доходах и предоставить копию приказа об увольнении. Срок каникул по данной причине может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Обычно за это время можно найти новое место работы.

Состояние здоровья

Кредитные каникулы может получить заёмщик, у которого есть заболевания, требующее краткосрочного лечения. Получают её обычно на 1-3 месяца. При обращении в банк клиент обязан предъявить все медицинские справки, свидетельствующие о состоянии здоровья.

Если же у человека серьёзные проблемы, которые привели к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо просчитать, сможет ли он выплачивать кредит. Лучше поинтересоваться, как взять реструктуризацию. Такая услуга позволить увеличить срок использования кредита и уменьшит размер ежемесячных выплат.

Правила предоставления кредитных каникул зависят от банка, но есть категории людей, которые с большой вероятностью получат одобрение:

  1. Клиенты, у которых трудности с деньгами вызваны независящими причинами. Например, буря может сильно повредить жильё.
  2. Люди, меняющие город проживания.
  3. Заёмщики, потерявшие кормильца, или он находится на длительном лечении.
  4. Лица, которые требуют немедленной, длительной терапии.
  5. Женщины, которые не могут выйти на работу, поскольку ухаживают за ребёнком младше полутора лет.
  6. Заёмщики, потерявшие на время источник дохода.

otsrochka-platezha-po-kreditu_

Конечно, чтобы избежать мошенничества, банк, помимо документов от заёмщика, может запрашивать информацию от государственных учреждений (например, Центра занятости). Многие финансовые организации требуют привлечения поручителей. Таким образом гарантируется своевременность погашения долга клиентами с сомнительной платёжеспособностью.

Предоставление отсрочки по кредиту невозможно для заёмщиков:

  • которые подозреваются в мошенничестве;
  • уволились с работы по личной инициативе;
  • срок пользования кредитом которых составляет не больше 3 месяцев;
  • которые пользуются кредитом на протяжении трёх месяцев.

Если заёмщик относится к категории людей, которые могут получить каникулы, то смело можно подавать заявление и ждать решения банка.

Какой процент начисляют за просрочку?

Чаще всего клиенты Совкомбанка пользуются кредитками, позволяющими приобретать товар без оформления пакета документов и со льготным периодом, похожим на рассрочку. Рассмотрим условия по кредитным картам и узнаем, по каким причинам начисляются штрафы за просрочку кредита в Совкомбанке.

  1. “Золотая карта” обладает льготным периодом в 56 дней. При безналичном списании денежных средств, необходимо внести минимальный платёж в 10% от лимита. А до наступления окончания льготного срока — всю оставшуюся сумму. Если клиент не успевает погасить долг, то за каждый день просрочки уплачивается 20% годовых.
  2. Карта рассрочки “Халва” предназначена для того, чтобы ею рассчитывались в магазинах-партнёрах Совкомбанка. Рассрочка зависит от установленных торговой точкой сроков. Чаще всего представляется от 3 до 6 месяцев и крайне редко — до 12. Сумма долга делится на количество месяцев, предоставленных магазином. От клиента требуется внести полную сумму по обязательствам до окончания периода. За нарушения взимается штраф в размере 590 р., а при повторах добавляется комиссия в 2%. Также включается неустойка в 19% годовых с ежедневным начислением.

Помимо кредитных карт, в Совкомбанке можно получить потребительский кредит наличными. По всей линейке действует единое правило: при нарушении сроков оплаты взимается ежедневно неустойка в размере 20% годовых.

Особо остро встаёт вопрос у клиентов Совкомбанка по просрочкам по кредиту под залог имущества. В этом случае речь идёт об ипотеке, автокредите и кредите наличными с залоговым имуществом.

Если заёмщик не отвечает по взятым обязательствам, банк имеет право взыскать долг путём продажи залога с торгов. Произойти это может только при системных нарушениях. Например, когда ежемесячный платёж не вносится несколько месяцев или в случае выявления следующих фактов:

  1. Проведены ремонтные работы и изменена планировка, не соответствующая требованиям строительных норм.
  2. Сокрыт факт продажи залогового имущества.
  3. Нахождение имущества в качестве залога в другом банке.
  4. Нарушены сроки обязательного страхования.
  5. Имущество пришло в негодное состояние из-за халатного отношения заёмщика.
Предлагаем ознакомиться  Как незаконно обналичить мат капитал

Во всех вышеперечисленных случаях Совкомбанк вправе затребовать досрочное погашение долга.

При кредитам с залогом Совкомбанк сперва принимает меры по взысканию неустойки в размере 20% годовых, начисляемых ежедневно, с момента образования просрочки платежа. Затем банк может поднять годовую ставку по кредиту в одностороннем порядке. При этом заёмщик извещается не менее, чем за 10 дней до вступления изменений в силу, посредством СМС-оповещения.

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Последней мерой считается обращение Совкомбанка в суд для продажи залогового имущества с торгов или по аукциону.

Как получить отсрочку по кредиту

Одобрение отсрочки практически не зависит от заёмщика. Банк изучает все факторы и принимает решение. Есть несколько способов, как получить отсрочку по кредиту с большей вероятностью:

  1. Нужно убедить сотрудника банка в своей платёжеспособности в будущем. Если менеджер поймёт, что финансовые трудности временные, он будет заинтересован помочь.
  2. Обращение в финансовую организацию должно быть подкреплено различной документацией: справками, приказами, медицинскими картами и т. д.
  3. В заявлении на кредитные каникулы нужно назвать все причины денежных трудностей, описать, как в будущем будет погашаться задолженность. Сотрудник банка должен чётко понимать всю картину.
  4. Не нужно подавать заявление уже на момент просрочки. Клиент должен заранее оценить свои способности выполнять обязательства и обратиться до даты обязательного взноса.

Процедура может иметь свои особенности в зависимости от правил финансовой организации. Можно выделить три возможных способа того, как получить отсрочку по кредиту.

  1. При первом обращении сотрудник банка предлагает услугу по реструктуризации долга. Увеличивается срок кредитования, уменьшая при этом размер обязательных минимальных выплат.
  2. Если в кредитном договоре никак отсрочка не оговаривалась, то банк принимает решение индивидуально, касательно каждого клиента.
  3. Чаще всего в кредитном договоре прописан пункт об отсрочке, и кредитор действует чётко по правилам, оговорённым в документе.

Финансовые организации всегда идут навстречу своим клиентам. Банку выгоднее, чтобы задолженность погашалась дольше, чем не получить выплаты вовсе. Касательно срока, то сотрудники всегда спрашивают о ситуации, и исходя из этого принимают решение.

  1. Возможность отложить оплату на полгода предоставляется человеку, который потерял работу или должен проходить лечение.
  2. Отсрочка на 12 месяцев предусмотрена для граждан, которые проходят службу в армии или получили инвалидность и не могут в связи с этим продолжать работать.
  3. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, могут отложить выплату ссуды на 1,5-3 года. В остальных случаях период кредитных каникул не превышает 24 месяца и зависит от размера займа.

Штрафы за просрочку кредита в Совкомбанке

В основном банк применяет взимание неустойки при несвоевременном погашении долга по кредитному договору. Штрафные санкции используются Совкомбанком, если клиент не вносит или постоянно несвоевременно вносит ежемесячный платёж на протяжении более 3 месяцев. Сумма штрафа индивидуальна и уточнить её можно в кредитном договоре.

По картам рассрочки “Халва” действует следующая система штрафов:

  1. Первый пропуск платежа: 590 р.
  2. Второй подряд пропуск платежа: 590 р. и 1% от долга.
  3. Третий и последующие пропуски платежей подряд: 590 р. и 2% от долга.

Как лучше всего погашать долг по кредиту?

При просрочках неустойка начисляется ежедневно, поэтому рекомендуется как можно скорее погасить долг. В противном случае он может вырасти настолько, что станет непосильным бременем. В Совкомбанке можно погасить долг по кредиту без оплаты дополнительной комиссии, следующими способами:

  1. В любом отделении банка. Для этой операции потребуется представить сотруднику паспорт гражданина РФ.
  2. Через устройства самообслуживания с функцией приёма наличных денег. Уточнить расположение ближайшего терминала можно на сайте Совкомбанка.
  3. В режиме онлайн: через личный кабинет, мобильный банк, платёж на сайте.

Какие банки предоставляют отсрочки по кредиту

Изначально услуги по отсрочке платежей являлись для банков источником дополнительной прибыли. С наступлением кризиса ухудшилось финансовое положение многих жителей страны. Граждане просто не могли выполнить обязательства перед банком. Это привело к потерям больших сумм самими финансовыми организациями.

Предлагаем ознакомиться  Покупка квартиры с долгами по ЖКХ: кому переходят и кто платит, судебная практика покупки жилья с долгами по квартплате

Сегодня большинство банков создали программы по отсрочке и реструктуризации с целью помочь своим клиентам, взявшим займ. Таким образом, повышается репутация и уровень доверия к банку.

Если заёмщик понимает, что не может своевременно погашать долг в связи с вескими причинами, нужно писать заявление на получение отсрочки. Большинство банков заинтересованы в погашении займа, и предоставят клиенту в трудной ситуации вариант, как можно отсрочить платёж по кредиту.

Некоторые банки предоставляют возможность отложить возвращение кредитных платежей. Решение по кредиту принимается в индивидуальном порядке или в суде. Ниже приведён перечень банков и особенности их программ.

Альфа-Банк

Для заёмщиков здесь предусмотрена программа кредитных каникул. Принятие решения специальной комиссией может занять месяц. Поэтому рекомендуется заблаговременно интересоваться, можно ли отсрочить платёж по займу, чтобы не начислили штраф за просрочку. Предусмотрено несколько разных форм отсрочки. Клиент может отложить возврат основной суммы и выплачивать только проценты или погашать только ссуду без процентов. Длительность каникул может варьироваться от 3 месяцев до 1 года.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Райффайзен Банк

Заёмщик может получить так называемую отсрочку по кредиту, выплачивая только проценты. Для одобрения заявки необходимо предъявить подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, решение принимается несколько дней.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.99 % 60 мес. 23-67 2 000 000 Руб.

Хоум Кредит

Существует несколько программ для заёмщиков, находящихся в сложной ситуации. Есть возможность продлить срок пользования займом и таким образом уменьшить размер ежемесячных платежей. Услуга называется «Оптимизация кредита». Для клиентов, которые просрочили погашение, разработана услуга «Консолидация». Она позволяет отложить срок погашения для выплаты уже существующих долгов. Банк быстро принимает решение – в течение недели.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Совкомбанк

Клиент может попросить перенести дату внесения ежемесячной суммы. Услуга платная. Есть возможность реструктуризации ссуды. Клиенты с просроченными платежами могут воспользоваться помощью юристов банка, которые помогут найти выход из ситуации, помогут собрать документы для суда, чтобы получить право на реструктуризацию долга.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.

Какие документы нужны для получения отсрочки

На законодательном уровне банки не должны предоставлять отсрочку. Поэтому одобрение зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Чем больше заёмщик предоставит подтверждающих документов, тем выше к нему доверие сотрудников финансовой организации. Список может включать:

  1. Свидетельство о рождении ребёнка и/или справка о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком.
  2. Справка из спецслужб о потере имущества в результате катаклизма.
  3. Документы, подтверждающие (чеки, выписки, справки и т. д.), что заёмщик оплачивает дорогостоящую терапию родственника.
  4. Справка об инвалидности.
  5. Копия приказа о сокращении.
  6. Трудовая книжка, в которой есть отметка о сокращении.
  7. Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. Такой документ актуален для граждан, заработная плата которых за последнее время снизилась.

По желанию заёмщик может предоставить и другие документы. Подробнее узнать, можно ли откладывать погашение займа, а также изучить обязательный перечень документов, можно на сайте финансовой организации.

Выводы

Отсрочка платежа – это лучшее решение для людей, которые не могут вовремя погасить задолженность по займу. Главное, идти на контакт с кредитором и спрашивать заранее, как отсрочить выплату кредита. Видя серьёзное отношение к обязательствам, кредитор более лояльно будет относиться к заёмщику и предложит выгодные условия кредитных каникул.

Условия отсрочки кредита разных банков представлены в таблице

Название Программа Максимальный период каникул Время принятия решения
Альфа-Банк Частичная и полная «заморозка» долга 12 месяцев до 30 дней
Райффайзен Банк Рефинансирование кредита, отсрочка платежа Необходимо предупредить о дате внесения платежа. Не распространяется на ипотеку и просрочку более 3 месяцев. в день обращения
Хоум Кредит Один раз можно перенести дату ежемесячного взноса. Продление срока пользования кредитом. Оформление нового займа клиентам, у которых есть задолженность 12 месяцев до 7 дней
Совкомбанк Сдвиг ежемесячного платежа и юридическая помощь для проведения реструктуризации долга в день обращения в любое из отделений