В чем разница между кредитной картой и кредитом

  • Кредитка. При данном кредите вы не получаете деньги на руки, они продолжают оставаться на вашем счету, к которому привязана банковская карта, которой можно расплачиваться как в физических, так и в онлайн-магазинах. При попытке снять наличные будет списана комиссия, потому основной метод платёжей является безналичным.
  • Потребительский кредит. Вы получаете деньги в виде наличных, либо на свой счёт, но вы можете снять их без проблем без какой-либо комиссии. Может быть нецелевым или целевым, когда деньги тратятся не произвольно.

Кредит наличными

Это один из самых распространенных способов получить существенную сумму в короткий период времени. Средний срок подобного кредитования – 5 лет. Это не касается ипотечных займов или отдельных предложений от банка. В большинстве случаев объем денежной суммы зависит напрямую от ежемесячного дохода заемщика или всей его семьи.

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты? Чем отличается от кредита?

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Кредит наличными лучше всего брать, когда вы хотите оплатить что-то в «физической» компании, магазине или сервисе.

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента.

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

  1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
  2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
  3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

  1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
  2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
  3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
  4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

Карты и кредиты: какие разновидности существуют

Кредиты можно условно разделить на две ключевые категории — целевые и нецелевые. В первом случае средства можно потратить только на что-то конкретное (например, на автомобиль), во втором — на что угодно, без отчётов перед банком.

Кредитки могут различаться своими платёжными системами, они могут отличаться своим классом, а также типом предоставления кредитных средств. Последний может быть обычным (он же револьверный) или овердрафтным. При овердрафте в конце месяца нужно возвращать всю потраченную сумму, при обычном же — только часть. Стоит ли брать кредитную карту с овердрафтом — решать лишь вам, но обычно такие предложения несколько менее популярны.

Сравнение процесса использования карты и кредита

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты. В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще. Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты? Чем отличается от кредита?

При оформлении кредита деньги могут быть выданы наличными или перечислены на дебетовую карту. Если заемщик получает кредитку – средства будут храниться на ее счету.

Предлагаем ознакомиться  Участие в ипотечном кредите - это потеря права на квартиру

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

  • Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
  • Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

Кредитная карта Кредит
Ставка Лимит, до Ставка Лимит, до
«Тинькофф» 12,9–29,9% 300 000 руб. 12–24,9% 1 000 000 руб.
«Открытие» 19,9–32,9% 300 000 руб. 11,9–20,9% 2 500 000 руб.
«Альфа-Банк»
Classic
Gold
Platinum
От 23,99% 300 000 руб.
500 000 руб.
1 000 000 руб.
11,9–24,9% 1 000 000 руб.
«Сбербанк России» MC Standard 23,9**–27,9% 600 000 руб. 12,9*–19,9% 5 000 000 руб.
ВТБ 26% 5 000 000 руб. 12,5–19,9% 1 000 000 руб.
«Хоум Кредит» 29,8% 300 000 руб. От 14,9%*** 500 000 руб.
«Почта Банк» 27,9% 500 000 руб. 12,9–24,9% 1 000 000 руб.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2020 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  • Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
  • Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  • Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Кредитные карты очень выгодны для крупных, но краткосрочных расходов, например, для приобретения бытовой техники. Помимо льготного периода, можно получить кэшбэк, что полностью или частично компенсирует комиссию за обслуживание картсчета.

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Потребительское кредитование не предполагает взимания комиссий. Даже если деньги перечисляются на карту, заемщику предоставляют возможность обналичить их без дополнительных сборов.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

Продукт Комиссия за снятие кредитных средств
«Тинькофф» Платинум 2,9% 290 руб.
«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» До 50 000 – бесплатно, свыше: 3,9–5,9% от разницы.
Банк «Восточный» «Тепло» 4,9% 399 рублей.
Банк «Восточный» Visa Signature (премиальная) Не взимается.
Сбербанк России Visa Classic/MasterCard Standard 3–4%, минимум 390 рублей.
«Почта Банк» Элемент 120 5,9%, минимум 300 рублей.
«Росбанк» карта «Наличная» 1%, минимум 290 рублей.

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских  займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

  • Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
  • Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
  • World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Помимо вышеперечисленного, использование карты и кредита несколько отличается в различных мелочах. Например, различается следующее.

График платежей

Если карта не овердрафтная, то платежи вносятся в удобной форме в рамках месяц или льготного периода (грейс-периода). У потребительского кредита есть установленный график платежей.

Никаких особых расходов по обслуживанию потребительского кредита не имеется. Карта же обычно имеет фиксированную плату (помимо процентов за пользование кредитными средствами), которая списывается или каждый месяц, или раз в год, в зависимости от выбранной кредитки.

Безопасность

  • Не стоит выкладывать фото своей кредитки в общедоступные ресурсы.
  • Нельзя хранить ПИН-код в месте, к которому могут получить доступ другие, а также рядом с картой.
  • Нельзя никому сообщать трёхзначный код безопасности на оборотной стороне карты.
  • Не давайте карту в руки людям, которым вы не доверяете. Даже продавцам — вставляйте её в платёжные терминалы самостоятельно.
  • Перед использованием банкомата нужно убедиться, что на нём не установлено нелегального считывающего устройства поверх отверстия для карты.

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Предлагаем ознакомиться  Контроль возложить на главного бухгалтера

кредит на машину картинка

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

В каких случаях оптимальнее кредитная карта?

Основное назначение такого кредита — конкретная покупка или затраты в конкретном размере. Даже если вы берёте не целевой кредит, всё равно необходимо исходить из того, что вы потратите его на нечто определённое.

Кредитная карта подойдёт, когда нужно не совершить конкретную покупку, а иметь некий запас кредитных средств, которые можно расходовать в свободном режиме с возвратом тогда, когда это будет удобно.

Но не забывайте сравнить кредитные карты между собой, потому что иногда бывает, что отдельные предложения в вашем случае как раз и не подойдут.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам.

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.
  3. Мужчина оплачивает покупки картой через интернет

  4. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  5. Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  6. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  7. Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  8. Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  9. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.
  10. Система Pay Pass в действии

  11. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:
  12. — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

Недостатки кредитных карт

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

  1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
  2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.
  3. Разбитая копилка с испорченной картой

  4. Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  5. Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  6. «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.
  • Процент на всю сумму. Если при использовании кредитной карты приходится выплачивать процент лишь за используемую сумму, то в случае с потребительским кредитом нужно платить за весь объём средств. Это важно понимать, чтобы разобраться, как выгодно взять кредит.
  • Фиксированный срок. Кредитная карта действует несколько лет — и в это время ей можно пользоваться без каких-либо серьёзных ограничений. Потребительский кредит выдаётся лишь на фиксированный срок, в течение которого его нужно вернуть.
  • Невозможность возобновления имеющейся кредитной линии. Когда вы вернули кредитные средства, вы можете пользоваться ими снова, а не переоформлять кредит с нуля.
  • Проблематичное досрочное погашение. Обычно досрочное погашение у кредита «карается» различными пени и комиссиями.
  • Повышенные процентные ставки. Так как разовые затраты по картам меньше, кредитное учреждение компенсирует это за счёт повышенных комиссий.
  • Плата за обслуживание. Помимо платы за использование кредитных средств, иногда также имеется ежемесячная или ежегодная плата за обслуживание карты.
  • Относительно маленькая сумма. Размеры кредитного лимита обычно сравнительно ниже размера сумм, которые можно взять в рамках потребительского лимита.
  • Есть искушение потратить больше. Психологически кредитная карта воспринимается как лишние или даже «бесплатные» деньги, потому всегда есть стимул увеличить свои траты, выйти за их пределы.
  • Плата за расходные операции. Если вы хотите снять средства или перевести кому-то деньги за счёт кредитного лимита, это обязательно будет осуществляться с комиссией.
Предлагаем ознакомиться  Что необходимо в сизо

Так что в итоге выбор, потреб кредит или кредитная карта, не имеет универсального ответа и зависит лишь от вас.

Достоинства потребительского кредита

  • Конкретная сумма. Вы берёте столько, сколько хотели, а потому можете закрыть конкретную имеющуюся у вас потребность полностью.
  • Более низкая процентная ставка. Вы меньше переплачиваете при трате сопоставимой суммы (хотя зачастую она и может быть больше).
  • Отсутствие комиссии за операции. Вы можете снимать деньги со счёта не переплачивая.
  • Большая сумма. Как правило, потребительские кредиты бывают крупнее, чем кредитные лимиты банковских карт.
  • Защита от мошенников. Если мошенники украдут данные кредитной карты, они вполне смогут ей воспользоваться. В случае потребительского кредита им придётся красть прямо наличные, что сложнее.

Кредитные карты: лучшие предложения на рынке

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

  • Сбербанк. Кредит на любые цели. Позволяет взять до 5 миллионов рублей при ставке, начинающейся от 11,9%.
  • Альфа-Банк. Наличными за 2 минуты. Позволяет взять до 4 000 000 рублей при ставке от 11,99% на срок до 84 месяцев.
  • ВТБ. Кредит наличными. Позволяет взять до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет при ставке от 11%.

Вот несколько популярных предложений, которые имеются на рынке. Не забудьте, выбирая кредитные карты, сравнить их по важным для вас критериям.

  • Альфа-Банк. 100 дней без процентов. Позволяет при ставке от 14,99% оформить кредитный лимит до 500 тысяч рублей.
  • Восточный Экспресс Банк. Просто. Позволят оформить карту с кредитным лимитом до 120 тысяч рублей.
  • Тинькофф Банк. Платинум. Имеет кредитный лимит до 300 тысяч рублей при процентной ставке, начинающейся от 12%.

Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

Характеристики Потребительский займ Пластиковая карта
1) Ставка по кредиту Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов. Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился.
2) Ежегодное обслуживание В зависимости от выбранной кредитной организации. Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей.
3) Возможность досрочного погашения Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной для
них выгоды.
Да, досрочное погашение возможно на любом этапе.
4) Обналичивание Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование. За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент.
5) Пакет документов Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности. Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсе
только один документ.

В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса. Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

Правила оформления кредитки

Вот лишь несколько причин, когда кредитка может оказаться наиболее выигрышным решением.

  1. Льготный период. Если возвращать средства вовремя, то можно и вовсе избежать переплат.
  2. Удобство и мобильность. Кредитная карта всего под рукой, а если она не под рукой, то можно привязать её к телефону или к различными сервисам. Не нужно таскать с собой пачки наличных.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. Когда вы вернули задолженность по карте, вы можете пользоваться кредитными средствами снова.
  4. Возможность использовать часть кредитного лимита. Никто не принуждает использовать сразу все деньги, имеющиеся на счету. Можно тратить ровно столько, сколько необходимо.
  5. Возможность онлайн-платежей. Приобретать что-либо в интернете наличными проблематично.
  6. Дополнительные возможности. Кредитная карта может иметь бонусную программу, встроенный кэшбек или аналогичные возможности.
  7. Автоматические платежи. Вы можете запланировать регулярные платежи по кредитной карте.
  8. Повышенная вероятность одобрения. Карту выдадут даже при достаточно негативной кредитной истории, правда, размер кредитного лимита будет небольшим.
  9. Возможность использования в качестве дебетовой. Всё, что поверх кредитного лимита, расходуется ровно по тем же правилам, как и в дебетовых картах, потому порой, когда есть кредитная карта, дебетовая больше не нужна.
  10. Возможность восстановления. Если вы потеряли кредитную карту, вы можете заблокировать её, выпустить новую, а в это время снять средства по паспорту в банке или перевести в интернет-банке на другой счёт. Если вы потеряли наличные, то единственный вариант — обратиться в полицию.
  11. Досрочное погашение. Владельцы кредитных карт почти что не ограничены в возможностях по досрочному погашению задолженности по имеющимся у них картам.
  12. Возможность изменения условий. Кредитный лимит по кредитной карте может быть пересмотрен и увеличен. Потребительский кредит выдаётся на одних условиях, которые не меняются вплоть до погашения.

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.