Досудебный этап — составление и передача претензий

Утвержденной формы претензии нет, однако существует судебная практика по вопросам соблюдения претензионного порядка, которую нельзя не учитывать.

Обозначим существенные моменты, которые должны быть указаны в претензии.

  • Адресаты (ответчик и предъявитель претензии).

  • Суть (основания) возникновения претензии, реквизиты договора.

«…согласно п.2.2.5 Договора Заказчик производит оплату выполненных работ Исполнителем путем перечисления денежных средств на его расчетный счет в срок не позднее 5 рабочих дней с момента подписания акта выполненных работ».

Далее необходимо указать на нарушение данного условия договора.

«В связи тем, что акт выполненных работ был подписан 26 мая 2016 г., оплата за выполненные работы должна быть произведена в срок до 6 июня 2016 г.

До настоящего момента оплата за выполненные работы так и не произведена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ)».

  • Привести перечень прилагаемых к претензии документов.

Такими документами могут быть подписанные акты выполненных работ, акты сверок с контрагентом и пр.

  • Указание срока, в течение которого контрагент должен исполнить свои обязательства либо направить письменный отказ от претензионных требований.

  • Указание суммы неустойки.

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

Много споров возникает по поводу того, будет ли считаться претензионный порядок спора соблюденным, если в претензии не указана ни сумма, ни расчет неустойки.

Последние судебные решения, в большинстве случаев, опираются на позицию, изложенную в абз.2 п.43 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» (Решения АС Волгоградской области от 20.05.2016 г. №А12-15011/2016, Хабаровского края от 19.05.2016 г. №А73-3593/2016, АС Смоленской области от 06.05.2016 г. №А62-759/2016).

Даже в тех ситуациях, когда в претензии контрагенту приведена сумма неустойки, но отсутствует расчет данной суммы, судьи не видят оснований для признания досудебного порядка спора не соблюденным.

Как отмечено в Постановлении АС Республики Коми от 22.04.2016 г. №А29-11640/2015 отсутствие в претензии расчета суммы неустойки не означает несоблюдение претензионного порядка урегулирования спора.

  • Подпись уполномоченных лиц.

Немаловажным фактом для соблюдения претензионного порядка является надлежащая отправка претензии. Как правило, претензию направляют ценным письмом с описью вложения и простым уведомлением.

Статья актуальна на 31.05.2016

ГК РФ и другие нормативные акты оговаривают необходимость в досудебной претензионной работе при взыскании средств. Если должник — законопослушный гражданин, который испытывает временные трудности, но не отказывается от своих обязательств, дело удается решить без принудительных мер. Кредитор также заинтересован в конструктивном решении вопроса — это экономит его время, деньги, которые пришлось бы потратить на судебные издержки.

Если должник не желает идти на переговоры, направлять ему претензию необходимо, чтобы иметь возможность в дальнейшем обратиться в судебные инстанции. Судьи зачастую отказывают истцам в рассмотрении заявлений на взыскание, если досудебный порядок не соблюден. От правильности проведения претензионного этапа во многом зависит исход дела, поэтому желательно привлекать юристов к составлению и передаче письма к должнику.

Претензия составляется в письменном виде и направляется недобросовестному заемщику по почте. Кредитор должен обязательно указывает, что ему понадобится подтверждение передачи письма (документ с датой, «мокрой» печатью) и уведомление о вручении должнику. В этом случае заемщик не сможет возразить на судебный иск, заявив, что не получал предупреждений.

Что должно содержаться в претензии:

  • данные о сторонах спора (фамилии, адреса, реквизиты, если это юрлица) и его объекте — факте наличия задолженности, подтвержденном договором, расписками, бухгалтерскими или иными документами;
  • размер долга и период просрочки;
  • положения о неустойке — даже если в долговых документах их нет, в претензии обязательно указывают, что она будет начислена в соответствии с гл. 12 ГК РФ, и рассчитана за каждый день просрочки;
  • последствия, которые грозят должнику за невыполнение требований и отсутствие реакции на претензию — к примеру, взыскание через суд;
  • период, который предоставляется должнику для рассмотрения претензии и возврата средств без принудительных мер;
  • правовые основания — статьи Кодексов, законы и так далее.

Претензия составляется в произвольной форме, единого шаблона нет, поэтому желательно, чтобы ее проверил и «вычитал» юрист. Если отношения были закреплены договором, но в нем не было положения о неустойке, ее рассчитывают, как законную — на основании статьи 332 ГК РФ. Прогрессивная пеня составляет одну трехсотую часть ставки рефинансирования Центробанка на каждый день просрочки срока уплаты задолженности. Формулировки в претензии важны — в большинстве случаев их используют и в судебном заявлении при подаче иска.

В случае, когда договор между сторонами предусматривает пропуск досудебного регулирования спора в суд нужно предоставить свидетельства, что были предъявлены запросы по исполнению долговых обязанностей. Это позволит уменьшить законное время анализа требования оплаты задолженности до недели и ускорить процедуру взимания задолженности.

Порядок взимания долга предусматривает такие главные этапы работы досудебного взимания долга:

  • Предыдущее информирование клиента о наступлении периодов выплаты долга.
  • Сообщение должникам о невыполненной вовремя обязанности (через смс-сообщения, сообщения в сети).
  • Проведение переговоров по телефону, консультация заемщиков.
  • Подготовка и направление в адрес должника сообщений в письменном виде о возврате кредита.

Следующий этап взимания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику претензия является началом разных стадий взыскания задолженности.

Предлагаем ознакомиться  На какой срок выдается шоферская медицинская справка

Это подразумевает другие материальные затраты для заемщика, а также рост временных рамок по регулированию долга.

Суть судебной стадии взимания долга сводится к тому, чтобы заверить обязательства заемщика по возвращению кредита и достичь его формального закрепления в виде постановления суда. Здесь, кроме средств, используемых в анализе дела, кредитор имеет возможность просить у суда гарантирования иска. Это можно сделать как в ходе анализа дела в суде, так и до иска в судовой орган.

Порядок принудительного взыскания задолженности

Долговые споры не всегда решаются путем осуществления разного рода досудебных процедур. Кредиторы порой не имеют иного выбора кроме подачи в суд иска о взыскании задолженности. Это наиболее эффективный и цивилизованный способ решения проблем, касающихся систематически возникающих просроченных платежей.

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

Веские основания для принудительного взыскания долга:

  1. Сознательное или случайное нарушение заемщиком условий действующего кредитного договора.
  2. Накопление задолженности вследствие игнорирования исходного графика платежей.
  3. Намеренное предоставление недостоверных данных и умышленный ввод кредитора в заблуждение.
  4. Отказ со стороны заемщика от урегулирования спора путем заключения мирового соглашения.
  5. Серьезные проблемы с платёжеспособностью, имеющие долгосрочные негативные последствия.

Причиной подачи искового заявления обычно является наличие просроченной задолженности. В соответствии с нормами действующего законодательства кредитор вправе ходатайствовать о возмещении убытков, нанесенных вследствие нарушения клиентом условий договора. При изучении иска суд рассматривает информацию о сторонах сделки и учитывает текущую финансовую ситуацию. В документе кредитор обязан указать свои претензии и обосновать требования.

Нюансы обращения в суд для взыскания кредитной задолженности:

  • Исковое заявление подается по фактическому месту жительства или адресу регистрации ответчика.
  • Стороны обязаны попытаться отыскать компромиссное решение, чтобы уладить спор мирным путем.
  • Истец должен предоставить документы, подтверждающие обоснованность актуальных претензий.
  • Должник вправе защищать собственные интересы, в том числе отклонить необоснованные требования.

Исполнительным производством занимаются приставы. Эти специалисты привлекаются по решению суда. Вся процедура взыскания четко прописана в соответствующей законодательной базе. Заявление подается в суд общей юрисдикции при возникновении некоммерческих долгов. Если в деле участвуют юридические лица, кредиторы обращаются в арбитраж. Решение по иску обычно принимается на протяжении короткого периода времени.

Узнайте подробнее о правах и обязанностях коллекторов

Заявление о взыскании задолженности — это имеющий юридическую силу документ, с помощью которого истец уведомляет ответчика о своих требованиях и причинах их возникновения. Дополнительно определяется сумма, которую должник обязан вернуть при условии удовлетворения претензий по завершению судебного разбирательства.

  1. Возникновение веских оснований для иска, например, систематическое нарушение условий договора.
  2. Подача заявления в суд, если материально заинтересованные стороны не могут достичь компромисса.
  3. Грамотное заполнение и подача искового заявления в соответствии с установленными правилами.
  4. Предоставление доказательной базы. Истец должен убедить суд в существовании определенного долга.
  5. Оплата государственной пошлины в процентах от суммы задолженности для подачи иска.
  6. Удовлетворение жалобы путем исполнительного производства и привлечения судебных приставов.

Тик-так

Кредитор может передать дело в суд сразу после обнаружения нарушений со стороны клиента. Тем не менее финансовые учреждения всегда стараются искать компромисс. Мировая сделка позволит снизить расходы, поскольку любое судебное разбирательство связано с дополнительными тратами.

Исковое заявление должно содержать следующие данные:

  • Название суда, в который обращается истец.
  • Полное имя, адрес и номер телефона заявителя.
  • ФИО, адрес проживания и номер телефона ответчика.
  • Суть претензии с точной суммой задолженности.
  • Информацию касательно причин обращения в суд.
  • Список конкретных требований кредитора к клиенту.

Любые запросы и фактические претензии подтверждаются соответствующими документами. В интересах сторон указать сведения о том, при каких условиях возникла задолженность и какие меры принимались для решения споров на этапе досудебного разбирательства. Изложенные факты должны быть задокументированы.

Можно ли законным путем приостановить выплаты по кредиту — узнайте в нашем информационном материале

На рассмотрение суда представляются следующие документы:

  • Копия направленной должнику претензии и образец проблемного договора.
  • Подтверждающие задолженность документы (квитанции, чеки, накладные, аудио или видеофайлы).
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.
  • Расчет актуальной суммы иска с учетом штрафов, процентов и прочих начислений.
  • Нотариально заверенная доверенность в случае привлечения юристов для ведения дела от имени истца.

Если иск будет удовлетворен, судебные издержки, включая пошлину, обязуется выплатить ответчик. Рассмотрение дела часто занимает несколько месяцев, поскольку необходимо обработать полученные данные. Как только претензия признается обоснованной, суд выбирает дату заседания и высылает по почте повестку на имя ответчика.

Этапы взыскания задолженности после удовлетворения иска:

  1. Инициирование исполнительного производства.
  2. Арест имущества и счетов должника.
  3. Экспертная оценка стоимости активов.
  4. Конфискация материальных ценностей.
  5. Реализация имущества на торгах.
  6. Распределение полученной прибыли.

Вступая в материально-правовые отношения с кредитором, заемщик подписывает договор. Факт полученные денег взаймы, который задокументирован с обеих сторон, сложно оспорить. Заемщик обязуется своевременно вернуть полученные денежные средства и начисленные проценты.

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

В случае игнорирования условий договора, к должнику будут применены финансовые санкции. Когда клиент не способен вовремя выполнить обязательства, кредитор вправе требовать принудительное взыскание задолженности путем привлечения судебных приставов.

Порядок проведения в суде

Если досудебные методы не возымели действия, кредитору необходимо собрать документы и подать заявление в суд. Финансовые споры, касающиеся юрлиц, предпринимателей, рассматривает арбитражная инстанция. Иски физлиц направляют в общие суды по месту регистрации или нахождения должника. Если судья вынесет решение об удовлетворении требований заявителя, ответчик должен будет выплатить сумму задолженности, плюс неустойку (фиксированный штраф или прогрессивную пеню) и судебные издержки, понесенные кредитором.

При взыскании долгов в принудительном порядке в ряде случаев можно воспользоваться упрощенной процедурой. Она разрешена, если нет споров о размере обязательства, сумма долга невелика, а заемщик признает его наличие. Для задолженностей физлиц перед банками существует возможность истребования по исполнительной нотариальной надписи. Сегодня ее уже предусматривают при составлении кредитных договоров, превращая в широкую практику (это нужно учесть при подписании соглашений).

При бесспорности требований применяют процедуру получения средств по судебному приказу — без вызова сторон в инстанции, только на основании документального подтверждения обязательства. Для должника, однако, существует возможность подать заявление об отмене — для этого отведен десятидневный срок. Поэтому в большинстве случаев кредитору для взыскания приходится обращаться в суд в общем порядке.

Составление и подача исковых заявлений

Первый этап взыскания — составление и подача искового заявления. Оно состоит из вводной, основной части и приложений. В «шапке» заявления указывается:

  • наименование суда, рассматривающего дело о взыскании;
  • все реквизиты истца и ответчика;
  • общую сумму долга — без понесенных судебных издержек.
Предлагаем ознакомиться  Отчет судебному исполнителю по взысканию алиментов

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

В основной части формулируются требования — с причинами, которые их вызвали, и обоснованиями в виде хозяйственных, кредитных, иных договоров, долговых расписок, актов приема неоплаченных работ и так далее. Также там приводится общая сумма задолженности, расчет цены иска, перечень досудебных мероприятий, предпринятых истцом. В приложениях должны быть документы, обосновывающие позицию кредитора — оригинал договора, чеки, а также квитанция об оплаченной госпошлине.

Желательно подать с заявлением и ходатайство об обеспечении иска. Чтобы должник не избежал ответственности, его счета арестовывают, а имущество описывают, придерживаясь оговоренных законодательством ограничений, чтобы затем реализовать с торгов в пользу истца.

Приняв заявление, суд назначает слушания, приступая к рассмотрению дела о взыскании. Заседания нередко переносят, откладывают из-за уточнений по иску, возражений, апелляционных жалоб, поданных ответчиком. Однако, если требования документально обоснованы, а претензии и заявления составлены правильно, судебные органы их удовлетворяют, вынося положительное решение. После этого начинается заключительная стадия взыскания — исполнительное производство.

Варианты урегулирования конфликтов между кредиторами и заемщиками

Если заемщик не желает или не может добровольно вернуть задолженность по кредиту, вероятность обращения в суд зависит во много от выбранного стиля общения с представителями финансового учреждения. Претензии к должникам часто возникают после нарушения платежной дисциплины.

Существует несколько способов, которые позволят решить спор без существенных финансовых потерь. Вероятность взыскания задолженности по решению суда повышается, если заемщик отказывается от предложенных вариантов восстановления платежеспособности.

Если должник по объективным причинам не может вернуть деньги в срок, стороны вправе обсудить варианты пересмотра исходных параметров договора. Реструктуризация — это комплексное мероприятие, которое обычно действует в отношении конкретного займа.

В новом окне

Воспользовавшись опцией, позволяющей внести изменения в соглашение, стороны согласовывают меры, нацеленные на снижение кредитной нагрузки. В итоге можно погасить часть долга, отменить штрафы и пени или изменить график погашения, но без объединения нескольких задолженностей.

Как сократить платежи по кредиту: правила реструктуризации

В случае отказа исходного кредитора от реструктуризации задолженности проблемный заемщик имеет полное право обратиться за помощью извне. Речь идет о процедуре рефинансирования. Суть этой услуги заключается в выдаче нового займа, за счет которого клиент может погасить действующую задолженность. Дополнительно при рефинансировании заемщиков предоставляются опции пролонгации, консолидации и пересмотра базовых ставок.

Особенности исполнительного производства

После принятия судебного решения составляется исполнительный лист, где указана взыскиваемая сумма. Срок его предъявления ограничен тремя годами с момента оформления. По стандартному порядку должника уведомляют о вступлении листа в силу. Далее:

  • устанавливается срок взыскания и выплаты средств — до пяти суток с момента получения должником уведомления;
  • лист передается в ФССП — на основании его и судебного решения приставы начинают работу по взысканию — устанавливают, есть ли у ответчика собственность, счета, подают в регистрационную палату прошение о запрете на сделки и так далее;
  • после полного исполнения обязательства (долг 7% официального сбора) или смерти должника производство прекращается.

Если ответчик не возвращает средства добровольно, скрывается, сотрудники ФССП объявляют его в розыск. По истечении двух месяцев с момента вступления листа в силу, он отзывается, и дело передают заявителю. Поэтому полагаться при взыскании только на приставов не рекомендуют. Кредитор может и должен сам обратиться в банк для перечисления средств со счета должника в бухгалтерию организации-работодателя, налоговую инспекцию, а при злостном уклонении от уплаты — в правоохранительные органы. Если меры не принесли результата, долг признается проблемным или безнадежным к взысканию.

Возврат или взыскание задолженностей – это юридическая процедура, включающая в себя досудебный, внесудебный и судебный порядок. В зависимости от результата, процесс возврата средств может заключаться в одной из вышеперечисленных процедур или в каждой поэтапно.

Досудебное взыскание долгов предполагает, исходя из самого названия процедуры, решение вопроса без привлечения судебных инстанций. Суть её заключается в том, что стороны, посредством переговоров в различных формах, приходят к обоюдно выгодному и приемлемому решению вопроса при помощи реструктуризации имеющейся задолженности. А при наличии обоюдных задолженностей иным доступным способом.

Реструктуризация может быть проведена следующими способами:

  • Составлением нового графика выплат по долгам, увеличение срока или временной отсрочки;
  • Пересчёт суммы долга, снятие штрафных санкций или пеней;
  • Обеспечение с одной стороны и принятие другой гарантий оплаты или замены одних долговых обязательств другими.

Досудебное взыскание долгов — начальный этап возврата задолженности.

Сама процедура досудебного решения проблемы включает два способа:

  1. Софт коллекшн;
  2. Хард коллекшн.

Софт коллекш основывается на дистанционном способе решения вопроса. Для этого должнику всеми доступными способами направляются уведомления, извещения. Это могут быть письменные заказные и простые письма, направленные на почтовый адрес, электронные письма, сообщения в социальных сетях или смс. Такая процедура может длиться не более 2 месяцев.

Предлагаем ознакомиться  Соглашение о переводе долга: бланк, образец 2020

Хард коллекшн предполагает личные контакты между сторонами или их представителями. Это визиты на адрес проживания должника, по юридическому адресу, если идёт взыскание задолженности с юридических лиц. Данная стадия может длиться и до трёх месяцев.

Если переговоры не имеют успеха, имеет место выставление или предъявление претензии предприятию или физическому лицу-должнику. Данный документ знаменует начало исковой работы в отношении должника в дальнейшем. Претензия должна содержать информацию о сумме, основании долга, начисленных штрафах и пенях.

Защита от взыскания кредитной задолженности

Она направляется на указанный должником адрес заказной корреспонденцией. В дальнейшем в суде факт получения претензии должником кредитору доказывать не нужно, достаточно подтвердить факт её отправки почтовой квитанцией. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с физических лиц, можно узнать из предыдущей статьи.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Сегодня в рамках досудебного взыскания кредиторы прибегают к различного рода методам и способам, чтобы заставить человека оплатить долг. Многие из них воспринимаются самими должниками, как противозаконные, порочащие их деловую, профессиональную репутацию или просто умаляющие человеческое достоинство. Но, при правильном подходе к этому вопросу доказать сей факт должники не могут. К таковым можно отнести следующие:

  • Информирование третьих заинтересованных лиц о том, что их деловой партнёр или сотрудник имеет задолженность. Как правило, данный метод достаточно действенный, но может иметь и ряд негативных последствий. Так, если кредитор сообщит третьему лицу детали долга, его суммы, то это действие будет противозаконным и нарушит интересы должника.
    Если речь идёт о частном лице, то такого рода сообщения передаются родственникам или работодателям. Последние, посчитают, что такой сотрудник задевает честь компании, а это ухудшит положение дел должника, о чем впоследствии он может заявить и в суде.
  • Личные беседы с должником, особенно в присутствии третьих лиц также способны дать результат, но здесь также важно соблюсти рамки правовых приличий. Нередко такая мера воздействия приводит к заключению мировых соглашений.
  • Публикации о юридических лицах-должниках также оказываются весьма действенными, особенно на сайтах коллекторских агентств.

Если переговоры неудачны, должнику выставляется официальная претензия.

Признание долга безнадежным

Если ответчик скрывается, переводит активы на третьих лиц, объявляет себя банкротом, у него недостаточно имущества для взыскания долга, его признают безнадежным. Организация-кредитор вынуждена списывать его, на основании чего появляется возможность для уменьшения налогов. Однако, в случае с физическими лицами безнадежные долги компенсировать невозможно.

«Центр эффективного взыскания» разработает действенную стратегию по возврату денег и реализует ее, придерживаясь буквы и духа закона. Опытные юристы изучат обстоятельства дела, составят претензию, заявление и будут сопровождать клиента на всех этапах разбирательства.

31.01.19

Определение

Каждый может встретить с ситуацией, когда заемщик отказывается исполнять свои обязанности и компенсировать задолженность, проценты и комиссии за использование финансами – причем независимо от того, кем является кредитор.

Большинство субъектов хозяйствования и обычных людей считают, что смогут возвратить задолженность своими силами без обращения в суд, но отсутствие должной юридической грамотности могут затянуть процедуру на месяцы, или сделать взыскание с должника необходимой суммы вовсе невыполнимым.

Росбанк

Реструктуризация задолженности может представляться в виде: установления другого графика оплаты долга, уменьшение суммы кредита, а также включать предоставления гарантии выполнения обязанностей должника, или переменой долговых обязанностей на новые.

На этапе досудебного взимания можно разрешить вопрос о выплате долга на выгодных условиях с физических лиц для заемщика и кредитора с применением разных форм реструктуризации задолженности, использования разных типов рассрочек выполнения материальных обязанностей.

Важным для заимодавца есть определение и локализация причин возникновения кредита на раннем этапе либо в период проведения превентивных событий. В такой ситуации, результативность работы, как со стороны заимодавца, так и со стороны должника, нацеливается на профилактику появления и выплаты кредита, будет самой большой.

Другой эффективной мерой есть извещение о задолженности третьих лиц, которые имеют отношение к делу, это могут быть лица, которые могут действовать на заемщика и влиять на его  финансовое состояние.

Способы досудебного взыскание долга

Главным методом взыскания долга до суда есть «законное запугивание», задача которого показать:

  • Решительность: заемщик должен осознать желание заимодавца вернуть долг и его намерения действовать.
  • Вероятность и знания: заемщик должен понимать, что банк хорошо ориентируется, что необходимо делать, а для возвращения задолженности есть все нужные возможности и знания.
  • Преимущества возвращения задолженности в данный период времени.

Альфа банк

Досудебное взыскание долга предусматривает разные способы работы с должниками.

Есть такие варианты возвращения дебиторской задолженности в досудебном порядке, которые лучше применять комплексно:

  • Звонки. То с чего следует всегда начинать. Четко объяснить ситуацию заемщику и вероятные следствия.
  • Персональные встречи. Часто контрагенты утверждают, что не платят кредит только потому, что к ним не идет представитель заимодавца, а они не знают, кому и куда оплачивать долг. Также, при персональной встрече вероятно более эффективное психологическое действие.
  • Отправление притязания. Претензия показывает намерения и возможности банка взыскать задолженность. А также детально описывает преимущество для должника вернуть задолженность до обращения в судовой орган. Чем убедительнее и грамотнее составлено притязание, тем больше возможность ее подтверждения.
  • Отправление искового заявления. Обычно при разбирательстве в суде должник должен одержать ксерокопию иска. Получив его копию, он понимает, что дело идет до суда, и он может оплатить еще и штрафы, возмещения и судебные затраты. На практике данный вариант самый эффективный, заемщик сам предлагает урегулировать вопрос без судового разбирательства.