Дают ли ипотеку матерям одиночкам

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Кредит с одним кормильцем. Дадут ли матери одиночке кредит?

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Внимание

Статус матери-одиночки могут получить женщины, которые не состоят в официальном браке и имеют одного или нескольких детей. Присутствие сожителя не лишает женщину льгот. Правило действует до того момента, пока отношения официально не зарегистрированы.

Однако развод с бывшим мужем не делает женщину матерью-одиночкой. Статус присваивают в следующих случаях:

  1. В свидетельстве о рождении ребенка в графе отец стоит прочерк.
  2. Женщина усыновила или удочерила ребёнка, не находясь в официальном браке.
  3. Ребёнок родился на свет через 300 дней после развода. В этом случае официально отцом признается бывший супруг.
  4. Усыновление или удочерение осуществлялось в браке, однако муж отказался от участия в процессе.
  5. Мужчина, указанный в качестве отца, оспорил своё причастие к рождению ребёнка.

Банки не относят матерей-одиночек к отдельной категории. Поэтому выдача жилищных кредитов выполняется на общих основаниях. Однако женщина может рассчитывать на социальную помощь государства при оформлении ипотеке. Если у мамы есть двое детей, допустимо получение материнского капитала или участие в иных программах.

К сведению

В первую очередь рекомендуется выяснить присутствие местных льгот в районе проживания. В ряде регионов одинокие матери могут претендовать на получение жилья бесплатно. Если соответствующая программа отсутствует, можно попробовать оформить ипотеку. Финансовые организации неохотно сотрудничают с одинокими матерями, однако получить услугу всё же можно. Для этого потребуется убедить банк в том, что женщина сможет беспрепятственно погашать жилищный кредит даже при отсутствии мужа.

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

  • стоимость квартиры, которую женщина хочет приобрести;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги. Важно понимать, что информация примерная.

К сведению

Если мать-одиночка хочет уточнить особенности сотрудничества и определить, какое количество средств удастся получить по ипотеке, можно обратиться непосредственно в офис финансовой организации. Сотрудники компании уточнят условия сотрудничества.

Если у женщины небольшие доходы, но она хочет взять ипотеку, рекомендуется привлечь поручителя и созаемщика. Важно, чтобы они удовлетворяли требованиям финансовой организации. Если в собственности присутствует дорогостоящее имущество, можно предоставить компании дополнительный залог. Это положительно скажется на вероятности одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку, если будущая заемщица не имеет никакой дополнительной помощи со стороны отца? Мать, одна воспитывающая ребенка, может претендовать на получение кредита наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от неправомерных увольнений или ухудшений условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям одиночкам, не опасаясь, что заемщица лишится постоянного дохода.

Однако здесь возникает другая трудность. Семья, где работает только один, получает значительно меньший доход, большая его часть уходит на несовершеннолетних иждивенцев.

Кредит с одним кормильцем. Дадут ли матери одиночке кредит?

Если же потенциальная заемщица получает достойную оплату за свою работу, официально трудоустроена, при этом имеет маленьких детей, она сможет рассчитывать на получение ссуды для покупки жилья. Кроме того, мать одиночка может принять участие в различных социальных программах по выдаче льготных жилищных ссуд.

Кредит с одним кормильцем получить сложно. Но не из-за предубеждений банка. В том случае, если заработная плата матери идет на себя и на ребенка, ни одна организация не даст в долг, если не будет гарантии в обеспечении несовершеннолетнего всем необходимым. Иными словами кредит в данной ситуации получить достаточно легко, если у них есть приличная заработная плата или же иные источники дохода, чтобы в целом было привлекательное материальное положение.

Следует подходить к этому вопросу также на общих основаниях. Если же это вопрос о потребительском обыкновенном займе, то важно определиться с суммой. Небольшие деньги лучше всего попросить в тех местах, где не задаются вопросом дадут ли кредит матери одиночке, они предлагают займы всем, но в достаточно ограниченных количествах и на небольшой срок.

Это отличный вариант, если негде занять до заработной платы или просто немного не хватает на покупку бытовой техники или мебели. К сожалению, проценты по данным займам часто бывают очень внушительными, но благодаря небольшому сроку для кредитов и небольшим суммам иногда можно на это пойти, особенно если нет никаких других вариантов.

Если же нужен недорогой крупный кредит, то лучше подобрать варианты по всем документам от справки по заработной плате до срока работы в одном месте, стоит доказать свою работоспособность и все, можно брать кредит матери одиночке. Банк можно достаточно легко убедить, если раскрыть реальное положение дел, даже если официальная зарплата не позволяет принять положительное решение.

В чём преимущество матери-одиночки.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Кредит с одним кормильцем. Дадут ли матери одиночке кредит?

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

  • возраст до 35 лет;
  • количество метров меньше установленного на человека;
  • аварийное жильё;
  • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  • возраст мамы до 35 лет;
  • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  • имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.

Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо  иметь:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
  • справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • заполненное заявление.

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, мать-одиночка должна доказать свою благонадежность и платежеспособность. В первую очередь рекомендуется попытаться предоставить первоначальный взнос в максимально возможном размере. Чем больше стартовый платёж, тем меньшую ставку установит банк.

Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.

К сведению

Эксперты рекомендуют в первую очередь обращаться в банковскую компанию, в которой лицо получает заработную плату. Очень часто организация предоставляет клиентам персональные тарифы, позволяющие получить денежные средства по ипотеке по сниженной ставке. Обычно переплата по предложению на 1 – 2% ниже, чем в классическом случае.

Рекомендуется ознакомиться с перечнем льгот, предоставляемых государством. Возможно, женщина попадает под действие программ. В этом случае можно воспользоваться субсидией или снизить размер переплаты.

Основным преимуществом услуги выступает покупка жилья даже при отсутствии денежных средств. Матери-одиночке больше не придется ютиться вместе с детьми на съемных квартирах или проживать вместе с родственниками. Недостатком ипотеки считается сложность получения. Банки предъявляют повышенные требования к этой категории граждан, поскольку сотрудничество с одинокими женщинами, самостоятельно воспитывающими детей, связаны с повышенными рисками.

Предлагаем ознакомиться  Выплата премии после увольнения сотрудника: годовой, квартальной

Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Многие современные банки ищут индивидуальный подход. В него входит несколько особенностей:

  • рассмотрение ситуации в семье, это касается гражданского мужа, работающей бабушки;
  • крупные алименты от бывшего мужа, повод для кредита матерям одиночкам;
  • серьезная материальная помощь от государства, например выплаты за проживание в чернобыльской зоне;
  • настоящая работа матери, причем учитывается не только цифра заработной платы, но и срок службы на одном месте тоже может стать основанием для кредита с одним кормильцем.

Прежде чем дать кредит с одним кормильцем, будет исследована полностью семейная ситуация. Конечно, если мужчина вовсе отсутствует, то шансов меньше, но с гражданским мужем или ответственным бывшим, который стабильно оплачивает счета по алиментам, ситуация заметно выравнивается.

К сожалению, банки могут отказать совершенно без указания причины. В некоторых организациях просто стоит негласное правило не давать займы в подобных случаях. Получение кредита будет свернуто в данном случае даже без рассмотрения дела и ничего с этим невозможно решить. К счастью, в современных организациях подобные ограничения встречаются достаточно редко и можно просто обратиться в другое место, если пришло подобное решение.

Совершенно отдельной категорией стоит рассмотреть займ под залог определенного имущества. Это касается в первую очередь автокредита и ипотеки. Банки очень охотно оформляют данные сделки, не возникает вопрос, дадут ли кредит матери одиночке кредит, ведь в случае не выплат можно будет просто компенсировать потери квартирой или машиной. В подобной ситуации при не выплатах организация имеет право забрать имущество и продать его по бросовой цене, мгновенно компенсируя задолженность.

Ипотеку вполне возможно будет получить даже проще и на более выгодных условиях. Государство старается поддерживать подобные неполные семьи, поэтому в Сбербанке и иных официальных организациях имеются даже особые программы с пониженными процентами или же субсидированием. Кредит матери одиночки могут оформить с минимальным месячным платежом, с отсрочкой, если ребенку нет трех лет, а также с небольшой переплатой, благодаря особым программам.

Очень удобно будет оформить заем именно на первичное жилье, ведь там активнее дают такие суммы в долг и само жилье стоит намного дешевле. Решение принимается в большинстве случаев положительное, даже если решено оформить сразу же кредит после развода.

Иногда официальная зарплата слишком маленькая, чтобы банк признал мать способной обеспечивать себя с ребенком и выплачивать кредит, в таком случае отказы будут практически везде.

В первую очередь стоит рассмотреть кредитные карты, некоторые дают их практически с предъявлением одного паспорта. Кончено, все это не без недостатков, ведь обычно по таким программам очень большие проценты, но если деньги нужны срочно, то можно согласиться и на данный вариант.

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

  1. «Молодая семья».
  2. «Социальная ипотека» от Сбербанка.
  3. «Жилище».
  4. «Материнский капитал».

Кредит с одним кормильцем. Дадут ли матери одиночке кредит?

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Недостатки:

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

Матерям-одиночкам доступны все классические программы ипотеки, действующие в банках РФ. Женщина может получить ипотеку на:

  • новое или вторичное жилье;
  • покупку готового помещения или возведение недвижимости с нуля;
  • квартиру, дом, таунхаус, загородную недвижимость.

Однако на практике доход женщины, вынужденной самостоятельно содержать одного или нескольких детей, может быть недостаточным для закрытия жилищного кредита. В этой ситуации банки начнут отказывать в предоставлении денежных средств на классических условиях.

Однако на помощь приходит государство. Оно позволяет получить ряд льгот. Помощь предоставляют в виде субсидий или низких процентов по ипотеке. В первом случае из бюджета выделяется определенная сумма денежных средств. Она перечисляется в счёт погашения основного долга, процентов или используется для первоначального взноса.

К сведению

Дополнительно одинокая мать имеет право воспользоваться льготными программами, действующими в конкретной финансовой организации. Так, банки сотрудничают с застройщиками. Если клиент купит помещение у компании, которую посоветовала финансовая организация, ставка по ипотеке для матери-одиночки может быть существенно снижена.

Одинокие матери получают ипотеку на общих условиях. Банки готовы выдать от 300000 до 60 млн руб на покупку жилья. Всё зависит от финансового положения, выбранной финансовой организации, стоимости квартиры и региона проживания.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность заемщика. Размер стартового платежа составляет в среднем от 10 до 50%. Чем большую сумму лицо готово внести самостоятельно, тем лояльнее будет ставка по ипотечному кредиту.

Внимание

Получить ипотеку без первоначального взноса можно, если женщина имеет право на субсидию. Денежные средства, выделенные государством, удастся использовать в качестве стартового платежа. В классической ситуации компания редко предоставляют ипотеку без первоначального взноса. Подобные предложения на рынке всё же присутствуют, однако компании проверяют клиента на соответствие установленным требованиям и предоставляют кредит на суровых условиях. Процентная ставка по предложению может существенно возрасти, а доступная сумма и срок кредитования будут уменьшены.

Если мать-одиночка получает ипотеку, квартира попадет в обременение до полного расчета по кредиту. Для банка это дополнительный способ обезопасить себя от невыполнения условий договора со стороны заемщика.

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
  • правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
  • результат оценки.
Дополнительная информация

Если квартира еще не выбрана, бумаги на недвижимость не предоставляются. Когда женщина хочет принять участие в госпрограммах, необходимо подтвердить право на использование льготы. Для этого может потребоваться предоставление документов в контролирующую инстанцию. Список различается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие мать-одиночка.

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% – если не зарплатник;
1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Надбавки и скидки

Ипотечные программы для матерей-одиночек

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира.  От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.

Предлагаем ознакомиться  Понятие и виды издержек производства

Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.

Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:

  1. Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
  2. Гражданство России.
  3. Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.

Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Собрать документы

Особых процентных ставок для одиноких матерей не предусмотрено. Всё зависит от того, как осуществляется приобретение жилья – по госпрограмме или на стандартных условиях. В случае использования преференций, переплата по ипотеке может быть снижена и составит около 6%. Если лицо получает ипотеку на классических условиях, ставка составит около 8,5% годовых.

Изучая рынок, женщина сможет найти предложения с относительно небольшой переплатой. Однако нужно учитывать, что в рекламных объявлениях представлена минимальная ставка. На практике показатель будет несколько выше. На него оказывают влияние:

  • кредитная история;
  • финансовое положение;
  • наличие созаемщиков, поручителей и их количество;
  • возраст матери-одиночки;
  • размер первоначального взноса.

Чем больше финансовая организация рискует, тем выше будет установлена процентная ставка по ипотеке для матери-одиночки. Поэтому эксперты рекомендуют попытаться повысить свою благонадежность, осуществив привлечение дополнительных созаемщиков и поручителей.

Если у женщины только один ребёнок, она может получить ипотеку на классических условиях, а также с 2020 года оформить материнский капитал. В первую очередь рекомендуется ознакомиться с льготными программами, действующими в регионе проживания. Если они присутствуют, матери-одиночки необходимо собрать документы и воспользоваться преференцией. Только после этого нужно обращаться в банк.

Если у женщины двое детей, она также может получить материнский капитал. Денежные средства удастся направить в качестве первоначального взноса или использовать для погашения основного долга. Дополнительно женщине доступны все классические программы.

Банки не стремятся сотрудничать с матерями-одиночками. Если женщина не может предоставить первоначальный взнос по ипотеке, вероятность отклонения заявки существенно повышается. Для банка отсутствие стартового платежа – это дополнительные риски. Поэтому получить такой кредит проблематично. Однако женщина может использовать субсидии, если имеет право на них.

дом

Дополнительно можно попытаться обратиться к кредитному брокеру. Такое название носят специализированные организации, занимающиеся оказанием помощи в получении кредитов. Компании самостоятельно изучат рынок и помогут подобрать подходящий вариант, подразумевающий отсутствие первоначального взноса или устанавливающий его минимальный размер.

К сведению

Если женщина хочет купить недорогое помещение, можно попытаться взять потребительский кредит. Услуга отличается повышенной процентной ставкой в среднем около 20% и сокращенным сроком кредитования до 5 лет. Однако недвижимость не попадет в обременение. Дополнительно банки гораздо охотнее предоставляют потребительские кредиты. В рамках предложения можно получить до 5 млн руб.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество
иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой.
Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право
на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до
2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Помощь одиноким матерям от государства

Государство стремится поддержать матерей-одиночек. Поэтому женщины могут принять участие в большинстве программ, позволяющих оформить ипотеку на льготных условиях. Матерям-одиночкам доступны:

  1. Материнский капитал.Средства предоставляются за рождение или усыновление первого и последующих детей. Государство выделяет субсидию. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Допустимо направление суммы по основному долгу или использование в качестве первоначального взноса. Матери-одиночке предоставят сертификат. Его нельзя обналичить. Процедура считается нарушением и может классифицироваться по статье УК РФ как мошенничество.
  2. Программа Молодая семья.Предложение доступно лицам в возрасте до 35 лет, которые хотят купить недвижимость на первичном рынке. Государство предоставит женщине средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Дополнительно лицо может претендовать на ипотеку по сниженной процентной ставке. За рождение второго ребёнка переплата будет уменьшена в течение 3 лет. Когда в семье появляется третий и последующие дети, период составит 5 лет.
  3. Региональные программы. Условия зависят от нормативно-правовых актов, принятых в конкретном населённом пункте. Так, жители Крайнего Севера имеют право на получение субсидии.

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году выдается крупными банками с учетом помощи от государства. Специальных программ именно для этой категории льготников нет. Но мать, имеющая детей и воспитывающая их самостоятельно, может воспользоваться одной из существующих наиболее подходящих ей, программ.

Социальная ипотека

Ипотека для матери одиночки

Если мать подтвердит, что ей требуется улучшить условия жизни, она может претендовать на получение государственной субсидии – социальной ипотеки. Как ее получить можно прочитать здесь. В этом случае женщине выделяется определенная сумма из бюджета. Она может использовать ее для оплаты первого взноса по ипотеке или для досрочного погашения. На руки деньги не выдаются, а переводятся напрямую продавцу, застройщику или на счет погашения.

Материнский капитал

Во многих крупных банках разработаны специальные программы с участием этой субсидии. Материнским капиталом можно оплатить часть первого взноса или остаток долга. Средства находятся в пенсионном фонде, на руки женщина получает только подтверждающую наличие льготы бумагу. По заявлению матери пенсионный фонд проводит все необходимые действия с деньгами – направляет нужную сумму на указанный счет.

Семейная ипотека

Мать с детьми, даже если у нее нет мужа, для банка считается семьей. А, следовательно, может воспользоваться недавно разработанным продуктом – семейной ссудой под 6%. Выдается она в том случае, если второй или третий малыш появился на свет после января 2018 года. Льготная ставка будет действовать на протяжении трех или пяти лет, в зависимости от того, второй или третий малыш появился на свет.

После появления на свет третьего младенца семья становится многодетной. Скоро будет принят новый законодательный акт о поддержке таких семей. Об этом говорил президент в своем послании к правительству страны. Пока планируется оказывать помощь в погашении уже действующей жилищной ссуды на сумму в 450 000 рублей. Деньги будет отправлять пенсионный фонд напрямую в банк во избежание мошеннических действий.

В дальнейшем планируется доработка законопроекта с целью реализовать возможность использовать эти деньги для получения новых кредитов. Воспользоваться этой субсидией сможет не только полная семья, но и мать, воспитывающая детей самостоятельно. Учитывая то, что при наличии трех детей матери будет выдан материнский капитал, вместе с этой помощью получится внушительная сумма. Эти субсидии значительно облегчат получение жилищной ссуды.

Безусловно, матери, воспитывающие детей самостоятельно, являются очень уязвимым слоем населения. Однако не всегда наличие статуса одиночки говорит о том, что женщина не живет гражданским браком. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов детей для того, чтобы иметь возможность пользоваться льготами.

Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного займа и покупки квартиры доступным для таких матерей.

Предлагаем ознакомиться  Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Изучив отзывы женщин, оказавшихся в такой ситуации, можно сделать однозначный вывод, что мать одиночка может практически без проблем получить жилищную ссуду. Банки дают клиенткам бесплатные консультации, предвзятого отношения к одиноким мамам нет. Менеджеры сопровождают сделку на всех этапах ее совершения. Дают советы, помогают со сбором и оформлением документов.

Команда нашего портала будет благодарна за лайк и репост статьи!

Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

бесплатная юридическая консультация

Требования:

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

Если банки дали отрицательный ответ по ипотеке для матери-одиночки, не стоит продолжать бездумно ломиться в другие финансовые организации. Действие успеха не принесёт. В первую очередь необходимо попытаться проанализировать своё положение с позиции банка и понять причины вынесения решения. Если поводом становится отрицательная кредитная история, рекомендуется взять несколько потребительских займов и своевременно погасить их.

Это положительно скажется на репутации заемщика и повысит лояльность компании. Когда причиной отклонения заявки становится небольшой доход, необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Для этого можно привлечь поручителей или созаемщиков. Наличие дополнительного залога также повысит лояльность компании.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать
счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую
информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины
отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно
всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё
дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как получить ипотеку для матери одиночки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Кредит с одним кормильцем. Дадут ли матери одиночке кредит?

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы
доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по
кредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Заключение.

 Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Что положено матери одиночке по закону.

Пошаговая инструкция оформления

Оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется по классической схеме. Необходимо выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с действующими предложениями, внимательно изучив условия выдачи денежных средств. Лучше проводить анализ программ в совокупности. Это позволит подобрать наиболее выгодную услугу. Если женщина имеет право на субсидию или сниженные процентные ставки, лучше не пренебрегать возможностью. В этой ситуации может потребоваться первоначальное обращение в инстанцию, курирующую программу. Здесь произойдет оформление сертификата. Бумагу потребуется включить в общий список документов для обращения в банк. Если права на льготы отсутствуют, шаг, касающийся оформления преференции, нужно пропустить.
  2. Подготовить первоначальный пакет документов и обратиться в банк. Обычно при себе необходимо иметь заполненное заявление, удостоверение личности, справку о доходах, трудовую книжку.
  3. Передать пакет документов в уполномоченный орган и дождаться принятия решения. Банк проанализирует заявку и даст ответ. Если вердикт положительный, дополнительно женщине сообщат, на какое количество денежных средств она может претендовать.
  4. Выбрать жилье с учётом обозначенной суммы. Тянуть с выполнением процедуры не стоит. Финансовая организация предоставляет от 30 до 90 суток на оформление ипотеки. Если установленный срок пропущен, подавать заявку придётся заново.
  5. Связаться с продавцом недвижимости и предложить заключить сделку. Если владелец помещения согласен продать квартиру в ипотеку, предстоит оформить предварительный договор купли-продажи.
  6. Провести процедуру оценки недвижимости и собрать пакет бумаг на помещение. Помимо заключения эксперта, в список нужно включить договор купли-продажи, правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.
  7. Передать документы в банк. Финансовая организация проверит их на правильность составления. Если ошибок не найдено, будет заключён договор. Гражданин обязан предоставить первоначальный взнос.
  8. Осуществляется перерегистрация помещения на заемщика в Росреестре и оформление закладной. Бумаги передаются в банк. Гражданин обязан застраховать помещение. По закону нужно защитить недвижимость от уничтожения или нанесения ущерба. Выгодополучателем является банк. Однако обычно организации просят приобрести страховку жизни, здоровья, имущества и титула.
  9. Дождаться, пока финансовая организация перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, и перерегистрация недвижимости завершена, человек становится полноправным владельцем помещения и должен начать осуществлять погашение жилищного кредита.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

У одиноких женщин с детьми могут возникнуть трудности с внесением первичного взноса по ссуде. Очень часто на это просто нет средств, даже если доход позволяет претендовать на необходимую сумму. Специальных кредитных продуктов, где не предусмотрено внесение первого взноса, нет. Однако мать одиночка может взять ипотеку в Сбербанке и в этом случае, использовав один из описанных ниже способов.

Этот документ выдается женщинам после появления у них второго младенца. Вариантов его применения очень много. В том числе эти деньги можно использовать на покупку новой квартиры. Чтобы воспользоваться средствами сертификата, нужно передать в банк его бланк и письмо об остатке на нем. Это письмо выдает пенсионный фонд.

Автор статьи: Наталья Ларионова

Если рассмотреть как пример стандартную жилищную программу, то при использовании только номинала сертификата заемщица может приобрести недвижимость по цене 3 000 000. Во многих регионах на эту сумму можно купить хорошую двухкомнатную квартиру. Если номинала недостаточно, есть возможность добавить собственные средства. Сбербанк лояльно относится к таким клиентам, а менеджеры смогут разъяснить весь порядок необходимых действий.

Подробнее об ипотеке с материнским капиталом читайте по этой ссылке.

Этот вариант возможно применить на покупку уже готовой квартиры. Стоимость объекта в ДКП увеличивают на размер первого взноса по ипотеке. Соответственно в банк подается заявка на большую сумму кредита.  Покупательница должна будет договориться с продавцом. От него потребуется расписка о том, что он уже получил первую часть оплаты. Эта схема вполне рабочая, но может привести к негативным последствиям. Подробно об этом написано здесь.

Этот вариант получения первой части денег подойдет в том случае, если доход позволяет выплачивать сразу два кредита –  жилищный и потребительский. Перед принятием такого решения нужно все тщательно просчитать. Если платежеспособность позволяет, то лучше всего прибегнуть к этому способу, чем к завышению стоимости объекта. К тому же государством  предусмотрены льготы по ипотеке матерям одиночкам, о них поговорим дальше.

Нюансы

Чтобы получить ипотеку, мать-одиночка должна соответствовать всем требованиям финансовой организации. Банки предпочитают сотрудничать с гражданами РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент закрытия обязательств. Необходимо иметь положительную кредитную историю и официальное место трудоустройства. Причём общий стаж должен составлять не менее 5 лет. На последнем месте необходимо проработать от 6 месяцев.

ВАЖНО

Если женщина получила статус матери-одиночки, это не позволяет работодателю беспрепятственно уволить её. Особенность делает положение потенциального заемщика более стабильным в глазах финансовой организации. Поэтому рекомендуется включать в список документов бумаги, подтверждающие присутствие статуса матери-одиночки.