Кредитор подает на банкротство должника – физлица

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора раскрывают содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

  • Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
  • Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.
  • Кредитор инициирует банкротство в случаях:
  • Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
  • Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по ним сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей. У должника есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство. Есть основания полагать, что на заграничных счетах есть неучтенные денежные средства или недвижимость. В этом случае есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в равной степени стремится защитить интересы кредитора и должника в банкротстве.

1

Опередить должника: «Кто первый встал – того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий – ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.

2

Оспорить сделки. Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве.

3

Поиск имущества. В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Предлагаем ознакомиться  Шаблон заявления в прокуратуру
Подача кредитором заявления о банкротстве должника

Заявление кредитора о банкротстве

Кредитор вправе подать в суд на банкротство должника физического лица, если:

  • Сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 тысяч рублей (пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются);
  • Если просрочка превысила 3 месяца.

Причем банкам и Федеральной налоговой службе не обязательно предварительно подтверждать задолженность («просуживать долг») в суде общей юрисдикции. А частным заимодавцам (кредиторам) необходимо перед подачей заявления кредитора о банкротстве должника –физического лица «просудить долг» в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом.

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

При предъявлении в арбитраж иска о несостоятельности фирмы-должника действуют общие правила подачи иска в суды данного уровня. Законом установлены особенности заявления о банкротстве в зависимости от подающего его субъекта: должника или кредитора.

В частности, в заявлении о банкротстве должника должна содержаться следующая информация:

  • Наименование арбитражного суда и его адрес;
  • Реквизиты заявителя: наименование, идентификационные номера (ЕГРЮЛ, ИНН и т.д.), юридический адрес, расчетные счета и их реквизиты;
  • Сведения об общей сумме долга перед кредиторами в той части, что не оспаривается заявителем со ссылкой на причины, из-за которых данный долг возник. Отдельно указывается сумма долгов по компенсации причиненного вреда жизни и здоровью физ.лицам; по заработной плате и выходным пособиям; авторским вознаграждениям за интеллектуальные труды; обязательные платежи – налоги, сборы и т.д.;
  • Описание причин невозможности покрытия всех долгов, с приведением доказательств, а также описание имеющегося имущества и дебиторской задолженности;
  • Информация о находящихся в производстве судов всех уровней исках к должнику, их суммах, а также об исполнительных производствах, инициированных в отношении заявителя-должника;
  • Наименование СРО, от которой заявитель выдвигает кандидатуру арбитражного управляющего.

ВАЖНО: При подаче иска должник обязан выслать копии заявления конкурсным кредиторам, в государственные органы и собственникам (совету директоров) предприятия. Заявитель-должник регистрирует факт обращения в суд с требованием о признании себя банкротом в Едином фед. реестре сведений о фактах деятельности ЮЛ, при том обязан это сделать в срок не позднее менее 15 дней до даты обращения в арбитраж.

Заявление подлежит оплате государственной пошлиной в сумме 6000 рублей, платежное поручение о перечислении которых прилагается к иску.

Помимо этого, к заявлению должника о банкротстве нужно приложить следующие документы:

  • учредительная документация компании-должника, включая свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • перечень кредиторов и держателей дебиторской задолженности с отдельным указанием сумм и реквизитов каждого из них;
  • решение уполномоченного органа компании – собственника или совета директоров об обращении в арбитраж с заявлением о признании фирмы несостоятельной, а также решение собрания работников компании о выборе представителя коллектива фирмы для участия в процедуре банкротства, но лишь при условии, если такое собрание было проведено до момента обращения в суд должником;
  • бухгалтерский баланс с документами на имущество, если таковое отражено в иске, а также заключение оценщика о стоимости имущества, если оценка проводилась.
Предлагаем ознакомиться  Образцы заявлений о выдаче судебного решения о взыскании алиментов

Примечание: перечисленные документы представляются в оригинале или же в виде копий, заверенных надлежащим образом.

Заявление кредитора или же работника фирмы-должника подается в арбитраж в письменной форме. Если заявитель – это юридическое лицо, то заявление должно быть подписано руководителем компании или же иным лицом, имеющим соответствующие полномочия.

39-ая статья ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перечисляет информацию, которая должна быть отражена в подаваемом в суд заявлении:

  1. Адрес и название арбитража, в который подается заявление;
  2. Полные реквизиты фирмы-должника: наименование, юридические и почтовые адреса, регистрационные данные (ИНН, номер ЕГРЮЛ и т.д.)
  3. Реквизиты кредитора: название компании или же ФИО гражданина-заявителя, адреса;
  4. Сумма задолженности признаваемой банкротом компании, а также юридические основания возникновения данного обязательства со ссылкой на соответствующий документ (решение суда, исполнительный документ и т.д.);
  5. Пожелания по кандидатуре арбитражного управляющего и адрес СРО, в которой он состоит;
  6. Подпись и дата подписания.

Копия иска о банкротстве передается заявителем в адрес должника с приложением суду подтверждающих документов. Также кредиторы или работники, перед которыми организация имеет долги, могут объединить свои требования в единое заявление и подать его в установленном законом порядке.

– доказательства возникновения долга организации-должника перед кредитором, куда могут входить договора, счета-фактуры, копии судебных решений и документов исполнительных производств, а также иные допустимые по закону доказательства;

– документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление: доверенность, решение учредителей (если подписавшее лицо – руководитель организации) и т.д.

Подача кредитором заявления о банкротстве должника

Специалисты по банкротству физ лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н задолжал гражданину А денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

– Банкротство физического лица – учредителя ООО. Порядок и последствия

– Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

– Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

Записаться на консультацию

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физлицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур. Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования. К числу таких документов следует отнести:

  • Долговая расписка.
  • Договор займа.
  • Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

Предлагаем ознакомиться  Невыплата заработанной платы - в какую организацию обратиться

Подача кредитором заявления о банкротстве должника

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Права кредиторов при банкротстве должника

Права и обязанности кредитора в рамках процесса о банкротстве физ лица предусмотрены положениями Федерального закона №127 «О Несостоятельности (банкротстве)». Права кредитора, как участника дела о банкротстве расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторовс правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим. В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства). Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок. Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Принятие заявления к производству

Арбитражный суд рассматривает поданное заявление о банкротстве и проверяет его на предмет соответствия закону. Если судья в процессе рассмотрения заявления выявит в нем какие-либо недостатки или же установит, что к иску не приложены обязательные документы, он оставляет иск без движения.

Если по закону обращение в суд с заявлением о банкротстве является для заявителя обязательным (например, руководителя компании-должника  установленный законом срок), то даже при отсутствии необходимых приложений суд обязан принять такое заявление к своему производству, а уже в дальнейшем затребовать те документы, которые не были приложены заявителем.

Увы, оставление иска без движения – это дополнительное время для компании-должника или же кредитора и эта задержка отнюдь не положительна для любой из сторон. Организация-должник, если суд оставил без движения ее заявление, может получить дополнительными долгами или суммами штрафных санкций. Если же заявителем выступает кредитор, то должник получает дополнительное время для сокрытия своих активов.

Важно изначально подготовить заявление о банкротстве компании в строгом соответствии с требованиями закона, чтобы обеспечить его прохождение в суд с первого раза и безусловное принятие к производству. В этом случае крайне желательно обратиться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся в сфере банкротства.