Закредитованность: что это такое?

Закредитованность – это наличие у человека нескольких кредитных обязательств перед разными физическими и юридическими лицами. На сухом банковском языке этот термин носит другое название – “кредитная нагрузка“.

Актуальные предложения:

Он определяет, какого соотношение доходов заемщика к его обязательствам. Если долгов слишком много, то это значит, что нагрузка на человека слишком велика, и новый кредит он не получит. При этом у него может быть положительная КИ, хорошая работа и стаж, но из-за загруженности ему приходят отказы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Запутаться в долгах совсем несложно. Cтараясь выправить свое нестабильное финансовое положение, человек берет новый кредит, чтобы погасить уже существующий. При этом, к сожалению, одобряют новые заявки либо на экспресс-займы, либо на микрозаймы, где проценты совершенно невыгодные.

Затем необдуманно соглашается на «выгодную» кредитную сделку, желая покрыть свои задолженности перед другими кредиторами… В итоге остается везде должным и совершенно неплатежеспособным.

Когда люди попадают в подобные ситуации, именующиеся в народе «долговой ямой», не каждый знает, что из такого положения есть вполне законный выход. Но первое, с чего следует начать, пересмотреть все свои кредиты и попытаться выплатить хотя бы самые маленькие.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Чем грозит невыплата кредитов?

Очень многие люди поняв, что оплачивать долги им нечем, просто уходят в глубокое “подполье”. Иными словами, они начинают скрываться от банковских сотрудников, старательно игнорируя все звонки, смс и письма, которые приходят из отдела по взысканию. Часто должники надеются, что про них просто забудут.

Что же происходит на самом деле? Банк ни про кого не забывает, долгов никому не прощает. Ежедневно размер вашего долга будет увеличиваться за счет пени и штрафов, при этом штрафная сумма может быть рана или даже превысить размер вашей задолженности.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Банк, выявив проблемного должника, сначала пытается решить этот вопрос собственными силами, через звонки и письма. Если это не удается, здесь есть два варианта:

  • банк обратится в суд, и при помощи судебного решения будет добиваться возврата своих денег. Как итог – испорченная кредитная история, арест счетов, возможен арест имущества, запрет на выезд за границу.
  • либо перепродается кредит коллекторам, которые не будут с вами церемониться в выбивании денег. Если до вынесения решения суда вы начали получать предупреждения в виде сомнительных звонков, угроз и непонятных предложений, можно обратиться в антиколлекторскую службу. Ведь коллекторы тоже профессионалы. Детальнее о законности таких методов со стороны коллекторов читайте на этой странице

Важно! Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей. Не стоит ждать пока начнут капать штрафные проценты и кредитор начнет судебные тяжбы.

Предлагаем ознакомиться  Причинение вреда здоровью как призвать виновного к ответу

Реструктурировать кредиты

Люди часто путают рефинансирование и реструктуризацию, но это разные вещи. Реструктуризация — это когда пересматривают условия уже действующего кредита, и в другой банк за ней перейти нельзя.

Можно обратиться к этой процедуре, если есть финансовые сложности и платить по кредиту стало тяжело. Банк может пойти навстречу и изменить условия: списать начисленные проценты, снизить ежемесячный платеж или процентную ставку. Условия у всех банков разные. Реструктуризация — это не всегда выгодно: банк может сохранить процентную ставку, а срок кредита увеличить, и если заемщик согласится на такие условия, он может переплатить.

Что делать, если нечем платить?

Очень много займов набрала как быть

А если, например, я взял когда-то заем, но в итоге не могу платить, то что можно предпринять? Вариантов несколько:

  1. Имеется уважительная причина. Например, смерть близкого человека, тяжелая болезнь одного из членов семьи, заемщик попал в больницу. В этом случае в МФО необходимо отправить заявление с просьбой об отсрочке выплаты долга, дополнив его документами, подтверждающими наличие уважительной причины. Организация обязана отреагировать на такое заявление и предоставить возможность выплатить долг позже (без пени, комиссий и прочего).
  2. Уважительной причины нет, просто платить нечем. В этом случае рекомендуется обращаться в МФО с просьбой о реструктуризации долга. То есть для заемщика будет составлен индивидуальный график по выплате задолженности, начисление штрафов, пени тоже прекращается. Микрофинансовые организации всегда заинтересованы в решении спора в досудебном порядке (это выгодней), так что они крайне активно идут на уступки к лояльным клиентам. Главное при этом составить такой график, который заемщик точно не будет нарушать.
  3. МФО подал в суд. В таком случае уже в суде заемщику следует запрашивать выполнение реструктуризации долга. Если ранее у него никаких проблем с банками или другими МФО не было, то высока вероятность, что в постановлении суда будет указано о необходимости проведения реструктуризации. Микрофинансовая организация будет обязана исполнить такие требования.

Что делать и как избавиться от долгов если вышеуказанные варианты не подходят? Остается вариант с рефинансированием. То есть взятием займа в другой МФО или в банке для выплаты возникшей задолженности. Если все организации отказывают, то остается только заем в ломбарде под залог ценного имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

1. Подать письменное заявление в банк. Суть письма: не отказываюсь, но нет средств на погашение.

2. Письменно предложить банку подать на вас в суд. Кредитору это сделать проще, у него есть на это основания, кредитуемому – дороже. Обязательно надо указать, что вы не отказываетесь платить. Доказательства неплатежеспособности должны быть документально подтверждены: — серьезная болезнь или потеря кормильца; — увольнение с работы; — стихийное бедствие, авария и другие причины, доказывающие невозможность платить.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

У вас должна быть ксерокопия оригинала принятого заявления. Если заявление подано до срока первой просрочки, сумма долга будет зафиксирована, что позволит в дальнейшем оспорить начисленные штрафные проценты.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Не брать новые кредиты и микрозаймы

Долги разрастаются, как снежный ком. Когда нет денег расплатиться с банком, брать новый займ — это последнее, что нужно делать. Заработок уйдет на проценты, а ежемесячные платежи и основной долг вырастут.

Предлагаем ознакомиться  Акт увольнения это

И уж тем более ни под каким предлогом нельзя обращаться в МФО, как бы привлекательно ни выглядело предложение. В таких организациях гигантские проценты, хитрые комиссии и штрафы, поэтому можно запросто влезть в нечеловеческие долги и расплатиться по ним примерно никогда.

Под защитой закона

После того как подано заявление с просьбой подать в суд, закон будет на стороне заявителя. Должнику уже невозможно будет предъявить обвинения в мошенничестве, злостном уклонении от уплаты кредита, в нанесении имущественного вреда кредитору, путем обмана и злоупотреблении доверием.

Существует еще несколько положений в гражданском кодексе о штрафных санкциях. Но разобраться в деталях кредитных договоров, доказать, что есть расхождения с нормами, утвержденными гражданским правом и грамотно оформить претензию в банк, может только юрист.

Реструктуризация долга

Когда должник обращается в банк, и сообщает о своих финансовых проблемах, очень часто кредитный специалист предлагает в качестве пути решения реструктуризацию долга. Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора на более “мягкие” для клиента.

Что вам смогут предложить:

  • отсрочку по выплатам на несколько месяцев,
  • продление срока возврата долга для снижения размера ежемесячного платежа,
  • приостановку начисления штрафов и пени, отмену ранее начисленных,
  • смену валюты.

Иными словами – это временная мера, которая позволяет должнику на определенный промежуток времени либо вовсе отсрочить ежемесячные взносы, либо снизить их размер. За это время необходимо решить свои финансовые трудности, например, продать ненужные вещи, обменять жилье на квартиру меньшей площади, найти дополнительную работу и т.д.

Найти источники дополнительного дохода

Если график позволяет, поищите подработку: можно помогать соседу-школьнику готовиться к урокам, таксовать по вечерам, помочь местной компании провести опрос, проверить, как работают продавцы в магазине.

Важно не бросаться в крайности: если слабо понимаете, как работают инвестиции, не стоит вкладывать свои деньги в случайные акции в надежде, что акции вырастут. Особенно внимательным нужно быть, если со всех сторон одолевают предложения вложить в компанию с доходностью до 300% годовых. За ними часто скрываются финансовые пирамиды и мошенники.

Возможно, настал момент поговорить с начальством о том, что вы хотите повышения зарплаты. «Мне нечем платить по кредиту, а дома голодные дети и беременная жена» — не аргумент для работодателя, нельзя давить на жалость. Шансов на повышение будет больше, если припомнить свои заслуги за последние пару лет, подумать, чем еще можно пригодиться компании в будущем и не отказываться от дополнительных обязанностей.

Чтобы всегда на все хватало и не приходилось залезать в долги, попробуйте ежедневно натощак принимать эти статьи:

  1. Как вести бюджет.
  2. Почему денег всегда меньше, чем кажется.
  3. Как перестать тратить на ненужное.

Досудебная претензия в банк, как ее оформить и что она даст

Платить у заемщика все равно не будет возможности, в связи с вышеперечисленными причинами. Если соглашаться, то долг будет продолжать расти.

Более выгодное решение – составить досудебную претензию в банк. Неопытному человеку сложно справиться с такими документами, поэтому следует обратиться к специалистам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Любой необдуманно подписанный должником документ, может повлиять на решение суда в дальнейшем. К примеру, вам могут предложить выплатить из 30000 р. задолженности только 5000 р. Соглашаясь, вы опровергаете свое заявление о неплатежеспособности.

Рефинансирование

Данная услуга представляет из себя перевод кредита из одного банка в другой. К примеру, у вас есть задолженность перед Ренессанс Кредит банком, а вы её переоформляете в Сбербанке. Когда вы платили первому кредитору, ваша ставка была 21%, а в Сбербанке – 13% годовых. Согласитесь, разница по платежам и общей переплате будет значительной.

Также возможно объединение нескольких кредитов в один, с одновременным улучшением условий кредитования. К примеру, если у вас есть несколько задолженностей в разных компаниях, вы можете перевести их все в один банк, и вносить ежемесячно всего 1 платеж под сниженный процент.

Предлагаем ознакомиться  Незаконная врезка газа в частный дом

Кроме того, многие заемщики прибегают к рефинансированию в том случае, если у них уже есть займы, но также требуется дополнительная сумма на личные цели. В этом случае, вы можете оформить эту услугу, и получить деньги не только на закрытие своих действующих кредитов, но также и “свободные” средства.

К этой услуге можно обратиться в том случае, если у вас временные финансовые трудности, но просрочек еще нет. В этой ситуации вы сможете выиграть немного времени, а также снизить свою долговую нагрузку за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.

Многие компании предлагают подобную услугу по перекредитованию или консолидации, ознакомиться с этими предложениями можно здесь. Важно: заемщикам с испорченной КИ она не доступна. Кроме того, долги из микрофинансовых компаний вам рефинансировать не удастся.

Можно воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно его положениям, любой гражданин России, имеющий задолженность от 500 тысяч и выше, а также просрочку от 3-ех месяцев и более, может обратиться в судебную инстанцию для объявления себя банкротом.

В зависимости от судебного решения, вам могут либо предоставить отсрочку, либо снизить размер долга, списав штрафы и пени, либо же вовсе закрыть долг по причине отсутствия у вас имущества и официального трудоустройства. Подробности можно узнать в этой статье.

Обращаясь в суд, не стоит ожидать чуда. Если ваше плохое материальное положение документально подтверждается, то избежать выплат полностью все равно не получится. Единственная выгода – долг не будет расти.

Вероятнее всего, будет определен срок отсрочки по платежам, но не их отмена. Также может быть назначена реструктуризация задолженности с изменением графика платежей, где может быть продлен срок возврата для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Помните, что процедура банкротства – платная, вам нужно будет оплачивать государственную пошлину за обращение в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют не менее 50.000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Платить долги все равно придется. Поэтому прежде чем набирать кучу кредитов, оценивайте правильно свою финансовую стабильность, учитывайте другие возможные способы погашения.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Очень много займов набрала как бытьДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Очень много займов набрала как быть

Очень много займов набрала как бытьДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Очень много займов набрала как быть

Очень много займов набрала как бытьДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Очень много займов набрала как быть

Очень много займов набрала как бытьДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Очень много займов набрала как быть