Общие сведения

Полис ОСАГО является обязательным. Вождение без страховки входит в число административных правонарушений. За такой проступок водителям грозит ответственность и наказание в виде штрафа или лишения прав.

Оформление полиса входит в обязанность как физических, так и юридических лиц. Для получения нужно подать заявление на ОСАГО в страховую компанию, предоставить ряд документов и справок, пройти технический осмотр. Представитель СК обязаны рассмотреть заявку клиента в течение 30 дней и в случае отказа указать основания. Водитель может предъявить претензию или обратиться в суд, чтобы добиться получения полиса.

Об утверждении типового контракта на оказание услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

По обязательствам, определенным в соглашении, страховая компания возмещает вред потерпевшим в ДТП. Тот, кто приобрел полис, таким образом, избавляется от необходимости оплачивать ущерб. Гражданская ответственность наступает в условиях дорожно-транспортного происшествия и регламентируется условиями договора, которые обязывают страховую компанию возместить вред потерпевшей стороне.

Заключая такой договор по ОСАГО, страхователь (владелец авто) стремится получить возможность покрыть убытки третьего лица. При этом ущерб, понесенный виновником ДТП, по автогражданке возмещен не будет. Фактически условия стандартного договора ОСАГО дают возможность получить пользу всем лицам, которые участвуют в его оформлении.

Выгоду получает автовладелец, по чьей вине случилась авария (он не тратит свои средства на покрытие убытков), потерпевший (ему оплачивают затраты на лечение и ремонт), страховая компания – от продажи полиса, посредники – брокеры и агенты, которые помогают клиенту и страховщику наладить сотрудничество за определенную плату.

К субъектам страхования автогражданской ответственности относятся следующие лица:

  1. Страховщик. Выдачей полиса может заниматься только аккредитованная организация, которая, у получила лицензию на выдачу полисов обязательного автострахования от РСА. Страховщиком всегда выступает юридическое лицо.
  2. Страхователь. Собственник транспортного средства, который приобретает полис обязательного автострахования. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо;
  3. Выгодоприобретатель. Так сторона, которой в результате аварии был причинен ущерб (касается как здоровья лиц, пострадавших в ДТП, так и дефектов, полученных автомобилем);
  4. Посредник. В его роли могут выступать различные брокерские организации, которые оказывают услуги как страховщику, так и страхователю. Этот субъект не всегда принимает участие в оформлении полиса.
  5. Государственные органы – особый субъект соглашения обязательного автострахования. К нему относятся Центральный банк и фискальные службы, которые занимаются страховым надзором. ЦБ занимается контролем взаимоотношений автовладельца и выбранной им страховой компании. Фискальные органы проверяют правильность налоговых расчетов, своевременно ли выплачено страховое возмещение и пр. Кроме того, сотрудники ГИБДД фиксируют дорожно-транспортные происшествия.

При этом сторонами соглашения выступают только два субъекта:

  • страховщик – компания, предоставляющая полис;
  • страхователь – физическое или юридическое лицо, выбравшее ту или иную СК.

Образец договора обязательного страхования гражданской ответственности

Только они указаны в тексте соглашения, а третьи лица, которые могут впоследствии стать участниками ДТП, в нем не перечисляются.

Обязательное автострахование затрагивает имущественные интересы автовладельцев, связанные с риском причинения вреда участникам дорожного движения и третьим лицам. Это объект ОСАГО. Ущерб, который получил виновник ДТП и его транспортное средство, полис не покрывает. Объект страхования, таким образом, зависит от характера происшествия и участвующих в нем сторон.

Предлагаем ознакомиться  Как заполнить больничный лист работодателю?

Гражданская ответственность по обязательствам соглашения страхования наступает тогда, когда пострадал человек или его авто, при этом автовладелец не является виновником аварии.

Получить компенсацию вреда по полису автогражданки не удастся в следующих случаях:

  • нанесен физический вред здоровью потерпевшего – участника ДТП;
  • пострадавший получил моральный ущерб, в том числе вследствие упущенной выгоды;
  • нанесен вред экологии;
  • автомобиль использовался для соревнований, гонок или учебной езды на специально предназначенной для этого территории;
  • вред здоровью или был автомобилю был причинен транспортируемым грузом (если по условиям соглашения такой риск не был предусмотрен);
  • ущерб получил работник при исполнении профессиональных обязанностей (здесь речь идет об обязательствах социального страхования);
  • убытки связаны с погрузкой/выгрузкой того или иного груза;
  • пострадали предметы, имеющие культурно-историческое значение.

Если по закону вред здоровью и имуществу пассажиров возмещается по обычному полису гражданской ответственности перевозчика, то по ОСАГО получить компенсацию также не получится.

Объектом страхования, таким образом, становится гражданская ответственность автомобилиста. По договору ОСАГО возмещается физический и материальный вред, который был нанесен владельцем полиса (и по его вине) потерпевшему. Убытки, связанные с моральным ущербом, определяются в судебном порядке по иску, поданному пострадавшим.

Рассмотрим, что включает соглашение обязательного автострахования.

В документе содержатся юридические признаки обязательств сторон друг перед другом и дается их определение:

  • консенсуальность. В соглашении перечислены страховые случаи, которые еще не наступили, но которые могут возникнуть по вине страхователя;
  • двусторонность. Соглашение заключается между двумя сторонами – лицом, которое приобретает полис, и страховой компанией;
  • обоюдность. Несмотря на то, что страхование является обязательным, договор ОСАГО с конкретным страховщиком составляется по выбору автовладельца и обоюдному согласию сторон;
  • оплатность. Соглашение предполагает оказание страховой компанией возмездных услуг.

Соглашение должно быть составлен в письменном виде и подписан обеими сторонами. В противном случае он считается ничтожным.

По договору ОСАГО между автовладельцем должно быть достигнуто согласие по следующим пунктам:

  • объект страхования (имущественном интересе и определенном имуществе);
  • характер события, которое будет являться страховым случаем;
  • размер страхового покрытия;
  • срок действия соглашения.

По ОСАГО договор заключается в отношении не только автовладельца, но и тех лиц, которых он указал. К ним относятся граждане, которым разрешено управлять транспортным средством, а также те, кто могут распоряжаться им на законных основаниях. Таким образом, страхование гражданской ответственности касается следующих лиц:

  • страхователя-автовладельца;
  • другие лица, указанные в полисе страхования;
  • те, кому по условиям полиса разрешается водить данную машину (может быть выбрано страхование без ограничения числа этих лиц);
  • другие граждане, которые могут на законном основании пользоваться автомобилем (включая допуск к управлению по доверенности).

Срок действия соглашения

Законом об автогражданке определено время, в течение которого действует отдельный полис. Период, на который выдается документ, составляет от 3 месяцев до одного года. По стандартным условиям полис действует в течение 12 месяцев.

Образец договора обязательного страхования гражданской ответственности

Возможно оформление документа на другой период времени, например, в том случае, если владелец авто – иностранный гражданин. В этой ситуации соглашение может быть заключено на срок его пребывания в России, но не более 5 лет.

Предлагаем ознакомиться  Сколько могут снимать приставы с зарплатной карты

Временный полис может использоваться для транспортировки автомобиля к месту регистрации территориальным отделением ГИБДД. Другой вариант – краткосрочное соглашение, чтобы пройти технический осмотр. Машину в этом случае нужно будет поставить на учет в одном из регионов РФ. После прохождения ТО нужно будет перерегистрировать автомобиль и заключить уже стандартный договор ОСАГО.

Перерегистрация необходима также в следующих случаях:

  • если заключена сделка купли-продажи (после нее нужно застраховать транспортное средство в течение 10 дней и поставить его на учет в ГИБДД);
  • из-за вступления в наследственные права у автомобиля сменился владелец;
  • собственник транспортного средства сменил место жительства.

Общая стоимость полиса определяется с учетом коэффициента поправки – 0,5. За счет него цена может быть снижена для тех, кто пользуется своим транспортным средством в определенный сезон в течение года.

Условия договора ОСАГО предполагают, что стоимость полиса определяется в результате перемножения базового тарифа на отдельные коэффициенты:

  • бонус-малус,
  • региональный коэффициент,
  • мощность ТС,
  • число лиц, которые имеют право водить данный автомобиль, стаж вождения каждого из них и прочие параметры.

Подробно рассчитать стоимость полиса поможет онлайн-калькулятор на нашем сайте. Вы можете задать все необходимые параметры и буквально за несколько секунд сделать расчет страховой премии.

Следует учесть, что договор ОСАГО может корректироваться в связи с изменением определенных обстоятельств.

ПРИКАЗ

от 09 августа 2017 года № 12-п

Об утверждении типового контракта на оказание услугпо обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

________________________________________________________Утратил силу с 01.03.2018 г. на основании приказа Департамента государственного заказа Томской области от 26 февраля 2018 года № 2-п

_______________________________________________________________

В соответствии с частью 7 статьи 112 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”приказываю:1. Утвердить типовой контракт на оказание услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) согласно приложению к настоящему приказу.2. Настоящий приказ вступает в силу с 1 сентября 2017 года.3. Контроль за исполнением настоящего приказа оставляю за собой.

Начальник департаментаГ.В.Гонгина

Приложение

УТВЕРЖДЕНприказом Департаментагосударственногозаказа Томской областиот 09.08.2017.2017 № 12-п

Проект

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНТРАКТ (КОНТРАКТ) № ____на оказание услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

г. Томск (1) “____” ___________ 20__ года_________________________(1) Может изменяться при необходимости.

_________________________(2) Указывается при необходимости.(3) Выбирается в соответствии с понятиями, указанными в статье 3 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ).

Заявление на заключение договора

Это основной документ, который необходимо подать в СК для получения полиса. При обращении в компанию водителю обязаны предоставить бланк, где ему потребуется заполнить информационные поля.

Основные сведения

Стандартный бланк заявления на страхование ОСАГО состоит из трех листов. В нем указываются личные данные, информация о ТС, допущенных к управлению лицах. Также включаются условия оформления автогражданки, которые в дальнейшем отражаются в самом полисе.

Как вносятся изменения в страховой полис

Формулировки полиса не являются постоянными, в них допускаются определенные исправления, если возникли новые обстоятельства. Текст договора ОСАГО может быть изменен в следующих случаях:

  • владелец авто начинает пользоваться другим автомобилем;
  • меняется срок обязательного автострахования;
  • иное лицо выступает в качестве страхователя того же транспортного средства.
Предлагаем ознакомиться  Возврат одежды магазин по закону: можно ли и как вернуть вещь обратно

Рассмотрим, как поэтапно меняются условия соглашения:

  1. Возникновение условий (оснований) для внесения корректировок. По закону при наступлении вышеперечисленных обстоятельств страхователь должен незамедлительно уведомить о них страховую компанию.
  2. Автовладелец должен подать письменное заявление о том, что в полисе требуется внести изменения;
  3. В соглашение вносятся изменения с учетом указанных в заявке сведений. Корректировки фиксируются в автоматизированной информсистеме обязательного автострахования. Информация в электронной базе должна быть изменена в течение пяти рабочих дней с того момента, когда был изменен полис.

Есть два варианта корректировки соглашения:

  • Данные вносятся в разделе «Особые отметки», там указываются дата и время, когда появились новые записи. В полисе при этом ставится подтверждающая печать страховой компании
  • страхователю выдается новый документ, а старая версия хранится у страховой компании до момента переоформления полиса. При этом отметка о переоформлении делается как на новом, так и на замененном полисах. Эта услуга не всегда бывает бесплатной, и страховая компания может потребовать от автовладельца дополнительной оплаты. 
  1. Внесение или возврат страховой премии. Размер дополнительной оплаты зависит от условий страхового соглашения в соответствии с действующими тарифами. Сумма рассчитывается исходя из тех данных, которые предоставил автовладелец в письменном заявлении или онлайн-заявке еще на стадии оформления полиса. Собственно, это те сведения, которые содержатся в единой информационной базе обязательного автострахования. В зависимости от этих данных определяется, как изменится стоимость полиса. И если она уменьшится, то страхователь получит разницу от страховой компании. Если риск по условиям соглашения увеличивается, собственник авто обязан будет внести дополнительную оплату.

Порядок получения

Проще всего приобрести полис можно обратившись непосредственно в офис СК. Это объясняется тем, что в таких случаях заявление на ОСАГО составляется при помощи представителя компании, который сделает это без ошибок. Водитель сможет ознакомиться с заполненным с его слов бланком и, убедившись в отсутствии несоответствий, поставить свою подпись.

При оформлении нужно предоставить полный комплект документов:

  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации в ГИБДД;
  • Паспорт собственника;
  • Водительское удостоверение;
  • Диагностическая карта;
  • Действующая доверенность (если ТС передано третьим лицам);

После проверки документов водитель должен оплатить страховой взнос. Затем составляется договор, вступающий в силу в указанные сроки. В некоторых случаях возможно его досрочное расторжение.

Страхование ОСАГО

Если компания отказывается предоставлять полис, владелец машины должен подать жалобу в РСА или Центробанк. Также можно добиться получения ОСАГО через суд.

Где найти готовые бланки

Большинство компаний следят за тем, чтобы клиенты заключили договор страхования без затруднений. Поэтому на официальных сайтах СК можно найти образцы, в которые достаточно внести необходимые сведения и принести в офис, либо отправить через интернет. Этот способ позволяет значительно сократить время оформления.

Бланк полиса и заявление на заключение договора также можно загрузить на сайте РСА.  Преимущество этого способа объясняется тем, что в сервисе происходит регулярное обновление ресурсов.

Оформление ОСАГО – ответственная задача для каждого водителя. Чтобы облегчить этот процесс, рекомендуется пользоваться бланком заявления, который находится в свободном доступе. Достаточно загрузить и заполнить образец, после чего передать его в СК в комплекте с другими документами.