Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Если вы придете в банк с копией собственного документа, то кредит вам никто не даст по ряду причин:

  • копия не является документом, удостоверяющим личность;
  • потребуется другой пакет документов.

Банки внимательно относятся к выдаче кредитных средств, поэтому даже при наличии оригиналов всех документов могут отказать в выдаче.

В МФО всё намного легче. Микрофинансовые компании тем и полюбились заемщикам, что выдают кредит по ксерокопии чужого паспорта быстро и без лишних вопросов. Многие из них даже не требуют фотографий документа, а просят указать серию и номер, данные о прописке и регистрации. Есть компании, готовые выдать сумму даже без паспорта, а на основании других документов.

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформление кредита по ксерокопии паспорта звучит как минимум разумно: оригинал можно предоставить только в отделении МФО или банка с личным присутствием заемщика (не станешь же его по почте высылать), а вот копия — самое то.

Однако, если бы заем свободно выдавали бы по одной лишь копии паспорта, это бы открывало невероятно богатые возможности для мошенников самого разного калибра. Кроме того, даже если у мошенника нет таких данных, кредит может взять родственник без ведома владельца паспорта. В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ.

Ввиду всех перечисленных выше соображений, вопрос в адрес банков и МФО, могут ли они оформить кредит по ксерокопии паспорта, встречает только один ответ — нет, это невозможно. Такие ограничения введены с целью защитить клиентов от возможного мошенничества, подлога или даже обмана со стороны близких заемщику людей.

Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта. Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно. Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами. Иногда этого не требуют, но получить займ можно будет только лично в отделении организации или в сети платежной системы «Contact» — это тоже хорошо защищает от мошенничества.

Ксерокопия паспорта юридически не является хоть сколько-нибудь значимым документом. По сути, это просто бумажка, которую принимающее лицо может абсолютно законно отклонить. Ксерокопию паспорта легко подделать, отретушировать, а иногда даже создать с нуля по готовым шаблонам.

Получить кредитные деньги по копии паспорта можно только в том случае, если эта копия заверена либо нотариусом, либо сотрудником МВД РФ.

Заверение у нотариуса стоит денег, а полицейские занимаются этим только при предоставлении документов, удостоверяющих необходимость в заверении ксерокопии — поэтому, по итогу, оба эти варианта малопригодны среднестатистическому клиенту.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются: • паспортные данные • мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

 Получить кредитную историю

Это довольно просто. Выберите МФО, чьи условия показались наиболее привлекательными. Далее алгоритм действий единый для всех:

  1. Зарегистрируйтесь на сайте, введя свой номер телефона и пароль. Желательно, чтобы номер был зарегистрирован на ваше имя.
  2. Заполните простую анкету. Потребуется указать цель получения средств, место работы, среднемесячный доход, дополнительные средства, а также данные о людях, которые могут за вас поручиться.
  3. Укажите паспортные данные. Нужно будет или указать информацию в письменном виде (сведения о регистрации и прописке, серия и номер), или приложить фотографии паспорта.
  4. Пройдите верификацию банковской карты.

Как только вы оформили заявку, дождитесь прибытия средств на карту.

Некоторые компании могут потребовать снимок лица с документом в руках. Но не всегда это обязательное условие. Если речь идет о небольшой сумме, её выдают и без фотографии.

Как защитить себя от мошенников?

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит. Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Предлагаем ознакомиться  Когда можно потратить материнский капитал на жилье

Обратитесь в полициюСразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторовТеперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствамДальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Однако если так вышло, что на вас “навесили” чужой заем, то стоит сперва выяснить, почему так произошло. Наиболее частные причины следующие:

  • вы потеряли паспорт, и по нему нашедший оформил ссуду;
  • ваш ДУЛ специально украли для получения денег в банке;
  • кто-то использовал ваши данные для оформления займа с привлечением банковского сотрудника. Об оформлении ссуд лишь по паспортным данным говорим здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Чаще всего на жертву оформляют небольшие потребительские ссуды, например, в магазинах, где у менеджеров не так много времени, чтобы досконально разбираться с документами, либо кредитные карты. Бывает, что мошенники получают доступ к мобильному телефону клиента или к его интернет-банка, и оформляют займ (или кредитку) от его имени.

Такая ситуация может возникнуть у каждого, поэтому стоит быть готовым к ней. Многие люди совершают ошибку: под давлением работников МФО, коллекторских фирм (если им было передано дело) они отдают всю сумму. Это неверный шаг. Тем самым вы подтвердите, что деньги были взяты вами, а ситуация может повториться.

Помощь полиции

Это актуально в том случае, если вы потеряли документ. Если имел место кредит по ксерокопии, уведомьте их об этом. Правоохранители занесут данные в свою базу.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии

Зачем это нужно? После занесения у мошенников не получится оформить на вас кредит, даже если будут иметь документ на руках. Перед тем, как выдать деньги, микрофинансовые компании проверяют базу ФМС.

Поиск кредиторов

Следующий шаг – поиск организаций, где аферисты смогли взять кредит по ксерокопии паспорта. По документу можно посмотреть кредитную историю. Там вы и узнаете список компаний.

Лучше всего обратиться в офисы МФО лично, если таковые имеются в городе. В противном случае позвоните и расскажите о пропаже. Отмалчиваться – не лучший выход в этой ситуации.

Вы не являетесь единственным пострадавшим. Напишите жалобу, запросите записи с камер видеонаблюдения.

Ожидание решения

Здесь есть несколько вариантов: надежда на полицию и суд. Правоохранительные органы могут заняться вашим делом и поймать мошенника, но не стоит возлагать на это большие надежды. Дела по интернет-мошенничеству разбираются неохотно, так как доказательная база слабая.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии

МФО будут требовать возврат средств до суда или же обращаться в него. Закон на вашей стороне, на суде можно оперировать простыми фактами.

МКК не оформляют договор с вами лично. Его отправляют на электронную почту, вы даете согласие, но не ставите подпись (это возможно лишь при посещении офиса, но такие случаи редки). Следовательно, договор не имеет юридической силы. Ваши данные мог взять кто угодно (недобросовестный работодатель, которому предоставлялась копия, другая МФО, реально оказавшаяся мошеннической). Доказать, что это сделали именно вы, просто невозможно. Выиграть суд реально, о чем говорят многочисленные отзывы.

Отсюда следует вывод: МКК, зная это, редко обращаются в суд. Далеко не у всех есть в штате юристы, к тому же судебные издержки стоят денег. Чтобы обратиться в суд, им потребуется потратить практически столько же средств, сколько вы должны, а шанс выигрыша минимален, ведь взять кредит по копии паспорта мог кто угодно.

По этой причине микрофинансовые организации отдают дело коллекторам, особенно, если речь идет о небольших суммах. Такие фирмы тем более не подают в суд, так как коллекторы возвращают долги за счет сильного психологического давления. В ход идут угрозы и шантаж, что противоречит закону (именно поэтому они и звонят с разных номеров). Действуя незаконными методами, они не будут рисковать.

Если пояснения о мошеннических действиях не были адекватно восприняты, то лучший выход – сменить сим-карту и забыть о существовании коллекторов, к тому же срок исковой давности истекает через 3 года.

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

  • Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
  • Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать. Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса. Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

  • Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
  • Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
  • Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
  • Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.
Предлагаем ознакомиться  Как заставить приставов работать по исполнительному листу если они бездействуют

На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко! Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока. Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной.

Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка. Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

Наконец, достаточно популярны другие виды мошенничества, где участвует чужой паспорт, но где преступник обходится без обращения в банк. Вариантов — масса. Например, на торговых площадках вроде Avito мошенник может выставить что-то якобы на продажу. Затем, когда к нему обратятся покупатели, он потребует предоплату.

Когда покупатель справедливо заметит, что это странно и как-то без гарантий, продавец высылает фото якобы своего паспорта. Потом, когда обман уже станет очевиден, недовольный покупатель подумает, что владелец паспорта и есть мошенник. Часто после этого покупатель обращается в полицию с указанием ФИО человека, указанного в копии паспорта.

Во-первых, никогда не показывайте копии, фотографии или сканы своего паспорта в публичных местах, в т.ч. в интернете. Не размещайте эти документы в социальных сетях, торговых площадках и т.д. Мошенники собирают данные подобного рода, а затем либо используют базу данных для своих схем, либо продают эту базу другим преступникам.

Во-вторых, перед отправлением копии своего паспорта внимательно изучите, какими законами регламентируется деятельность компании-получателя. Она обязательно должна попадать под закон о персональных данных. В таком случае компания обязуется не передавать данные третьим лицам, гарантируя тем самым конфиденциальность.

В-третьих, при потере паспорта, его бумажной копии или при потере носителей информации с копией паспорта (телефона, флешки, жесткого диска и т.д.), сразу обращайтесь в полицию для документального фиксирования этого события. В дальнейшем, при возможном возникновении проблем, справка из полиции будет иметь решающее значение в суде.

В-четвертых, не следует доверять незнакомым людям, что бы они ни говорили. Кроме того, если ваши друзья и близкие начинают вести себя странно в социальных сетях, также следует быть осторожным.

Другие возможные схемы мошенничества с копией паспорта

Вероятность оформления кредита на ваше имя велика, если мошенник располагает достаточной информацией о вас. Важно понимать, что не все специалисты относятся ответственно к своей работе, а банков и МФО довольно много. Мошенники не зря считаются элитой преступного мира, так как их оружие – сообразительность и смекалка.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии

Выдача суммы маловероятна, так как сотрудники банка проверяют данные по своим базам. Более того, для выдачи средств недостаточно одного лишь паспорта. Мошенники должны собрать целый пакет документов на ваше имя.

Во время посещения банка вас фиксирует видеокамера. Редкий аферист будет рисковать, так как за совершение этого преступления предусмотрена уголовная ответственность. После того, как у вас начнут требовать уплату долга, вы узнаете, когда он был взят. Работники банка просмотрят записи с камер видеонаблюдения за тот срок, удостоверятся в невиновности, передадут дело в полицию.

Такой способ будет актуален лишь при получении займа в МФО, но в данном случае не требуется замена фотографии. Если аферист располагает информацией о номере и коде CVV вашей карты (без чего получить займ по копии паспорта проблематично), то ему достаточно лишь данных без фотографии.

Сотрудники банка

А вот здесь вероятность совершения преступления намного выше. Важно понимать, что оформить кредит по поддельному паспорту может только человек, который одобрял заявку, а именно менеджер. Он понимает, что нарушает закон, так как выдавать деньги на таких основаниях запрещено.

Здесь имеет место сговор с мошенником. Работник банка и сам может оказаться аферистом. Украв документ или купив данные через интернет (для этого достаточно лишь располагать информацией об известных «теневых» браузерах), он может оформить кредит не на свое имя, причем часто такая афера имеет масштабный характер.

После того, как был взят кредит по поддельному паспорту, платежи вносят за заемщика, тем самым улучшая кредитную историю и получая возможность брать все большие суммы. Затем он увольняется из банка, продолжает некоторое время выплачивать часть долга. Но со временем выплаты прекращаются, руководство обращает внимание на эти дела.

Проводится расследование, в результате чего преступника находят правоохранительные органы. Но стоит отметить, что в случае грамотной аферы найти виноватого довольно сложно.

Если главный преступник – не сотрудник банка, то он поделится долей со своими союзниками. В первую очередь это кредитный специалист, но потребовать сумму может как кассир, так и сотрудник службы безопасности.

Методы реально работают, но это не единственные схемы мошенников. Все они классифицируются по статье 159 части 1 УК РФ.

Предлагаем ознакомиться  Трехсторонний договор о совместных действиях

Наказание за преступление

Самая большая ошибка – это выплатить долг, взятый мошенником. Поэтому ответ, можно ли взять кредит по копии паспорта, хоть и будет утвердительным, но за преступление предусмотрено реальное наказание.

Для ясного понимания картины преступления по ст. 159, ч. 1 УК РФ.

Наказание за совершение преступления ст. 159, ч.1 УК РФ

Количество преступников Штраф Условный срок Лишение свободы
Один мошенник 120 тысяч рублей 1 год 2 года
Группа лиц 300 тысяч рублей 2 года 4 года
Должностное лицо 500 тысяч рублей 5 лет 6 лет

Наказание зависит от того, при каких обстоятельствах и в каком объеме было совершено преступление.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, могут ли выдать кредит по ксерокопии паспорта: ни одна организация, включая МФО, не может выдать займ только лишь по одной копии паспорта. Однако, при предоставлении дополнительных документов, пусть даже через интернет — например, СНИЛС, ИНН, фото владельца паспорта с документом в руках — шанс на получение займа многократно возрастает.

Меры предосторожности

Помните, что теневой бизнес и различные аферы с каждым годом становятся популярнее, особенно с развитием и популяризацией интернета. Неверно думать, что мошенники не смогут получить кредит по копии чужого паспорта, так как существуют целые организации, стремящиеся нажиться за ваш счет. Простые меры предосторожности обезопасят вас:

  1. Возьмите за правило раз в 2 недели проверять кредитную историю.
  2. Копию паспорта и иных документов нельзя хранить на Google-диске. Если без этого не обойтись, следите за настройками приватности. Это же правило касается сомнительных сайтов. Опасения, связанные с тем, можно ли оформить кредит по ксерокопии, часто возникают после такой неосторожности.
  3. После потери документа обращайтесь в полицию. Работники зафиксируют его серию и номер в базу данных, которую проверяет каждая МФО перед выдачей денег.

Отдельно стоит отметить передачу документов в социальной сети. Аферисты могут перехватить их и взять кредит по копии паспорта. Она не обеспечит полную конфиденциальность, поэтому лучше ей не пользоваться для таких нужд. Если ситуация требует этого, заархивируйте фотографии паспорта и написанные данные. После получения удалите сообщение, информация не должна остаться во вкладке «Документы».

Это же касается и передачи документов через электронную почту. Сразу же удаляйте сообщения после отправки. Воспользуйтесь почтой от Google «10 минут». Там все письма удаляются полностью из системы.

Также хороший выход – воспользоваться Telegram, а именно вкладкой «Секретный чат». Помните, что в этом мессенджере можно воспользоваться функцией самоуничтожения (просто поставьте таймер).

Что делать, если на вас оформили чужой кредит?

Вопрос «можно ли взять кредит по копии паспорта» имеет не столь однозначный ответ. Если речь идет о получении кредита в банке, то маловероятно. Копия паспорта не обладает юридической силой (даже заверенная нотариусом), вам нужно приходить с оригиналом. Более того, лишь на его основании займ никто не даст, так как требуются другие документы, связанные с удостоверением вашей личности и доходами.

Важно понимать, что получение кредита по чужому паспорту – распространенная ситуация, о чем известно всем банкам. Любая организация, которая заботится о своей репутации, не будет ставить ее под удар. Возврат средств при предоставлении копии довольно сомнителен, а имидж (при обращении в суд) может пострадать.

Кредит по ксерокопии паспорта в МФО – более частая ситуация, все зависит от конкретной компании. Но с каждым годом МКК относятся к выдаче средств серьезнее, поэтому требуют в анкете не просто данные или фото, а снимок вашего лица с документом в руках.

Аферист, думая над тем, можно ли взять кредит по копии, обязательно попробует завладеть вашей банковской картой. МФО требуют не просто ее номер, но и код CVV/CVC, а его узнать сложно. Если он попробует переслать сумму на свою карту, то у него ничего не выйдет, так как фамилия и имя личности должны совпадать.

Рассматривая вопрос, можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта, важно сохранять бдительность. Главное достоинство МФО – моментальные сроки одобрения заявок, а такая скорость достигается за счет поверхностного рассмотрения документов и информации. Если 20 компаний откажут в выдаче кредита на другого человека, то 1 точно согласится.

Перечень документов для оформления займа

Если вы оформляете микрозайм, то документ потребуется лишь один – паспорт. Вас попросят внести данные о месте регистрации и прописки, серию и номер, или же приложить фотографии документа. Поэтому ответ на вопрос «можно ли взять кредит по ксерокопии» здесь положительный.

Еще одно условие – номер телефона, который зарегистрирован на ваше имя (однако вопрос насчет регистрации довольно спорный).

В конце оформления заявки вы должны пройти верификацию банковской карты. Она обязательно должна быть оформлена на ваше имя. Потребуется указать ее номер и код CVV.

МФО проверяют кредитную историю. При хороших показателях займ по ксерокопии паспорта вполне реален. Также его наличие – гарантия того, что сумма будет возвращена вовремя. Располагая паспортными данными, они могут передать дело в суд или коллекторам.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии

Вопрос «можно ли взять кредит по копии паспорта» всегда будет актуален. Важно отличать домыслы и вероятность реальной угрозы. Оформление кредита – довольно кропотливая процедура, и цветная копия не поможет мошенникам в реализации планов, но слишком беспечно относиться к таким рискам не стоит.