Можно ли взять кредит, если есть долг

Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.

На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке. Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.

Как повысить вероятность одобрения

Для начала попробуем разобраться, какие именно факторы влияют на вероятность одобрения кредита физическому/юридическому лицу.

  • Кредитная история. Все ваши займы и кредиты остаются в базах банков даже после полного погашения. Весь процесс и все пополнения/досрочные погашения в форме краткой справки заносятся в базы для быстрого просмотра сотрудниками банка или компании, у которых вы хотите взять кредит. Главный враг вашей кредитной истории — просрочки (отсутствие своевременной выплаты). Они не только увеличивают сумму конечных выплат, но и портят вашу «статистику» в качестве заёмщика.

    cred

  • Наличие действующих кредитов. Существует определённая формула, которая позволяет рассчитать платёжеспособность будущего заёмщика и благодаря получившейся цифре одобрить или отклонить заявку на кредит. Она довольно разумна — чем больше у вас кредитов тем больше у вас должен быть заработок. Сумма выплачиваемых вами кредитов не должна превышать 40-50% от ежемесячного дохода. Действующий большой кредит может стать большим препятствием, поэтому оцените всё трезво и задавайте правильный вопрос — дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов но не по кредиту.

    kart

  • Гражданство. Не имеющие гражданства РФ наверняка знают как сложно получить хоть какой-то заём в любом банке. К сожалению, тенденция такова, что банк в 70-80% случаев отклоняет заявку от лица без гражданства Российской Федерации и хорошего «белого» заработка.

    pass

  • Иные долги. Перед визитом в банк вам придётся вспомнить все свои долги — по жкх, по налогам. Обязательно вспомните или зайдите в личный кабинет госуслуг и проверьте наличие штрафов гибдд. Но не расслабляйтесь, если на вас ничего «не висит». Базы, в которых вас проверяют на задолженность в налоговой службе или любых других инстанциях могут устаревать. Ниже отзыв реального человека про невозможность получить кредит без справки от ФССП.

    baza

Предлагаем ознакомиться  Просроченный кредит угрожают судом и коллекторами Что делать

Зная печальную статистику задолженности по кредитам, сами банки пытаются найти пути решения проблемы. Для этого, не без ущерба для банковских интересов, разрабатывают программы «повышения» кредитного рейтинга заемщиков с испорченной кредитной историей. Принцип программы простой: банк предлагает обратившемуся клиенту оформить небольшой, до 15–20 тыс.

рублей кредит на срок менее года. При своевременном погашении информация о том, что клиент «исправляется», направляется в БКИ, в результате рейтинг заемщика растет. В следующий раз этот же банк может предложить более солидную сумму. Плата за такую «реабилитацию» — непомерно высокая процентная ставка, более 30% годовых.

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики.

Что влияет на отказ больше всего?

Могут ли отказать в кредите если у меня долг по исполнительному листу

Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.

В оцениваемые параметры входят:

  • возраст;
  • гражданство РФ;
  • наличие иждивенцев;
  • наличие непогашенных кредитов;
  • наличие работы;
  • наличие судимостей;
  • семейное положение;
  • социальный статус;
  • стоимость ликвидной собственности заемщика;
  • уровень заработной платы.

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

  • гастарбайтеров;
  • с долгами;
  • иностранных граждан;
  • не работающих.

Желающим оформить кредит с исполнительным листом, надо помнить, что нахождение в производстве у пристава – не основание для отказа в кредитовании. Приоритетное значение играет непогашенная задолженность или нарушение сроков исполнения обязательств (просрочка), когда средства поступали не регулярно.

Предлагаем ознакомиться  Сроки эксплуатации зимней спецодежды по нормам РФ — FaibexPro

Ниже мы подробнее рассмотрим каждый из долгов. Обратите внимание, что сферы долгов расставлены сверху вниз по снижению влияния на оценку вас банком.

  1. Налоги

    В первую очередь проверяют долги в налоговой службе. Предполагается, что если человек неспособен или не хочет выплачивать законно установленные государством сборы, то может также не выплачивать установленные кредитным договором суммы. Обязательно зайдите на сайт налоговой службы перед визитом в банк и оплатите все задолженности. Будьте готовы, что вам придётся взять выписку или иными способами доказать банку, что долгов по налогам у вас больше нет.

  2. Другие кредиты

    Вторая по значимости статья, которая тем не менее может сыграть важную роль. Если вы действительно чувствуете, что не загружены другими кредитами и способны в любой момент взять новый, не напрягаясь, то наверняка вам выдадут желаемую сумму. Но если вы еле-еле покрываете с зарплаты предыдущий кредит, ответ на вопрос «дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов по кредиту» будет очевидным — нет.

  3. Жкх

    Мелкие просрочки по жилищно-коммунальным услугам могут не сказаться на решении банка. Но если вы являетесь злостным неплательщиком и задолжали десятки и сотни тысяч своей управляющей компании — ждите конкретного отказа.

С какими просрочками точно не дадут

У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.

ТАБЛИЦА 1

Виды просрочек по кредитам, влияющие на принятие решения

Вид просрочки Срок просрочки Решение об одобрении
Текущая просрочка Не исполняется текущее обязательство Отказ
Возобновлено исполнение по текущим платежам На усмотрение банка
Просрочка по кредитной карте До 60 дней Возможно одобрение
Свыше 60 дней Отказ
Просрочки по кредитам До 30 дней Возможно одобрение
Свыше 30 дней Отказ
Нарушение сроков платежа Менее 5 раз Возможно одобрение
5 и более раз Отказ
Просрочка по любым основаниям Более 60 дней Отказ
Предлагаем ознакомиться  Лист записи к уставу

Могут ли отказать в кредите если у меня долг по исполнительному листу

Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.