Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

В 2019 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2019 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним.

Так же, в 2019 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

Перечень рефинансируемых кредитов

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2019:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Сначала рассмотрим подробнее действующие сегодня процентные ставки и условия рефинансирования в Сбербанке. А затем углубимся в детали его оформления и ответим на основные вопросы.

Условия

☑ Валюта: Рубли РФ;☑ Мин. сумма: 30 000 рублей;☑ Макс. сумма: 3 млн рублей;☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет;☑ Комиссия за выдачу: отсутствует;☑ Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Cумма, руб.

Ставка

до 500 000

13,9%

от 500 000

12,9%

Рассчитать на калькуляторе

✓ Активный – устанавливается автоматически при покупках с карты банка на сумму от 10 000 рублей в месяц.

✓ Пенсионный – для лиц, перечисляющих пенсию на счет в этом банке.

✓ Зарплатный – для тех, кто получает заработную плату на карточку Почта-банка.

✓ Зарплатный пенсионер – для тех, кто получает и зарплату, и пенсию на карточку Почта-банка.

Остальные клиенты могут претендовать на получение ссуды только на Базовых условиях.

Мы свели основные условия кредитования для клиентов с разными Тарифными планами в сравнительную таблицу.

Цель

на личные нужды

Валюта

Рубли РФ

Мин. сумма

20 000 рублей

Макс. сумма

3 млн рублей

Срок

от 36 до 60 месяцев

Комиссия за выдачу

отсутствует

Обеспечение

не требуется

В 2020 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2020 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним.

Так же, в 2020 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2020 ГОДА:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2019 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2019 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент.

Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2019 год.

Условия кредитования
Процентная ставка, кредит до 500’000 руб.: 13,9% годовых
Процентная ставка, кредит от 500’000 руб.: 12,9% годовых
Возможная сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Допустимый срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов
  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2020 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2020 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент.

Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2020 год.

Условия кредитования на 2020 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: 12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: 12,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: 11,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

В 2020 году Сбербанк продолжает рефинансировать кредиты, взятые как в других финансовых структурах, так и в самом СБ. У заемщика есть возможность не только закрыть ранее взятые обязательства, но и решить текущие проблемы за счет дополнительной суммы (до 1 млн. рублей).

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это возможность запросить и получить определенную сумму денег на закрытие ранее взятых обязательств. Это могут быть кредитные карты, ипотечные, потребительские кредиты, автокредиты. В стандартном варианте клиент деньги на руки не получает. Их напрямую перечисляют «старым» кредитором.

Рефинансирование позволяет:

  • снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
  • вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование — это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
  • сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
  • закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.
Предлагаем ознакомиться  Что взять в самолет в ручную кладь? Новый правила 2020 года

Рефинансирование кредитов в Сбербанке доступно для граждан России, соответствующих требованиям, перечисленным ниже:

  • минимальный возраст — 21 год, предельный на дату последнего платежа – 65. Исключение сделано только для судей. Для них верхняя планка установлена на уровне 70 лет. Если предполагается рефинансирование ипотеки, максимальный возраст заемщика/созаемщиков — 75 лет на дату закрытия договора;
  • стаж на одном месте — от 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние 5 лет — 1 год. Зарплатным клиентам достаточно проработать в одной организации на момент обращения не менее 3-х месяцев. Требование об общем стаже снимается;
  • если заявка подается работающим пенсионером, получающим доход на карту/счет в Сбербанке, сохраняется условие, касающееся общего стажа (от 12 месяцев за 5 лет).

Процедура оформления рефинансирования напрямую зависит от того, какие обязательства предстоит закрыть.

Рефинансирование в Сбербанке кредитов своих клиентов и клиентов других банков

Перекредитование карт, потребительских кредитов предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Обращение в ближайший офис со всеми необходимыми документами и заполнение заявки.
  2. Получение ответа. Если он положительный, деньги перечисляются на счета в иных банках в сумме, указанной в справках.
  3. Погашение долга перед Сбербанком в соответствии с новым графиком.
  • Получение первичной консультации в банке.
  • Сбор справок о сумме задолженности в иных банках. Сбербанк может самостоятельно запросить нужные данные в БКИ. Справки потребуются, если в Бюро не будет информации о закрываемом кредите. Если заемщик самостоятельно получает справки в «старых» банках, в них прописывается не только тело основного долга, но и сумма процентов, подлежащих оплате.
  • Подача заявки. Ответа приходится ждать 2-4 рабочих дня. Для заполнения анкеты необходимо обратиться в ближайшее отделение. Подача заявки через официальный сайт не предусмотрена.
  • Если ответ положительный, заемщик обязан собрать и передать на рассмотрение документы, касающиеся предмета залога. Формально предварительное согласие действует в течение 60 дней.
  • В течение 5 рабочих дней в банке изучают полученную информацию.
  • Назначается дата подписания договора.
  • Деньги зачисляются на специальный счет. По письменному заявлению клиента средства перечисляются «старым» банкам для закрытия имеющихся обязательств.
  • Заемщик подписывает договор ипотеки со Сбербанком.
  • Документы передаются на регистрацию в Росреестр.
  • Как только получена выписка из ЕГРН, банк снижает процентную ставку по кредиту.

Условия

Процентные ставки

• Потребительские;• Автокредиты;• Кредитные карты;• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;• Ипотечные.

Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка.

Продолжим ответы на вопросы.

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

Рефинансирование в Сбербанке кредитов своих клиентов и клиентов других банков

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.

Поскольку процедура рефинансирования есть ни что иное, как получение одного кредита для погашения других, то и требования к клиентам соответствующие. Они довольно строгие.

✓Гражданство: Российская Федерация;

✓Регистрация: по месту жительства или пребывания на территории РФ;

• не менее 21 года на момент получения средств;• не более 65 лет на дату полного возврата денег.

Какие еще кредитные программы есть в Почта-Банке

Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается выплачивать всего один заем под более низкий процент, за счет чего и сумма ежемесячных платежей становится ниже.

Рефинансирование в Сбербанке кредитов своих клиентов и клиентов других банков

Как его оформить? Процедура достаточно ясна и понятна. Вам необходимо только подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы перекредитовать займы, который ранее выдал вам Сбербанк России, необходимо присоединить к ним минимум один сторонний займ. То есть, рефинансирование действующего кредита, выданного им самим, Сбербанк осуществит только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один кредит, не до конца выплаченный в другом банке, и вы готовы его рефинансировать в рамках программы.

Для своих клиентов

Кредит на рефинансирование кредитов Сбербанк особенно охотно выдает тем клиентам, у которых все кредитные обязательства сосредоточены в сторонних кредитно-финансовых организациях. Но можно ли рефинансировать кредит, взятый в самом Сбербанке? Ответ на этот вопрос положительный, но только если соблюдены несколько условий.

  • Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать минимум один кредит, оформленный в другом банке.

Для займов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, не действует услуга в отношении кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом. То есть, рефинансирование своих займов, относящихся в группе карточных, банк не делает.

Чтобы еще больше снизить процент, вы можете обратиться с запросом рефинансирования в Сбербанке ипотеки, взятой в стороннем банке. И тогда вы сможете рефинансировать свой же кредит, который брали в Сбербанке на покупку автомобиля или на другие цели (но не на покупку недвижимости), вместе с ипотечным займом всего под 9,5 % годовых

Можно рефинансировать несколько кредитов, взятых в одном и том же банке, например, в ВТБ 24.

Перекредитование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке для физических лиц, в этом же банке невозможно.

Основное направление деятельности, которое осуществляет в данной области Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование других кредитов возможно в двух вариантах:

  • Потребительское кредитование.

  • Кредитование под залог недвижимости.

Если вы подходите под условия программы, то вам перекредитуют в Сбербанке следующие займы:

  • Автокредиты,

  • Ипотеку,

  • Потребительские кредиты,

  • Лимиты на банковских картах (дебетовых и кредитных).

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку другого банка, то придется переоформить недвижимость, под нее приобретенную, в залог Сбербанку.

Рефинансирование других кредитов не требует залога или привлечения поручителей.

Рефинансирование производится только в рублях РФ.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский заем или переоформляйте ипотечный займ стороннего банка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

  • Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

  • Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

  • Без обеспечения и поручителей.

  • Без комиссии за выдачу.

  • Не требуется предоставлять справки о том, что вы погасили займы в других банках.

  • Процентная ставка составляет 12,5 % для суммы кредитования свыше полумиллиона рублей и 13,5 % для сумм, составляющих менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, который обращается в рамках услуги «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»:

  • Минимальный размер составляет 500 000 рублей.

  • Максимальная стоимость – не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 миллионов рублей, на погашение других кредитов – до 1,5 миллионов рублей. Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.

  • Сроки погашения – максимум 30 лет.

  • Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.

  • То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам – с 11 % до 10 %.

Предлагаем ознакомиться  Какие документы нужны на рвп грожданство

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, подготовьте заранее документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков по задолженностям и сведений о том, как проходило погашение ежемесячных платежей – банк требует, чтобы у вас не было просрочек минимум в течение последнего года.

  • В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по платежам.

  • Все кредиты, которые вы хотите рефинансировать, должны быть оформлены не ранее, чем 6 месяцев назад, при этом до их полного погашения должно оставаться минимум 3 месяца.

  • Займы не должны быть ранее реструктуризованы.

  • Собственные займы (автокредит и потребительский) Сбербанк рефинансирует только в том случае, если к ним вы присоединяете минимум один, взятый в другом банке.

  • В настоящее время по кредиту не должно быть задолженности.

Чтобы определить, подходит рефинансирование вам как услуга или нет, внимательно прочтите требования к вам как к заемщику:

  • Минимальный возраст – 21 год,

  • Максимальный возраст на момент окончания действия заключаемого договора рефинансирования – 65 лет для рефинансирования путем оформления потребительского займа и до 75 лет при рефинансировании под залог недвижимости,

  • Не менее 1 года стажа за последние 5 лет, причем от 6 месяцев – на нынешнем месте работы.

  • Официально подтвержденный доход в размере, позволяющем совершать ежемесячные платежи,

  • Супруг заемщика выступает созаемщиков при рефинансировании ипотеки, независим от его желания (исключением являются случаи, когда оформлен брачный договор),

  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка (в случае, если регистрация временная, то кредитный договор может быть заключен только на период до даты ее окончания).

Рефинансирование в Сбербанке кредитов своих клиентов и клиентов других банков

Расчет рефинансируемой суммы также зависит от того, какие документы может предоставить заемщик – от справки о зарплате и указанных в ней данных, от его возраста, семейного положения, наличия иждивенцев и других параметров, даже если банк часть из них не афиширует.

Долгов по кредитам должно быть не более пяти (в случае с ипотекой – шести, с учетом самой ипотеки).

Список документов

Давайте разберемся, какие документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке:

  • Паспорт.

  • Если регистрация в том месте, где находится офис банка, куда вы обратились, у вас оформлена временная, то захватите документ, ее подтверждающий.

  • Заявление на рефинансирование кредита (бланк заявления вам дадут в том отделении, куда вы обратитесь с заявкой).

  • Документы с места работы:

Рефинансирование нескольких кредитов по сниженной ставке – это, несомненно, выгодно для клиента. Наибольшую выгоду можно получить, запрашивая рефинансирование автокредитов, кредитов по картам и потребительских, по которым процентная ставка может достигать больших значений (от 20 до 40 %).

Не так давно Сбербанк снизил ставки по рефинансированию, и теперь при перекредитовании путем оформления потребительского займа ставка составляет от 12,5 до 13,5 %, а при перекредитовании под залог недвижимости – всего от 9,5 %.

Чтобы получить кредит самому под более низкий процент, вы также можете обратиться в Сбербанк. Но в этом случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он уменьшил ставки по кредитам других банков физическим лицам, в среднем цифры будут достигать 17-19 процентов, за пользование кредитным лимитом по карте – еще больше.

Предположим, что вы уже однажды обращались в другой банк за рефинансированием. Прошло какое-то время, и те ставки, по которым вас перекредитовали, перестали казаться такими уж заманчивыми. Если же целью рефинансирования было растянуть платежи, тем самым сократив их на ежемесячной основе, то тем сильнее вам захочется сделать повторное рефинансирование.

И тут возникает главный вопрос: возможно ли повторное рефинансирование в это Сбербанке? Позволяет ли политика банка его провести?

Ответ положительный. Вам только понадобится предоставить дополнительный документ – уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту. То есть, вам понадобится документ, подтверждающий готовность банка, который ранее провел рефинансирование вашего кредита, уступить Сбербанку права на него.

  1. Что с ИП?

Рефинансирование в Сбербанке кредитов своих клиентов и клиентов других банков

Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям. Не таков Сбербанк – для ИП здесь открыты двери так же, как и для всех остальных работающих физических лиц. Единственное – в перечне документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на перекредитование, будет не справка с места работы, а налоговая декларация за прошедший календарный год. Также ИП понадобится предоставить свидетельство о государственной регистрации в данном статусе.

  1. Нужно ли опять тратиться на страховку?

Еще один нюанс касается страхования – страховка, которую вы заключали при оформлении кредита изначально, может не понравиться работникам Сбербанка. Если же ее не было вообще, то с большой долей вероятности можно предположить, что от вас потребуют ее оформления. Это касается как жизни и здоровья заемщика, так и страховки на случай наступления нетрудоспособности. Непременно потребуется и страхование залоговой недвижимости.

  1. Смогу ли я подключиться к Сбербанк онлайн?

Конечно. Любой клиент, который берет кредит в банке, независимо от того, обычный ли это займ или займ с целью рефинансирования, получает доступ к личному кабинету на сайте банка. Это очень удобный инструмент – в нем видны все ваши займы, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.п.

  1. Нужен ли залог недвижимости?

Ставка, %

Тариф

11,9 – 19,9%

Базовые условия

9,9 – 19,9%

Активный

9,9 – 17,9%

Пенсионный,
Зарплатный,
Зарплатный пенсионер

Рассчитать и оформить

Проще всего предполагаемую выгоду рассчитать на калькуляторе – не обычном, а специальном, где в поля нужно вбить следующую информацию:

  • Срок, в течение которого осталось выплачивать кредит.

  • Текущую процентную ставку.

  • Новую процентную ставку, предлагаемую Сбербанком.

  • Сумму, подлежащую к уплате на текущий момент.

Расчет необходимо сделать по каждому кредиту. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры одновременно для нескольких кредитных продуктов, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру перед тем, как оформить рефинансирование. Если выгода будет небольшой (вы выиграете не больше, чем 3 % в год), то оформление можно даже не затевать, особенно если до конца выплаты осталось менее года. Взять кредит в данном случае – неоправданно трудозатратно.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.

2 Подайте заявку на рефинансирование в ближайшем офисе Сбербанка.

3 Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-х минут и не более 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов!

4 В случае положительного решения Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов. Но не забывайте, что контроль за погашением действующих кредитов в других банках вы осуществляете самостоятельно!

5 Начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких.

Как погашать займ

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

✓Для заемщика

• Заявление-анкета заемщика;• Паспорт РФ с отметкой о регистрации.

Допускается даже временная регистрация. Но при этом дополнительно надо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Пакет документов будет больше, если вы хотите не только сделать рефинансирование кредитов, но и получить дополнительно наличные средства.

Предлагаем ознакомиться  Какие документы не обязательно предоставлять в убэп

• документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, по форме банка или др.).• копия трудовой книжки.

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Сбербанк рефинансирование

Помимо документов заемщика банку нужна также информация о рефинансируемых займах.

✓Для кредитов

• Справка / выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.

Ее можно сделать с помощью системы интернет-банк первичного  кредитора. А можно использовать  шаблон,  размещенный  на  сайте Сбербанка, и заполнить справку самому. Но в этом случае придется подписать данный документ в банке, где вы получали рефинансируемый кредит.

• номер кредитного договора;• дата заключения кредитного договора;• срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;• сумма и валюта кредита;• процентная ставка;• платежные реквизиты  первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.

Если рефинансируется кредитная карта, то надо знать сумму и валюту лимита, а также информацию об остатке задолженности.

Для зарплатных клиентов Сбербанка достаточно только паспорта и справки с информацией о рефинансируемых кредитах.

Нюансов может быть много, а потому точный список документов лучше уточнить у вашего кредитного менеджера в Сбербанке. Но в любом случае серьезных сложностей со сбором документов возникнуть не должно.

• Паспорт;

• СНИЛС;

Нюансы рефинансирования кредитов в Сбербанке

  1. Что с ИП?

  1. Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?

Нет, Сбербанк не предоставляет подобной услуги. Хотя на сайте указан телефон для консультации клиентов, в том числе и потенциальных, по нему вам ответят на любые вопросы, но заявку на кредит оформлять консультант не будет. За этим придется обратиться лично в офис.

Для рефинансирования кредита в Сбербанке не нужен большой пакет документов

Причин отказа может быть очень много. Самые распространенные причины, почему отказал банк, звучат следующим образом:

  • Плохая кредитная история. Возможно, нынешние кредиты вы платите исправно, но в прошлом были проблемы – Сбербанк не любит рисковать.

  • Не подходит возраст – займ не оформляется соискателям в возрасте младше 21 года. Пенсионерам оформление возможно (до 75 лет), но на деле их финансовое положение будет рассматриваться очень строго.

  • Нет постоянной регистрации в том регионе, где необходимо, а сроки истечения временной не позволяют оформить кредит на запрашиваемый период.

  • В последние 12 месяцев у вас были задержки в выплате рефинансируемых кредитов.

  • До истечения срока кредитования осталось менее 3 месяцев.

  • Кредиты были оформлены менее, чем полгода назад.

  • Займы подвергались реструктуризации.

  • Ваши доходы не позволяют, по подсчетам банка, совершать ежемесячные платежи в требуемом объеме.

  • Вы отказались от страховки (хотя она не является обязательным условием, банк все же, как уже говорилось выше, не любит лишний раз рисковать). Причем, вы никогда не докажете, что вам отказали в рефинансировании в Сбербанке именно по данной причине.

Даже если вы, казалось бы, подходите под все требования банка, ответ на рефинансирование все равно может прийти отрицательный. Банк в этом случае не обязан никак комментировать свой отказ.

Процент одобрения заявок на рефинансирование – это не публичная информация, узнать ее, увы, никому не удастся. Но, учитывая, что Сбербанк в настоящее время занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, думается, что минимум половину заявок он точно одобряет.

Пенсионный возраст не является основанием для отказа в рефинансировании. Больше всего шансов на одобрение заявки у тех, кто получает пенсию на карты Сбербанка. Тем пенсионерам, которые также имеют дополнительный источник дохода и могут подтвердить его документально, банк предоставит рефинансирование еще более охотно.

Что касается возраста, то для пенсионеров, которые хотят взять потребительский кредит на рефинансирование других кредитов, максимальный возраст на момент завершения действия кредитного договора не должен превышать 65 лет. А тем, кто хочет перекредитовать ипотечный кредит и при этом оставить под залог хорошую недвижимость, можно оформить договор с условием, что срок его истечения наступит не позднее, чем заемщику исполнится 75 лет.

На сайте Сбербанка нет информации о его готовности рефинансировать микрозаймы. В перечне кредитов, подлежащих рефинансированию, указаны только те, которые выданы сторонними банками – именно банками, с которыми МФО имеют мало общего с юридической точки зрения.

Вообще, сложно встретить банк, который осуществлял бы рефинансирование микрозаймов. Если вам нужно срочно погасить такой займ, то единственный вариант – взять обычный потребительский кредит в банке и за его счет погасить микрокредит.

Личный опыт

Условия и отзывы о рефинансировании в Сбербанке встречаются на многих сайтах в Интернете. Многие организации в России перечисляют зарплаты на карты, оформленные сотрудниками в этом банке, поэтому люди часто обращаются сюда за кредитованием и другими услугами, в том числе рефинансированием.

Маргарита Ивановна, 55 лет, Челябинск. «У меня было два кредита, один потребительский в Сбербанке и один потребительский в другом банке. Процент был высокий – кредиты оформляла давно, еще до выхода на пенсию. Сейчас доход стал меньше, платить прежнюю сумму каждый месяц стало тяжело. Обратилась в Сбербанк, попросила объединить два кредита в один и сделать платежи меньше.

Через 2 дня мне перезвонили, пригласили прийти в офис со всеми документами. Пенсию я получаю на карту Сбербанка, так что тут было все просто. Переоформили мне кредиты, теперь плачу один – снизилась ежемесячная плата как за счет того, что процент упал (по одному кредиту стал ниже на 7 %, по второму – аж на 9 %), плюс срок кредитования я попросила увеличить на год. Выплаты сейчас почти в два раза меньше, чем раньше. Плачу и даже могу откладывать на что-то, чтобы потом опять не влезть в новый кредит».

Георгий Н., 25 лет. «Устроился после университета на работу, проработал год и взял автокредит. Стаж был небольшой, зарплата тоже, кредитной истории ноль, поэтому дали кредит только в одном банке, на очень невыгодных для меня условиях. Потом попал в аварию по своей вине, взял кредит, чтобы починить машину.

Потом еще один на свадьбу. Ну и карту кредитную тоже оформил. Зарплата со временем выросла, так что платить по всем кредитам мог себе позволить – но очень хотелось свести все в один. Да и автокредит угнетал меня своими громадными процентами. Обратился в Сбербанк. Там посмотрели на мой стаж, «белую» зарплату с двумя нолями, хорошую кредитную историю (которая теперь уже есть) и быстро приняли положительное решение по рефинансированию.

Гари М., 36 лет, Краснодар. «Я сам из Армении, но официально работаю в России и жена у меня местная, русская. Регистрация тоже есть. Бегал, собирал документы на рефинансирование кредитов (брал их уже здесь, в России), а мне все: принесите еще это, донесите еще то, мы вам перезвоним, мы вам напишем… Тянули-тянули, ни да, ни нет. В итоге я только время потерял. Не рекомендую этот банк, есть гораздо лучше».

Выводы: плюсы и минусы кредитования в Почта-Банке

✓Суммы, выделяемые на погашение старых займов, вполне достаточные для потребительского кредитования.

✓Сроки, на которые выдаются средства, позволяют сделать возврат денег не слишком обременительным для семейного бюджета.

✓Проценты. Остается только проблема процентных ставок.

Однако ситуация в экономике России показывает, что по мере снижения ставок интерес к перекредитованию среди заемщиков будет расти.

Сбербанк - логотип

Оформить

3. Требования к заемщикам. Минимальные. Это также плюс. Возможно, это связано с тем, что банк выдает не слишком большие кредиты.

4. Набор документов для оформления займа минимальный. Клиенту не надо собирать много справок.

5. Оформить займ можно прямо на почте. Это особенно удобно для мелких городков, где не так много отделений других банков. Кроме того, есть возможность оформления через Интернет.

ПОДРОБНЕЕ