Погашение ипотеки

Оплата ипотечного кредита происходит строго графику. Но у заемщика также есть возможность досрочно погасить взятые в кредит денежные средства. Для того, чтобы совершить досрочное погашение, необходимо сообщить о своем намерении банку, посредством написанного заявления.

Но перед тем, как совершать оплату, стоит узнать окончательную сумму, которая нужна для погашения кредитного долга. Для этого нужно пойти в банк и запросить выписку. Сделать это, также можно не выходя из дома, при помощи звонка в финансовое учреждение, где был взят ипотечный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Когда был совершен последний взнос, клиенту необходимо взять справку, которая будет подтверждать отсутствие долга. Данный документ не является обязательным, поэтому не все его берут. Но случается, когда такая справка может понадобиться, поэтому лучше перестраховаться. В зависимости от банка, они могут выдавать ее платно или же бесплатно.

Чтобы стать полноправным владельцем недвижимости по истечению срока ипотечного договора и выполнению всех кредитных обязательств, собственник должен переоформить право собственности при ипотеке на жилой объект.

Часто собственник не торопится снова связываться с бумажной волокитой, но важно помнить, что ипотечное обременение ограничивает его права и переоформления документов не избежать.

Таким образом, при полном погашении кредитных обязательств заемщику необходимо обратиться в банк-кредитор с заявлением о передаче ему закладной на объект жилой недвижимости. Банки производят возврат закладной в течение 10-14 дней. Этот срок позволяет банку произвести пересылку закладной, так как часто документ хранится в головном офисе банка в другом городе.

После получения закладной заемщик может обратиться в Росреестр или МФЦ по месту нахождения квартиры для снятия обременения.

По истечению 10 рабочих дней собственник получит свидетельство о праве собственности с отметкой о снятии обременения. Если квартира была приобретена после июля 2016 года, то собственнику будет предоставлена новая выписка ЕГРП без упоминания наличия обременения.

Подробнее про снятие обременения читайте в нашей подробной статье

по ссылке

.

Для снятия ограничения с объекта жилой недвижимости собственнику необходимо предоставить ряд документов:

  1. Паспорт собственника.
  2. Заявление на снятие обременения (заполняется на месте).
  3. Ипотечный договор с банком-кредитором, обязательства по которому в полной мере выполнены заемщиком.
  4. Закладную.
  5. Справку о полном погашении ипотечного кредита с указанием долга в размере 0 рублей 0 копеек (справка выдается банком при устном обращении заемщика. Справка может быть сформирована по истечению 3-5 дней с момента поступления средств на кредитный счет для полного погашения ипотечного долга).
  6. Предыдущее свидетельство о праве собственности, если жилая недвижимость была приобретена до июля 2016 года, или выписку ЕГРП, если объект приобретен позднее.

Ипотека после вступления в собственность

​Платежи по кредиту можно вносить строго по графику, а можно закрыть долг досрочно. При втором варианте заемщику необходимо уведомить кредитное учреждение о своем решение, написав заявление. Предварительно, лучше уточнить у кредитной организации точную сумму, которую нужно погасить. Это можно сделать как по телефону, так и в отделении банка, запросив выписку.

После внесения последнего платежа необходимо взять справку из банка об отсутствии задолженности. Эта официальная бумага не является обязательным документов, но может пригодиться в будущем. Справка в зависимости от банка выдается платно или бесплатно. Она должна содержать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • реквизиты договора и дату погашения задолженности;
  • собственные реквизиты (номер, дату предоставления);
  • должность представителя банка, который подписал документ;
  • фразу, о том, что банк не имеет претензий к заемщику.

Также необходимо убедиться, что ипотечный счет закрыт. Некоторые кредиторы делают это автоматически, другие только по заявлению.

Ряд ограничений для заемщика

Понятно, что россиянин получает во владение жилище, но вот распоряжаться им в полную силу он не сможет. Есть ограничения, о которых стоит знать заранее:

  • Регистрация на квадратных метрах чаще всего разрешена только плательщику, всех остальных частных лиц нужно согласовывать через банк.
  • Продать жилье нельзя без одобрения кредитора.
  • Обменять, сдать в аренду помещение не разрешается.
  • Выполнять ремонт, перепланировку и прочие мероприятия, которые повлекут изменения оценочной стоимости жилья.
Предлагаем ознакомиться  Определение стажа муниципальной службы

Вряд ли начальник отделения захочет подписать согласие на капитальный ремонт помещения, что снизить ликвидность объекта на первых порах.

Что такое обременение и зачем его снимать

Ипотека после вступления в собственность

Обременение – это процедура, посредством которой оформляется залог. Выдача кредита на жилье не выдается без данной части, так как она является гарантией того, что клиент оплатит ипотеку. В противном случае, недвижимость или другое ценное имущество конфискуется банком.

Поэтому после того, как ипотека было полностью погашена, снятие обременения стоит произвести в обязательном порядке.

Что нужно делать после выплаты ипотеки? При оформлении ипотеки, недвижимость отдается в залог и на нее накладывается обременение, о чем делается запись в Росреестре. Если заемщик не выполняет своих обязательств, банк может продать квартиру, для погашения долга. Чтобы снять обременение нужно пройти следующие этапы:

  1. Забрать закладную у банка. Кредитное учреждение должно отдать оригинал документа, на котором делается пометка, что заемщик выполнил все обязательства перед банком и претензии к нему отсутствуют. Запись делается на оборотней стороне закладной. Ставиться дата последнего платежа и подпись представителя банка. Рекомендуется сделать и оставить у себя копию документа.
  2. Обратиться в Росреестр. Прийти с подготовленным пакетом документов должны все собственники.

Обременение снимут в течение 2 – 5 рабочих дней.

Почему так важно оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки? Пока обременение не снято, квартира продолжает находиться в залоге у банка и собственник не сможет полноценно распоряжаться недвижимостью даже, несмотря на то, что свои долги он погасил. Только после завершения этой процедуры человек сможет продавать, обменивать или сдавать в аренду свою недвижимость.

Процедура в Росреестре

Ипотека после вступления в собственность

Законодательством четко указано, что при подписании ипотечного соглашения помещение сразу передается ипотекодержателю. Госрегистрации подлежат как минимум три документа: ипотечное соглашение, договор купли-продажи, закладная.

Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:

  1. Сбор всех необходимых бумаг.
  2. Написание заявления в Росреестр, передача регистратору всего пакета документов.
  3. Проверка переданного перечня на подлинность и соответствие законодательным нормам.
  4. Принятие (отказ) государственного служащего в выполнении процедуры.
  5. Внесение информации в реестр.
  6. Выдача выписки из ЕГРП.

Государственный орган обязан в течение 5-10 дней дать положительное решение о проведенном мероприятии. Если потребуется дополнительная документация, то сообщат в телефонном режиме. Тогда срок регистрации может быть продлен на месяц.

Особенности переоформления собственности на новую квартиру

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

​При покупке первичного жилья, заключается договор участия в долевом строительстве. Поэтому оформить право собственности можно только после сдачи объекта. Это может сделать как сам владелец, так и застройщик. Возложить все бюрократические процедуры на застройщика, кажется довольно привлекательным вариантом, однако это займет много времени. Застройщик будет массово оформлять документы на всех дольщиков, обратившихся к нему.

Если покупатель самостоятельно хочет оформить собственность, ему нужно получить от застройщика следующие документы:

  1. протокол о распределении жилой и коммерческой площади в доме;
  2. технический и кадастровый паспорта новостройки;
  3. разрешение на ввод объекта в эксплуатацию;
  4. передаточный акт;
  5. документы, подтверждающие присвоение дому почтового адреса и индекса.

Эти документы вместе с договором о долевом участии представляются в Росреестр.

Как быть со строящимся объектом

Отличительной особенностью кредита на только возводящийся объект считается тот момент, что квартира переходит в собственность при ипотеке только после завершения строительных мероприятий. Этого требует российское законодательство, так разработаны процедуры банка, но при этом появляется страховка финансового риска инвестора. Полезность в том, что, если объект так и не будет введен в эксплуатацию, компания покроет затраты уже выплаченных денег.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Клиент банка придется на этапе фундамента платить более высокие проценты, в сравнении с классическими займами на приобретение «вторичного» жилья. Этот подход пытается возместить отсутствие залога при кредитовании квартиры в новостройке. Хотя часть финансовых организаций и запрашивает дополнительное обеспечение на этапе строительства.

Порядок оформления нового жилища в собственность похож на процесс регистрации объекта на вторичном рынке, везде действуют общепринятые нормы госрегистрации недвижимого имущества.

Предлагаем ознакомиться  Иск о признании сделки недействительной — образец 2020

Предварительно стоит запросить ряд бумаг от застройщика, которые позволят после введения новостройки в эксплуатации получить право собственности на купленную жилплощадь.

В список вошли техпаспорт на сооружение, придаточный акт от архитектурно-строительного отделения муниципалитета, добро на ввод здания в эксплуатацию, правоустанавливающие документы из Росреестра с указанием почтового адреса ЖК. Получить право на квартиру до окончания стройки невозможно.

Как оформить документы

Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).

У регистратора будут находиться сразу 2 представителя: один от будущего собственника, другой – от девелопера.

Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2019-10-05 07:55

Ирина

Ипотеку на себя оформляет один человек, а погашать будет другой, как будет происходить оформление в собственность имущества, на кого оформлять?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, эти вопросы вы уже решаете самостоятельно с юристом. Всегда можно составить дополнительный договор в комплект к ипотечному, чтобы закрепить права человека, который действительно оплачивает долг

2018-12-06 15:50

Евгени

14 ноября через банк квартиру взял, подписал все доки. Продавец обещал отдать ключи после поступления денег на его счет. Но еще нет даже выписки из ЕГРН. Имеет ли право продавец ставить такие условия?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Евгений, по данному вопросу вам лучше проконсультироваться с юристом, который специализируется на жилищном праве. Мы консультируем только по финансам

2018-12-26 21:23

Катерина

Оформила ипотеку на комнату до заключения брака; досрочно закрыла будучи в браке, из своих средств. Сейчас хочу продать. С мужем развелась 2,5 года назад, никакого участия в выплате ипотеки он не принимал. Вопрос: имеет ли он право на часть комнаты, и если имеет, то как можно обойти этот момент при продаже?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Катерина, если вы развелись, и жилье записано только в вашу собственность, тогда вы можете распоряжаться ею по своему усмотрению. А вот если у вас общая собственность, то делить только через суд

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Другие нюансы

Если ипотека погашалась с использованием сертификата на маткапитал, право собственности на жилье должно оформляться в долевом соотношении на взрослых и детей по соглашению. Однако соглашением разрешается пересмотр долей в будущем, минимальный размер площади на одного человека — 12 кв.м.

После того, как долг полностью погашен и снято обременение, дается полугодовой срок на обеспечение детей долями. Есть два варианта этой процедуры:

  • Оформление соглашения или договора дарения. Эти документы нужно заверить у нотариуса.
  • Судебное разбирательство (этот вариант применяется, если родители не могут договориться самостоятельно). 

Выделение долей также оформляется в Росреестре. Каждый участник может взять выписку, подтверждающую право собственности.

Предлагаем ознакомиться  Признание права собственности на квартиру через суд

Можно ли вернуть деньги по страховому полису? Срок действия договора страхования —  1 год, затем он может постоянно пролонгироваться, оплата вносится при каждом продлении. Обязательным является только страхование недвижимости, все остальные страховки считаются добровольными. Вернуть деньги за неиспользованное время можно, однако такая вероятность должна быть предусмотрена договором.

Процедура возврата денег по страховке:

  1. Изучить договор.
  2. Обратиться к страховщику или банку (если он предоставлял эту услугу) с заявлением о возврате средств. К заявлению прикладываются: справка из банка о закрытии ипотеки и реквизиты счета для перечисления денег.

В зависимости от того, какое жилье было приобретено на кредитные деньги, зависит принцип действий. Выше описанная ситуация типична для покупки вторичного жилья, где за оформление отвечает собственник квартиры. Если же речь идет о квартире, которая была приобретена посредством участия в долевом строительстве, то ее оформление могут заниматься сами застройщики.

Несмотря на то, что данная идея кажется привлекательной для владельца квартиры, на само деле это не всегда является преимуществом. Причина в том, что данная процедура занимает значительное количество времени, так как застройщик подает сразу много пакетов документов.

Поэтому некоторые берут данные обязанности на себя.

Как оформить документы

Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).

Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2019-10-05 07:55

Ирина

Ипотеку на себя оформляет один человек, а погашать будет другой, как будет происходить оформление в собственность имущества, на кого оформлять?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, эти вопросы вы уже решаете самостоятельно с юристом. Всегда можно составить дополнительный договор в комплект к ипотечному, чтобы закрепить права человека, который действительно оплачивает долг

2018-12-06 15:50

Евгени

14 ноября через банк квартиру взял, подписал все доки. Продавец обещал отдать ключи после поступления денег на его счет. Но еще нет даже выписки из ЕГРН. Имеет ли право продавец ставить такие условия?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Евгений, по данному вопросу вам лучше проконсультироваться с юристом, который специализируется на жилищном праве. Мы консультируем только по финансам

2018-12-26 21:23

Катерина

Оформила ипотеку на комнату до заключения брака; досрочно закрыла будучи в браке, из своих средств. Сейчас хочу продать. С мужем развелась 2,5 года назад, никакого участия в выплате ипотеки он не принимал. Вопрос: имеет ли он право на часть комнаты, и если имеет, то как можно обойти этот момент при продаже?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Катерина, если вы развелись, и жилье записано только в вашу собственность, тогда вы можете распоряжаться ею по своему усмотрению. А вот если у вас общая собственность, то делить только через суд

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.