Понятие договора
залога и его форма

Образец договора залога недвижимости (прочего имущества)
предусматривает следующие положения:

  • удостоверяет, что по взятому кредитному обязательству
    обеспечением выступает ценный залог;
  • определяет, что если заемщик не выплатит кредит,
    то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.

В целом, залоговый договор документирует условия залога и
составляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относится
к гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:

  • залогодатель – это владелец объекта залога;
  • залогодержатель – право распоряжения передается
    ему временно до окончания выплаты по кредиту.

Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образец
договора залога составляется:

  • между физическими лицами;
  • между частным и юридическим лицом (стандартный
    пример: банковская залоговая ссуда);
  • между юридическими лицами (выдача займа от
    одного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).

Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же
– залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочие
платежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна сторона предоставляет другой определенные денежные средства. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Сторона, которая предоставляет денежную сумму, именуется залогодержателем, другая сторона – залогодателем.

Для заключения сделки понадобятся документы:

  • общегражданские паспорта участников;
  • правоустанавливающий документ на недвижимость;
  • кадастровый паспорт;
  • справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
  • заключение независимого оценщика;
  • договор займа финансовых средств.

Внимание! Российское законодательство не запрещает выступать в качестве заемщика либо займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Единственный субъект, на которого не распространяется это право – финансовые учреждения либо кредитные организации, которые не имеют государственную лицензию.

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге. На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

Предлагаем ознакомиться  Представитель доверителя в гражданском судопроизводстве

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца. 

Необходимые пункты договора

  • паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
  • сведения об объекте недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
  • оценочная стоимость;
  • лицо, которое несет отвественность за сохранность залога;
  • срок действия, порядок внесения изменений;
  • описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог либо отсылка на договор займа средств;
  • условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога является авто, то рекомендуется предусмотреть его страховку.

Правоотношения вступают в силу со времени прохождения регистрации либо с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.

Внимание! Если договор не зарегистрировали, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.

Нормативное
регулирование

Основа законодательного регулирования закреплена в
Гражданском кодексе (ГК). Причем такого документа касаются:

  • статья 27 (понятие, условия, случаи
    недействительности документов, рамочный договор и прочее);
  • третий параграф, начиная со статьи 334 ГК
    (понятие залога, что прописывается в образце договора, как происходит взыскание
    и прочее).

Кодексом устанавливается, какое имущество может стать
залогом, форма договора, процедура составления, обязательность регистрации,
ответственность сторон и прочее.

Пункты ГК РФ находятся в свободном бесплатном доступе.
Если Вам не понятны, какие-либо определения, можно проконсультироваться с нашим
юристом в бесплатном чате.

Поскольку нас интересует больше договор залога между
частным и юрлицом по кредиту, не лишним будет ознакомиться со следующими
нормативами:

  • «Закон об Ипотеке;
  • «Закон о потребительском кредите.

Все вышеперечисленное бесплатно представлено в сети
интернет.

О правах и обязанностях сторон

Если предметом залога является авто либо другое имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель может требовать ряд условий, соответствующих его интересам.

Чтобы избежать порчу имущества или авто, утраты его технических характеристик залогодержатель вправе обязать осуществить страхование либо использовать иные способы обеспечения сохранности. Помимо этого, он может персонально следить за сохранностью залогового имущества. Если происходит порча или утрата автомобиля, он вправе потребовать компенсацию.

Предлагаем ознакомиться  Сопротивление при задержании сотрудниками полиции

Когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Но продажа и отчуждение исключено.

Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, которые подлежат сносу в рамках перепланировки города не могут быть предметом залога. К этому списку также можно добавить неприватизированные квартиры.

В каких случаях
применяется

Применение залогового договора касается возникновения у
одной стороны к другой долговых обязательств. Большая часть таких сделок
связана с кредитованием. При этом займы выдаются как под приобретаемое
имущество, так и уже находящееся в собственности. Самый распространенный такой
документ – образец договора ипотеки, где залогом выступает недвижимость.

Примеры:

  1. Бурков
    берет кредит для покупки частного дома с земельным участком, в обеспечение по образцу
    договора залога отдает свою городскую квартиру. В таком случае оформляется уже
    имеющаяся в собственности недвижимость;
  2. Молодая
    семья Вакуловых приобретает квартиру в ипотеку, потому что у них недостаточно
    собственных накоплений. Купленная квартира оформляется залогом по ссуде.

О регистрации договора

Для регистрации договора залога недвижимости либо авто нужно представить следующие документы в Росреестр:

  • заявление от участников договора;
  • квитанции на государственные пошлины;
  • договор залога (образец в трех экземплярах);
  • правоустанавливающий документ;
  • выписка из домовой книги;
  • справки из БТИ;
  • паспорта участников;
  • оригинал договора займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации займет 15 дней.

Составление
договора залога

Составление документа сводится к стандартному алгоритму:

  1. Подписание кредитного договора (до этого – одобрение займа, сбор документов, обсуждение условий обслуживания ссуды и прочее).
  2. Составление и подписание договора залога.
  3. Регистрация обременения в Росреестре (для объектов недвижимого имущества по образцу договора залога).

ГК РФ не установлен единый образец залоговой бумаги, но
определен ряд обязательных требований к форме и содержанию.

Форма – всегда только письменная. При этом нотариальное
удостоверение документа не предусмотрено, если этого не требуется по самой
сделке. Зачастую образец договора залога недвижимости или авто удостоверяется в
нотариальной конторе, если сделка происходит между физическими лицами.

По тексту должны быть прописаны:

  • предмет договоренности – то, ради чего и
    происходит сделка (при покупке квартиры, по образцу договора 2019 – это залог,
    который оформляется по кредиту);
  • отсылка к договору займа (не важно, подписан ли
    он, или это произойдет позднее);
  • условия возникающего кредитного обязательства
    (на какой период времени заключено, на какую сумму выдано и прочее)
Предлагаем ознакомиться  Истязание ст 117 ук рф состав преступления

Как типовой договор, кроме предмета и условий форма
договора залога должна содержать:

  • вступительную часть (преамбулу). Указываются
    стандартные для любого договора сведения: информация о сторонах, дата и место
    составления, номер бумаги и прочее;
  • ответственность сторон за неисполнение принятых
    обязательств;
  • непредвиденные ситуации (или форс-мажор) – те
    случаи, когда исполнение невозможно из-за обстоятельств, которые не зависят от
    сторон;
  • прочие условия.

В конце прописываются реквизиты и ставятся оригинальные
подписи.

Законодательными нормами не предусмотрено единого
шаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно. Обычно документ
залога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случае
используется стандартный банковский бланк.

Если договор залога квартиры (или другого имущества)
составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоны
из интернета.

Условия расторжения договора

Предусмотрено два способа расторжения документа:

  • в одностороннем порядке. Тогда прекращение
    сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий
    договора одной из сторон;
  • при обоюдном согласии. Стороны выражают желание
    расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для
    расторжения.

Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику
необходимо:

  • обратиться к кредитору с таким заявлением,
    указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
  • кредитная компания рассматривает и выносит
    решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец
    соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику
    ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять
    прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.

Подобная судебная практика есть в РФ, но говорить о
каких-то результатах сложно, потому что зачастую принимаются неоднозначные
решения.

  • если залогодатель выполнил долговые обязательства;
  • при утрате либо разрушении имущества;
  • при реализации объекта путем, который указан в договоре (судебным либо внесудебным);
  • при аннулировании соглашения.

В отсутствие шаблона документов, можно использовать образец.