Департамент банковского надзора

Федеральный орган власти, собирает информацию и мониторит происходящее. Основной интерес к внешнеторговым контрактам. Любят придираться даже к мелким иностранным переводам.

Структура получает информацию о подозрительных транзакциях непосредственно из банков. После этого может передавать информацию в различные ведомства (ФНС, СЭБ, МВД и т.п.). Росфинмониторинг, может передавать информацию, как по своей воле, если увидел правонарушение, так и по просьбе соответствующих органов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdeven-GB

У Росфинмониторинга есть своя информационная система, которая содержит данные о подозрительных и потенциально преступных компаниях. 

Как Керимов отмывал деньги: расследование дела Керимова вскрыла систему по уходу от налогов во Франции

Департамент – одна из структур Центрального Банка России (ЦБ). Его задача: следить за тем, чтобы банки выполняли требования по борьбе с отмыванием нелегальных средств. Задачи данной структуры шире, чем у Росфинмониторинга.

В Департаменте обучают сотрудников отделов Compliance банков, согласует кандидатов на важные посты в банке, создают рекомендации, которые ЦБ рассылает по банкам (какие операции разрешены, какие запрещены, как определить подозрительную операцию).

Также, согласно инсайдерским данным телеграм-канала @bablishko2018, данная структура рассылает Стоп-лист, в который включены компании, с которыми следует быть осторожными и лучше не обслуживать. Это может послужить неофициальной причиной для отказа в обслуживании.

Европа давит на Кипр, чтобы ускорить расследование по отмыванию российских денег

Ещё одна «суперспособность» Департамента банковского надзора – возможность заморозить средства после момента отправки из одного банка, но до того, как они попадут на счет в другом банке. Такая схема используется нередко и зачастую под предлогом блокировки оттока или кражи средств со счетов.

Как отмечают специалисты, данная структура имеет доступ в реальном времени к серверам, обеспечивающим сами переводы. Они видят, как, куда и зачем идут транзакции. Причём сразу можно узнать о движении средств компании по всем её счетам во всех банках.

Пожалуй, именно служба по контролю за выполнением банковского законодательства или Compliance чаще всего встречается на пути бизнесмена. В руках людей из отдела Compliance в основном и решается судьба клиентов банка. Причём, это касается в том числе законопослушных граждан, ибо в связи с параноидальными правилами банков, лишиться счета или получить отказ в обслуживании проще простого.

Отдел Compliance следит за тем, чтобы банк выполнял требования закона 115-ФЗ и не лишился лицензии за нарушение правил. Данный отдел активно взаимодействует с ЦБ и отделами Compliance в других банках. Они же блокируют счета и транзакции, если они кажутся им подозрительными. Они могут быстро через информационные сети проверить что за транзакция, к кому идёт, по каким адресам и т.п.

Самое печальное, что несмотря на попытки найти общий язык, вести переговоры между клиентами и специалистами из Compliance практически невозможно. Придётся говорить со всеми, кто не имеет отношение к Compliance и не влияет на отдел, поскольку самим представителям отдела запрещено общаться с клиентами. Так что будьте готовы к долгим переговорам и испорченному телефону.

Европа ставит рекорды по отмыванию нелегальных средств: россияне под подозрением

Законы по борьбе с отмыванием денег

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Предлагаем ознакомиться  Расписка о займе денежных средств. Образец написания

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

  • Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
  • Усиливает полномочия прокурора.
  • Криминальное преступление, если вы лжете банку.
  • Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
  • Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
  • Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
  • Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
  • Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
  • Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Отмывание "грязных" денег, Понятие "грязные деньги". Отмывание "грязных" денег как процесс, Определение понятия "отмывания" грязных "денег"

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2015 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит,  что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Вместо заключения

Надзирающих органов, которые следят только за отмыванием средств – 3 штуки. Добавляем сверху ФНС, ФТС и другие организации, которые бьются за информацию о ваших счетах, транзакциях, капиталах и активах.

Смешаем это со здоровой порцией недоверие к правоохранительным органам, к судебной системе и к защите прав. На выходе получаем чрезмерный контроль, невозможность вести бизнес даже легально, высокие прямые и косвенные налоги.

В итоге наличие иностранных счетов и компаний становится просто следующим разумным шагом для защиты от чрезмерного внимания и контроля. Неважно, сколько денег проходит через ваши счета – 300 евро или 100 миллионов долларов – в банках и контролирующих органах найдут, к чему придраться, как заморозить деньги и отказать в проведении обыденной операции.

Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в Bank Audi в Швейцарии 

Предлагаем ознакомиться  Как подарить дом с землей сыну?

Открывайте иностранный счет в уважаемом банке и разумной юрисдикции. Это не защити вас от обмена, обязанности платить налоги и отчитываться о том, что вы не отмываете средства. Однако это позволит сосредоточиться на бизнесе или на собственной жизни, вместо того, чтобы доказать местечковым чиновникам и контролерам, что вы не верблюд и просто делаете своё дело.

Рекомендации FATF — Recommendations 2018

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

  1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
  2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
  3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
  4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
  5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
  6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
  7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
  8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
  9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
  10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
  11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
  12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
  13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
  14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
  15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
  16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
  17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
  18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
  19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
  20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
  21. DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
  22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
  23. Юридические компании должны быть прозрачны.
  24. То же для УНФПП.
  25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
  26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
  27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
  28.  Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
  29. В стране должна быть финансовая разведка.
  30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
  31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
  32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
  33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
  34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
  35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
  36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
  37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
  38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
  39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

  • По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
  • Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
  • Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.
Предлагаем ознакомиться  Сколько нужно погасить долг за квартиру чтоб подключили свет

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

  • Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
  • Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
  • Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
  • Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
  • Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
  • Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
  • В большинстве стран законы еще не разработаны.
  • По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
  • Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
  • Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
  • В 2016 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
  • В 2018 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2017. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Модели отмывания денег через Интернет

Если вам интересно, вот некоторые способы цифрового отмывания денег, не только через биткоин. Мы приводим их без подробностей по понятными причинам: не раздаем инструкции по незаконными действиям.

eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны. По словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете. Есть и другие анонимные криптовалюты. Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью анонимным.

Crowdfunding можно использовать для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами для обмена денег на ценные бумаги. Согласно новому отчету FINCEN, в отчетах о подозрительной деятельности были выявлены случаи незаконного использования платформ сбора средств с толпы для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, схем фишинга и злоупотреблений со стороны компании.

Схема — положить деньги на кредитные карты с подставными данными, открыть с них кошелек и делать покупки онлайн.

Возврат акций в цифровой форме: облигации на предъявителя выпускаются как бумага и подлежат оплате держателем инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется эмитентом, что удобно для преступников при перемещении средств.

ММОРПГ: многие игроки используют виртуальные валюты в MMORPG. Преступники используют виртуальные валютные системы в этих играх для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.Популярные игры для такого типа схем — Second Life и World of Warcraft.

Фирмы-консультанты: якобы покупаются информационно-консультационные услуги у иностранной фирмы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

В норме использовать сразу несколько методов. Как видите, биткоин не единственное возможное средство для отмывания денег.

Конвертер / калькулятор криптовалют

Конвертер криптовалют

Как купить BTC и другую крипту с банковской карты

Крипта с банковской карты – как?